Представь ситуацию: ты берешь денежную сумму и... отдаёшь её в кредит совершенно незнакомому человеку, например, Мише, на покупку квартиры. Вы подписываете все необходимые документы (юридически всё чисто), Миша забирает из твоих рук денежки, выходит за дверь жить жизнь, и до наступления ближайшего платежа о тебе не вспоминает. Он-то ушел, а вот ты осталась. Осталась с мыслями: “А что если с Мишей что-то случится? Автобус? Кирпич? Ревнивая супруга? Да ещё вирусы всякие бушуют”, “А если на квартиру Миши упадет метеорит?”. Крепко спать становится не таким легким делом. Ты просыпаешься среди ночи от кошмара…
А если ты - банк? И таких «Миш» у тебя несколько миллионов? - можешь быть уверен, хотя бы с одним из них точно случится неприятность. К тому же стоит держать в голове, что деньги Миша занял не до ближайшего понедельника, а лет на 15-20.
А теперь представь, что «Миша» - это ты.
Да, банк проверяет твое финансовое состояние перед одобрением кредита. Смотрит на твою должность и доход. Да, ты выглядишь очень надежным человеком, ещё и рубашка такая симпатичная. А уж здоровье - ух! Ещё на три жизни хватит.
Банк этим не убедить. Он точно знает, что в среднем человек меняет место работы раз в 5 лет. Далеко не всегда это связано с карьерным ростом и увеличением доходов. Он понимает, что здоровье человека в 25 и в 45 лет - имеют между собой очень мало общего.
Перед банком встает вопрос: на кого бы переложить эти переживания?
Банк находит ответ: страховая компания.
Не спеши огорчаться и винить банк в эгоизме, страхование - выгодно не только для него. Сейчас объясню почему.
При ипотечном кредите банк может попросить о трех видах страховки:
1. Страхование жизни и здоровья заемщика;
2. Страхование конструктивных элементов квартиры;
3. Титульное страхование.
В первом случае страховая компания вернет остаток кредита банку, если произойдет несчастный случай, который приведет к смерти застрахованного лица или его инвалидности I и II группы. Банк - в выигрыше, в чем выгода для тебя? Во-первых, наличие страховки - почти во всех банках является условием льготной ставки (т.е. со страховкой ты берешь кредит, условно, под 7% годовых, без неё - 8%, а иногда и выше). Во-вторых, в случае постоянной нетрудоспособности или смерти, на твоих близких не ложится груз обязательств в виде ипотеки, а купленная квартира остается распоряжении собственника.
При страховании конструктивных элементов квартиры страховая компания вернет денежные средства банку, если наступит страховой случай, в результате которого пострадает конструктив - стены, потолок или пол. В чем выгода для тебя? А здесь уже не про выгоду, здесь про обязательства. Согласно Закону “Об ипотеке” страхование объекта залога - обязательно.
Титульное страхование или страхование потери права собственности требуется далеко не всегда и не во всех банках.
Страховая компания выплачивает страховое возмещение, если по каким-то причинам твои права на приобретенную квартиру будут оспорены, и ты, с юридической точки зрения, лишишься квартиры. Если банк запросил оформить титульное страхование, а ты отказалась, он применяет санкции - опять же, повышение процентной ставки. Кроме этого, если выяснится, что недвижимость куплена у недобросовестных продавцов, титульное страхование позволит избежать ситуации, когда ты остаёшься с кредитом на квартиру, но без самой квартиры.
Подведем итог. Страхование конструктивных элементов квартиры - обязательный вид страховки. Страхование жизни и трудоспособности, а также титульное страхование - не обязательны к оформлению, но дают преимущества в виде сниженной процентной ставки. Таким образом что? Таким образом все в выигрыше.
В следующих постах я расскажу о каждом виде страхования подробнее.
Обязательно подписывайтесь, чтобы не пропустить новые, интересные статьи!
...Ты просыпаешься среди ночи от кошмара и...снова засыпаешь сладким сном, потому что Миша оформил страховку. Безопасность Миши и катаклизмы вблизи его квартиры теперь головная боль страховой компании.