Гараж вместе со стоявшей в нем машиной затопило во время половодья. Не совсем понятно, что помешало ее убрать, но факт есть факт. К тому же авто было застраховано по КАСКО. Только вместо денег ее владелец получил отказ в выплате.
Эту ситуацию описал мне в комментариях один из подписчиков. Обида его вполне понятна, страховка не дешевая, стихийные бедствия вроде бы входят в страховое покрытие и на тебе, остался со своей проблемой один на один
К сожалению, название страховой компании он мне так и не сказал, хотя, возможно, разобраться в ситуации было бы проще, чем наугад тыкать пальцем в небо. А кроме этого, если проблема "на стороне компании", вернее ее правил страхования, кого-то это могло бы быть очень полезно.
В итоге решила поискать сама.
Итак, передо мной стандартный полис, оформленный клиенту в автосалоне. Риски:
1. Дорожное происшествие по вине страхователя, допущенного лица или неустановленных третьих лиц
2. Дорожное происшествие по вине установленных третьих лиц
3. Природные и техногенные факторы
4. Действия третьих лиц
5. Хищение ТС
Отлично. солидная компания - ВСК и полный "джентльменский набор" рисков. А теперь смотрим исключения.
1 и 2 риски - ДТП. По правилам в данном случае рассчитывать на выплату можно только в случае, если столкновение с другим ТС или чем-то еще произошло при движении по дорогам общего пользования или прилегающим к ним территориям. И в тех же правилах дано четкое определение этого термина, согласно которому полевые или лесные дороги считаются именно "дорогами" только при наличии бетонного, асфальтобетонного или щебневого покрытия. Грунтовая дорога таковой не является. Поэтому, если вы решили прокатиться на застрахованном авто на природу, съехали на грунтовую дорогу и случайно с кем-то не разъехались, например, на берегу реки, то в выплате вам вполне имеют право отказать.
3. Природные и техногенные факторы. Вроде бы все включено, в том числе и тот самый паводок, от которого пострадало авто моего собеседника. Но только один нюанс: территория страхования та же - дороги и прилегающие к ним территории. Вряд ли его двор и гараж относятся к таковым. Поэтому, например, падение дерева на ваше авто наиболее вероятно признают страховым случаем, только если это произойдет на дороге или на обочине.
Таким образом полис, который я взяла в качестве образца, защищал моего клиента только от тех ситуаций, которые могли произойти только на дорогах и прилегающих к ним территориях. Попадает ли дворовая территория под это определение? Хороший вопрос, вполне вероятно, что не всегда.
Значит ли это, что в ВСК страховать КАСКО не стоит? Конечно нет. Крупная надежная компания с разветвленной филиальной сетью, вы всегда найдете офис, в который сможете обратиться со своей проблемой. Просто при оформлении страхового полиса попросите менеджера включить в него еще один риск: "Происшествие вне Дорог". Именно он и расширяет действие страховки на "внедорожные" территории, в том числе и на закрытые территории предприятий, где иногда так же происходят столкновения авто.
Кроме этого, есть еще несколько любопытных опций: "Поломка двигателя из-за гидроудара" и "Поломка двигателя из-за некачественного топлива". Безусловно, стоимость страховки из-за этого подрастет, но ремонт двигателя в любом случае может обойтись гораздо дороже.
Есть еще нюанс, на который стоит обратить внимание. Амортизация авто во время периода действия договора. В "нашем" случае стартовая цена машины была 1 539 931 руб., а потом исправно ежеквартально снижалась:
1 472 434,45 руб.
1 354 937, 90 руб.
1 317 441,35 руб.
Подобная практика сейчас есть почти у всех страховых компаний. У некоторых расчет страховой суммы делается по специальной формуле на каждый конкретный день страхования, здесь, как вы видите, расчет делается на квартал. Но зато и стоимость полиса при этом немного снижается, так как тариф применяется не к начальной цене автомобиля, а также рассчитывается на квартал.
За отдельную плату в договор можно включить опцию, которая позволит сохранить одну и ту же страховую сумму на весь период действия страховки.
Подписывайтесь на канал, задавайте вопросы, любая ситуация рано или поздно повторяется, возможно ответ на ваш вопрос будет полезен не только вам. Продолжение следует.
В следующий раз поговорим о нюансах страхования в "Ингосстрахе".
