«Как так выходит, что целый год я честно делал платежи по своей ипотеке, а когда пришло время продлевать полис страхования, выяснилось, что стоимость выросла? В банке мне говорили, что стоимость страховки зависит от размера кредита. Чем меньше кредит, тем меньше стоимость страховки!»
Оказывались ли вы в ситуации, когда стоимость страховки на второй год страхования выше, чем в первый?
Если да, то, вероятно, вас посетила одна из следующих мыслей:
Мысль №1 - заманивают на первый год низкими ценами, а потом «выкручивают руки», думая, что клиент никуда не денется.
Мысль №2 - всё дорожает, поэтому страховка тоже должна дорожать.
Оставим за рамками теорию вселенского заговора и некомпетентность специалистов банка в вопросах страхования (хотя странно от них этого требовать) и перейдём к ответу, ведь вы попали к людям, которые попробуют разложить всё «по полкам».
Итак, в формировании стоимости полиса страхования жизни, есть две переменных:
- страховая сумма;
- тариф на страхование.
Разберём по отдельности.
1. В случае со Сбербанком, страховая сумма ровна размеру кредита (без процентов).
Данная переменная имеет тенденцию к снижению, но скорость этого снижения многих вводит в заблуждение. Хотя, почти ни для кого не является новостью, что кредит уменьшается неравномерно.
В самом начале выплаты кредита, почти весь размер ежемесячного платежа уходи в счет оплаты процентов банка. Основной долг уменьшается настолько незначительно, что у многих «руки опускаются».
2. Тариф на страхование.
Несмотря на целостность этой цифры, она состоит из ряда переменных.
Большая часть из них не меняется, но есть переменная, которая является «виновницей» повышения цены. Она «привязана» к возрасту страхователя и увеличивается вместе с ним.
Кратко подведём итоги:
- стоимость полиса каждый год пересчитывается
- расчёт осуществляется путём перемножения двух переменных, одна из которых уменьшается, но делает это крайне медленно, а вторая увеличивается, и делает это относительно равномерно.
После всего этого останется извечный русский вопрос: «Что делать?!»
Именно об этом я расскажу в следующей статье!
Подписывайтесь на канал. Обещаю, мне ещё есть, чем вас удивить :)