РИА Новости, Наталья Дембинская. Спрос на ипотеку сильно упал, за исключением льготной. Программу собирались свернуть к концу года, но продлили до 2024-го. Расширили и семейную, однако с новыми условиям. Как изменятся ставки по жилищным займам в новом году — в материале РИА Новости.
Льготная ипотека
За три квартала 2022 года относительно того же периода 2021-го кредитов на приобретение недвижимости выдали на 36 процентов меньше в количественном выражении и на 21 — в денежном. Льготная ипотека, наоборот, подросла. По данным "Домклик", таких сделок в целом по стране — 25 процентов, а в крупных городах — почти половина.
В Минфине ранее заявляли, что первичный рынок жилья больше не нуждается в господдержке, и планировали закрыть программу 31 декабря. Однако в итоге продлили — до 1 июля 2024-го. При этом ставку повысили с семи до восьми процентов годовых.
Как считают аналитики, лишний процент на рынок особо не повлияет. Вместе с тем ажиотажа вокруг ипотеки с господдержкой, как в первые годы действия программы, ждать не приходится. Тогда спрос исчерпали на несколько лет вперед, отмечает Ася Левнева, директор департамента по маркетингу и продажам ЗАО "Балтийская жемчужина".
"Возможен резкий всплеск спроса на льготную ипотеку на старых условиях, да и сами банки к Новому году обычно предлагают кредиты, в том числе и ипотечные, под выгодный процент. Но в январе все утихнет", — полагает Наталья Мильчакова, ведущий аналитик Freedom Finance Global.
Ипотека от застройщика
При этом с рынка практически полностью исчезнут субсидированные займы от застройщика, где ставки доходили и до 0,01 процента. Как выяснили в ЦБ, квартиры с околонулевой ипотечной ставкой продаются почти на треть дороже тех, что выставляют на рыночных условиях.
То есть итоговая переплата по такому кредиту гораздо больше, чем по стандартному. А вот продать жилье за эти же деньги на вторичном рынке уже не получится: если только цены не подскочат на 30 процентов. С 1 января выдачу таких займов ограничили.
Как считает Левнева, в 2023-м девелоперы будут продвигать ипотечные программы со ставками три-пять процентов. В результате неоправданно завышенные цены на ипотечное жилье снизятся.
Семейная ипотека
Правительство продлило семейную ипотеку до 1 июля 2024-го. Программа распространяется на семьи, где ребенок родился после 1 января 2018 года до 31 декабря 2023-го. Ставка — те же шесть процентов. Это многим поможет приобрести квартиру, отмечает Юлия Смолянинова, директор первого ипотечного справочника "Экоформула".
Максимальная субсидия в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях — 12 миллионов рублей, в других регионах — шесть. По всей стране семейной ипотекой можно воспользоваться при покупке жилья на первичном рынке. Речь о квартирах в новостройках, жилых комплексах, а также частных домах с земельными участками.
Средние ставки
На декабрьском заседании совета директоров ЦБ ключевую ставку коммерческой ипотеки оставил на прежнем уровне.
Эксперты уверены: банки будут предлагать жилищные кредиты по 9-11 процентов — хотя бы в первом квартале.
"Скорее всего, установилось рыночное равновесие. Меньшие ставки — только в рамках отдельных программ", — указывает Михаил Паршин, управляющий партнер юридической компании Freeviser.
"Как минимум для граждан с детьми, рожденными после 2018-го, сохранится 5,7 процента. В остальном ситуация зависит от ЦБ, индивидуальных банковских программ и мер поддержки девелоперов. Сейчас ипотеку можно взять от 10,5 процента. Думаю, в 2023-м будет 10-12 процентов", — говорит Елена Устинова, директор по маркетингу "Доброград Девелопмент".
Без резких движений
Цены на недвижимость, вероятно, незначительно скорректируются: рынок несколько перегрет. Однако на серьезные "откаты" рассчитывать не приходится. Стройматериалы не подешевеют, проблемы с рабочей силой сохранятся — и девелоперы это заложат в стоимость жилья.
В минувшем году, по данным ЦИАН, покупатели чаще отдавали предпочтение готовым квартирам, а не новостройкам, несмотря на льготное кредитования. В ноябре спрос на "вторичку" прибавил еще восемь процентов по сравнению с октябрем.
Ситуация, судя по всему, в целом не изменится. Конкуренция усилится, а по многим параметрам, в том числе по цене, у "вторички" преимущество.