Топ признаков опасных кредитных предложений. Самые полезные советы на начало 2023 года, по версии арбитражного управляющего.
Когда кредит становится последним?
По опыту скажу, зарекаться от кредитов люди начинают после частичного или полного финансового краха. Это может быть столкновение с мошенниками или же поспешное решение о займе в МФО.
Ситуаций тысячи, но топ классический:
- обращение к недобросовестному кредитору;
- заключение договора в периоды экономической нестабильности;
- ошибочная оценка предложения.
Как избежать обращения к “плохим” кредиторам?
ЦБ РФ ежегодно пополняет список нелегальных кредиторов, за 2021 в список попали 344 компании, в 2022 — уже 633. Все больше подобных организаций ведут свою деятельность в интернете и внешне ничем не отличаются от солидных банков.
Мы все понимаем, что нелегальное = рискованное, но степень риска оцениваем плохо.
Среди вариантов:
- денежные и имущественные потери (потерять квартиру за долги, лишиться машины, переплатить за кредит в 10 раз — все возможно);
- попадание персональных данных в общий доступ;
- агрессивное взыскание долга (расписанный почтовый ящик, выломанная дверь, агрессия в отношении ваших детей и близких).
Не хотите рисковать? Тогда запоминайте правила:
- Не заключайте сделки с непроверенными организациями или физическими лицами. (Проверьте реквизиты и информацию о компании, убедитесь, что не попали на удочки фишинга).
- Не давайте согласие на оформление кредита (даже устно) до того, как не ознакомитесь со всеми условиями предложения.
- Не переводите деньги в качестве предоплаты кредита или по иным сомнительным поводам.
- Не называйте полные данные банковской карты и не присылайте коды подтверждения третьим лицам.
- Принимая решение обратиться в МФО, прочтите статью и выбирайте только лицензированную организацию.
Если банк не выдает вам кредит, то не спешите занимать у сомнительных личностей. Подайте запросы в другие организации, проверьте собственную кредитную историю на предмет ошибок.
Кредиты при экономической нестабильности
Есть люди, которые могут зарабатывать в кризис и верно угадывать развитие ситуации. Их единицы. Для всех остальных справедлива формула: не поддаваться панике, продумать свои действия и не пытаться нажиться на ситуации нелегальными способами.
Приведу примеры неудачных “антикризисных” решений, с которыми люди обращались за консультацией:
- взял кредит под 27% годовых и несколько займов в МФО, чтобы закупиться товарами первой необходимости (закупился на этапе скачка цен);
- продал новый автомобиль за полцены, взял два кредита и перевел все мошенникам (обещали сказочно обогатить на курсах акций);
- начал процедуру банкротства, оплатил услуги юриста в крупной компании, но передумал (ждал кредитную амнистию), не смог вернуть деньги с юридической компании, так и не прошел процедуру банкротства.
Люди, о которых я пишу выше, отнюдь не глупы. У них востребованные профессии, хорошее образование. Они просто поддались панике и совершили действия под влиянием эмоций. К сожалению, от негативных финансовых последствий это факт не освобождает.
Как оценить кредитное предложение?
Не реагируете на эмоциональные убеждения и второстепенные плюсы, изучайте только факты!
Вам предлагают кредит такими фразами: “выгодное предложение”, “порадуйте себя и близких”, “льготная ставка первые 3 месяца”, “только для постоянных клиентов”, “специально для вас “,”отличные условия”, “купите все, что хотите”, “приятный ежемесячный платеж”.
Будете брать? Нет, пока все красивые слова не заменят цифры. Просите конкретику:
Если какие-то термины или преимущества вам непонятны, то попросите сотрудника банка их вым объяснить. Не бойтесь задавать вопросы и казаться невежливым.
Речь идет о ваших деньгах, не забывайте об этом.