10 подписчиков

Мошенничество с микрозаймом. Как оспорить, отменить, отомстить и другие инструкции.

5 января 20235 янв 2023

5 мин

Распространение хранения основных документов гражданина в цифровой среде неизбежно сформировало условия для появления мошенничества, связанного с использованием персональных данных и «слепых» банковских кредитов. Главный и основной источник всех бед - то, что гражданин зачастую халатно относится к безопасности своих собственных данных в сети. Оцифрованный паспорт, сохраненный в дебрях переписок на электронной почте, может однажды так выстрелить, что фраза: «Это был не Я!» станет Вашим фамильным девизом на долгое время. Сегодня получить микрозайм на небольшую сумму не составляет труда – нужен скан паспорта, сим-карта и банковская карта. Желательно, не оформленные на Ваше имя. А дальше вам остается только выбрать, где и как потратить деньги.

Почему это возможно, обсуждать не будем – пусть законотворцы и органы банковского надзора сами вынесут себе определение. Сегодня мы узнаем, как это работает. И самое главное – как попытаться от этого защититься.

Вы получили извещение о невыплате по кредиту. Что делать?

Первое и самое очевидное – позвонить в микро-кредитную компанию (далее МКК), вымогающую с Вас денежки. Хотя возможно, что сначала всё-таки позвонят Вам. В ходе телефонного разговора, сообщите о том, что данный договор Вы не заключали, денежные средства не получали, готовы к любым судебным спорам и искам. Самое важное, что стоит сделать – это запросить данные, на которые был оформлен микрокредит. Это может быть номер телефона, электронная почта, цифры банковской карты. Полные данные Вам вряд ли сообщат (хотя всё зависит от оператора по ту сторону линии). Но самые интересные моменты проясняются, когда проверяется информация, которую Вы считали личной, или более-менее конфиденциальной. Например, место Вашей работы, настоящее место жительства, состав семьи, размер дохода, данные родственников. Хотя, возможно, эти данные полностью отображены в Вашей открытой страничке «Вконтакте» и злодею не пришлось сильно трудиться. По этой информации, возможно, у Вас получится приблизительно понять, откуда могла произойти утечка Ваших данных. Есть несколько вариантов, и мы их далее обсудим. После окончания звонка, запросите заверенную копию договора на Ваш домашний адрес, на который пришло извещение. Правда, Вам, скорее всего, откажут, так как они не уверены, что Вы это Вы =) Смекаете?

Затем. Переходим на сайт Бюро Кредитных Историй (ссылка в конце статьи), делаем запрос на получение кредитной истории. Также, на сайте Госуслуги, оставляем запрос на количество кредитных бюро, в которых есть информация о Вас. Получаем ответы, после чего пишем заявления: 1. В организации, в которых вы никогда не фигурировали как клиент, о том, чтобы Ваши данные удалили; 2. В организации, в которых вы ныне выступаете недобросовестным заемщиком – заявление на оспаривание и удаление отрицательной истории.

Можно, конечно, написать в Роскомнадзор, Отдел «К» МВД, Прокуратуру, Президенту, кому угодно, но поверьте, все Ваши заявления спустятся в Ваш родной отдел полиции, по месту регистрации, если Вы не указали свой действующий адрес проживания, к участковому или оперу, который категорически далек от банковской системы и определения своего места в нём. По итогу Вашего обращения будет вынесено постановление об отказе в возбуждении уголовного дела, в силу отсутствия признаков мошеннических действий, т.к. все лица известны (Заемщика и Займодателя), лично Вам ущерб не причинен, а все гражданско-правовые споры на тему кому отдавать долг, решаются в суде.

После всего этого есть три пути. Первый – сделать так, как просят в МКК – подать заявление в полицию и прислать им талон уведомление о принятии заявления (КУСП), под обещание удалить кредитные обязательства. Конечно же, шанс на удаление истории есть, но зачастую - только из архива МКК, в то время как долг на Ваше имя продадут коллекторам. Само МКК позже напишет заявление от своего лица, как по-настоящему потерпевшая сторона, с просьбой возбудить уголовное дело по признакам преступления предусмотренного ч.1 ст. 159 УК РФ, и получит за это страховку.

Вариант второй и самый успешный – обратиться в мировой суд. Важно помнить, что срок оспаривания договора обычно составляет один год. Также, учтите место рассмотрения спора, а то придется лететь в дальние дали нашей необъятной Родины. Иск составляйте о признании договора незаключенным, предъявите требования об отмене использования Ваших персональных данных, составьте ходатайства на направление запросов в сотовые компании и банк, куда были перечислены денежные средства. Есть шанс на возмещение и судебных расходов, так что сохраняйте все чеки! Вариант рабочий, не бойтесь обращаться!

И вариант третий – если сумма для Вас не существенна, имеет смысл закрыть долг, и сменить паспорт. Возможно, для многих, это будет самый приемлемый вариант, учитывая затраты на время и потерянные нервные клетки. После чего срочно меняем паспорт и удаляем себя из всех бюро кредитных историй, инструкция об этом была выше. Не храним где попало свой паспорт, следим чтобы с него снимали минимум сканов и копий. Удаляем сканы документов из почтовых ящиков, из облачных сервисов, или раз в месяц меняем пароли к ним. Следим за конфиденциальными данными в своих социальных сетях, не выкладывая туда фото авиабилетов, водительских прав, снилсов, свидетельств о браке и т.д. Защита от такого мошенничества строится на повышении уровня сложности получения данных о Вас. И конечно же, на честности сотрудников МКК.

Реальное обращение в полицию по данному факту имеет смысл только в одном случае, если Вы имеете объективные доказательства причастности кого-то из своих близких или знакомых. Вычислить получателя денежных средств зачастую весьма сложная задача - достаточно включить ВПН и взять в аренду кредитку оформленную на мертвеца. Пока найдут терминал с которого обналичили денежные средства - видеозаписи к ним уже давно сгорят. Частая история – если в семье есть наркозависимый или алкоголик, игрок на ставках или «кибер-спортсмен». Чуть реже – коллеги по работе, вытаскивающие Ваши данные на доверии. Совсем редко – в различных общественных местах, где вы предъявляете паспорт. Хотя количество взломов и утечек таково, что безопасного способа хранить сканы документов просто не найти. Хорошо, если вы безработный, банкрот или злостный неплательщик алиментов, тогда Вам бояться нечего. Во всех остальных случаях помните, что Ваша безопасность, всегда в первую очередь в Ваших руках!

Если сегодняшняя тема Вам понравилась – ставьте лайк и подписывайтесь на канал.