Я делю семейные финансы на 3 вида денег - "долгие", "среднесрок", "нужны в любой момент". Конечно же, хочется заработать побольше, на своих деньгах, которые временно не нужны. Не просто же держать их на карте.
Долгие деньги
Это деньги, отложенные на случай потери работы или для экстренного финансирования крупных покупок. Я, обычно, в них не залезаю совсем. Поэтому, меня интересует максимальный процент и максимальный срок вклада.
Тут я нашел один вариант - Альфа-Банк, вклад Максимальный. На срок 3 года, дают 9,5% годовых. Пополнять или снимать часть денег нельзя. Вклад можно открыть от 10 000 рублей.
Кстати, никто не запрещает открыть много вкладов по 10 000 рублей. Если, срочно потребовались деньги, закрываете нужное количество таких вкладов, теряя проценты. Но, не со всей суммы теряете доход, при этом. Я так и делаю.
Среднесрочные деньги
Это деньги, которые нужны будут не ранее, чем через пол года. Хочется их вложить под больший процент, но иметь возможность снимать частично, не теряя дохода.
В этой категории у меня всего один вариант. Это вклад Свободный в МТС-Банк.
Если открыть вклад на сроки 1 год, 10 месяцев и на 2 года, то банк дает 6,75% годовых. Но, есть нюансы.
Во первых - вклад можно открыть на сумму от 50 000 рублей. И сумма вклада не должна падать ниже 50 000 рублей.
Во вторых - проценты начисляются на минимальный остаток на вкладе, внутри месяца. Получается, что если мы снимем часть вклада, не превышающую минимальную сумму, внутри месяца, то получим проценты только с остатка. И то, если его весь месяц продержим на счету. При разумной управлении финансами, можно грамотно управлять деньгами на таком вкладе - снимать или пополнять вклад только после начисления процентов за прошедший месяц. До этого времени, деньги можно держать на вкладе из категории "Нужны в любой момент".
Нужны в любой момент
Это деньги, отложенные на покупки, которые я планирую совершить в ближайшее время. Хочется, чтобы был максимальный доход с них, не теряя процентов, при частичном снятии.
В этой категории у меня тоже, только один вариант на сегодня. Это Россельхозбанк, вклад Комфортный.
Открывать вклад лучше в приложении или в личном кабинете. При оформлении вклада в офисе, проценты ниже.
Неснижаемый остаток по вкладу 10 000 рублей. При открытии вклада на 92 дня, дают 5,65% годовых.
Деньги можно пополнять и снимать, есть ограничения:
Пополнять через приложение от 100 рублей. Снимать можно любую сумму, но так, чтобы на счету оставался неснижаемый остаток.
Деньги начисляют за каждый день нахождения на вкладе. Поэтому, такой вклад подходит под мою задачу - деньги приносят ежедневный доход, пока они мне не нужны.
Почему разные банки
Сейчас нет проблем с перемещением не очень больших сумм денег через СБП. А там, где недостает лимитов, всегда можно снять деньги в одном банке и положить в другом. Но, я не люблю терять время на то, чтобы бегать с наличкой между отделениями или банкоматами. Можно перемещать деньги не спеша, если уперлись в лимит. Не смог все переместить в этом месяце, доперемести в следующем. Финансы не любят суеты.
Есть еще более выгодные варианты по каждой категории? Буду рад, если подскажите. Я мог упустить. Смотрю только те банки, которыми сам пользуюсь.
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Упоминаемые в статье финансовые инструменты или аналитика по ним, могут не подходить конкретному читателю.