Эксперты “ЛионКредит” анализируют инициативы Центробанка и рядовых кредиторов – и прогнозируют специфику развития рынка займов в новом году.
С 1 января нового года Банк России вводит дополнительные ограничения на выдачу займов с высоким уровнем риска. Статистически такие решения регулятора затрагивают всю сферу – потребкредиты подорожают, а заемщиков банки будут отбирать еще тщательнее. Однако это не единственные тенденции кредитного сектора. Давайте разберемся, что ждет кредиты в новом году? И стоит ли кредитоваться как можно быстрее?
Краткие итоги 2022-го кредитного года
Как следует из отчетов БКИ, за 10 месяцев 2022 года россияне взяли в долг у банков порядка 2.19 триллионов рублей. В сравнении с тем же периодом в 2021 году это более чем на 40 % меньше. Даже коронавирусный 2021-й год оказался успешнее в 1.5 раза.
Главным стоп-фактором в разрезе года стало февральское увеличение ставки рефинансирования ЦБ до 20%. Однако даж в таких условиях совокупная кредитная нагрузка на россиян по-прежнему возрастала – росла и доля просроченных займов. Причиной тому стало, по оценкам специалистов нашей компании, резкое падение реальных доходов.
Важно: за прошедший год банки начали более тщательно отбирать заемщиков – в том числе и по работодателю. А частичная мобилизация еще сильнее ужесточила отбор заемщиков.
Напомним, что были подписаны законы и об обнулении кредитных долгов мобилизованного, если тот погибнет, и о кредитных каникулах для мобилизованных и их семей. Банки на это среагировали ужесточением условия отбора заемщиков: мужчины, попадавшие под условия мобилизации резко стали нежелательными клиентами.
Перспективы кредитного рынка в новом году
Как стало недавно известно, Центробанк объявил об установлении с 1 января новых лимитов выдачи потребкредитов без обеспечения. Как поясняют представители регулятора, это должно сдержать выдачу кредитов клиентам с высоким уровнем риска. Для рынка в целом это означает удорожание банковских займов и снижение их доступности заемщикам.
В то же время динамика выдачи потребкредитов с большой вероятностью возрастет почти по всем сегментам. Исключением может стать сегмент автокредитования – рынок пока не преодолел кризис, спровоцированный резким уходом многих иностранных брендов. Активная “китаизация” авторынка пока не способна компенсировать провал уходящего года.
Кредитная политика ЦБ пока еще сохраняет потенциал ослабления – однако для этого должна войти в нормальные рамки инфляция. В этом случае не исключено и очередное снижение ключевой ставки, а это спровоцирует удешевление кредитов. Впрочем, такое развитие событий вероятно разве что во втором полугодии 2023 года, До того же периода почти наверняка останется невысокой динамика выдачи новых займов.
Сохранится и влияние частичной мобилизации. Если же регулятор продвинет на законодательное утверждение преимущественные условия для участников СВО, то в политике банков возможен даже перекос в сторону мобилизованных.
Еще одно важное новшество: коррекция правил внесудебного банкротства. В 2023 году объявить себя несостоятельным смогут заемщики с суммой долга от 1 млн против нынешних 500 тыс. рублей. Это для кредитного рынка, скорее, положительный фактор.
В целом же сегодня банки подходят к анализу потенциальных заемщиков с особой тщательностью. Под контроль попадает все: от базовых зарплаты и трудоустройства до социальных сетей.
А стоит ли кредитоваться
Однозначно: полностью отвергать возможность получить банковский заём не стоит. Особенно, если от этого зависит реализация поставленных планов и достижение желаемых целей.
Но нужно правильно оценить свои возможности и постараться найти оптимальный вариант кредитования. В этом вам готовы помочь специалисты “ЛионКредит”:
- проанализируем вашу ситуацию, выявив все положительные и отрицательные стороны;
- поможем определить рациональную сумму займа, которая не создаст вам серьезных проблем;
- подберем среди всего многообразия кредитных программ вариант с оптимальным балансом выгоды и вероятности одобрения.
Оставьте заявку на первичную консультацию уже сегодня – и получите детальный разбор вашей ситуации бесплатно!
Читайте также:
Кредит на рабочую машину при проблемах в кредитной истории – опыт “ЛионКредит”
Получаем деньги на развитие бизнеса через рефинансирование – решение от “ЛионКредит”
Портят ли запросы кредитной истории ее качество: отвечают банковские работники