Всем привет!
В конце уходящего года или в начале наступившего принято подводить итоги, делать выводы, строить планы...
Вот я собственно и решил посмотреть как изменился мой пассивный доход за этот год.
Доходы по процентам от вкладов
В 2021 году у меня была существенная доля активов сосредоточена на вкладах, которые генерировали постоянный, хотя и не большой в процентном выражении доход. Практически все вклады в конечном счете в начале годы были переведены в альтернативные активы - облигации, акции, валюту, металлы.
При этом на фоне беспрецедентно высоких ставок в начале года я тоже ими воспользовался, поэтому какой-то доход по вкладам остался у меня в 2022 году, но он не сопоставим с 2021.
Купоны по облигациям
Наращивать облигационную часть портфеля я начал с конца осени 2021 года, когда ставка стала расти и при этом планировалось, что налог 13% придется платить как с процентов по вкладам, так и по облигациям. В этом случае облигации становились для меня более интересными. Само собой купонов в 2021 было совсем немного.
Весной 2022 года рынок давал возможность купить облигации с большим дисконтом, к сожалению я этим почти не воспользовался. При этом в течение года ребалансировал облигации - продавал менее доходные, купленные в конце 2021 - начале 2022 и замещал их новыми выпусками с более высокой доходностью. Сейчас у меня прицел на корпоративные облигации с купоном от 10% и выше. При этом в случае повышения инфляции и ключевой ставки буду их продавать, переводя в более короткие выпуски. Кроме того они частично выполняют функцию кэша, на случай интересных цен на акции или докупки валютных активов при укреплении рубля до 65 руб/дол. и ниже.
Дивиденды
Не смотря на то, что многие компании отменили дивиденды в 2022 году я получил больше дивидендов, чем в 2021 году. Тут сыграло то, что Гапром, Лукойл и СНГ преф входят в топ5 позиций в моем портфеле. Да и сам портфель за год подрос как в цене (не смотря на падение котировок), так и конечно в количестве акций.
Так же стоит отметить, что я неоднократно продавал выросшие бумаги перед отсечкой, чтобы продать часть дорого купленных акций и перезайти ниже, а убыток компенсировать полученной прибылью.
Итоговый пассивный доход за 2022 год составил менее 10% от размера капитала (суммы всех активов). На фоне более высокой инфляции вроде как не самый лучший результат. С другой стороны, облигационная часть портфеля сейчас в плюсе на 7%, чего не скажешь о портфеле акций.
В общем, не отчаиваемся и идем дальше. Думал написать еще о своих ошибках 2022 года, хотя они кажутся ошибками уже по факту. Но определенные выводы я все же сделал из них.
Напишите в комментариях проводите ли вы оценку финансового результата года и в частности размера пассивного дохода. Если да, то какой доходности удалось достичь вам?