Шаг 1. Ставим цель
Просто мечты неконкретны и расплывчаты. Для построения годового финансового плана они должны превратиться в конкретные цели, чтобы потом можно было трезво оценить их стоимость.
Пример. Вы мечтаете о новой квартире. Как сделать такую мечту целью:
• Определите конкретные характеристики квартиры: сколько комнат в ней должно быть, квадратура, в каком районе и другое
• Изучите рынок и выберите квартиры, которые соответствуют вашим ожиданиям.
• Изучите цены и возможности: ипотеки, перекуп, какие-то льготы, которые могут существенно снизить затраты.
• Сопоставьте грядущие траты с вашим текущим финансовым положением.
Допустим, вам нужен квартира за 1 миллион руб. к концу года, но у вас есть только половина суммы. То есть за 12 месяцев вам необходимо отложить 500 тыс. руб. Вот теперь это цель! Ставьте несколько самых важных для себя целей на весь год.
Шаг 2. Расставляем приоритеты
Когда есть цели, можно приступить к не менее важному делу: понять, что вам нужно в ближайшее время, а что можно отодвинуть чуть дальше. Да, бывает так, что хочется все и сразу, но в грамотном планировании задачи необходимо раскладывать на весь год — это просто эффективнее.
Пример. Вы поставили три цели. К концу года вам необходима машина, чтобы тратить меньше времени на дорогу до работы. Еще хочется съездить в отпуск на море и купить новый холодильник. А теперь расставляйте приоритеты. Например, отпуск отложить на осень, чтобы билеты стоили дешевле, а сэкономленные деньги вложить в покупку холодильника. На машину можно откладывать спокойно, чтобы успеть до конца года.
Шаг 3. Оцените свои возможности
Еще один важный пункт — оценка своей финансовой состоятельности. Мечтать, ставить цели и расставлять приоритеты можно сколько угодно. Но если вам не хватает денег на элементарные вещи или у вас есть непогашенные долги, откладывать средства может быть просто невозможно.
Но даже если деньги есть, необходимо посчитать, хватит ли их на достижение поставленных задач.
Что делать?
• Проанализируйте доходы и сопоставьте с расходами, чтобы понять, сможете ли вы вообще откладывать деньги, и если да, то какую сумму вы в состоянии «убирать в копилку» каждый месяц.
• Посчитайте, по сколько и как долго нужно откладывать, чтобы к намеченной дате собрать необходимое количество денег.
• Сравните суммы из первого и второго пункта, чтобы понять, хватает ли вам денег.
Пример. У вас две финансовые цели. Первая — машина, на которую вам не достает 400 тыс. руб. Чтобы накопить ее за 12 месяцев, надо откладывать по 34 тыс. Холодильник стоит 50 тыс., но вы собираетесь купить его в июне. Тогда плюсуйте еще 10 тыс. ежемесячно.
Шаг 4. Ищем деньги: расходы — оптимизируем, доходы — увеличиваем
Если ваших свободных средств не хватит на реализацию поставленных целей, нужно хорошенько подумать и оценить ситуацию. Что можно сделать?
Оптимизация расходов
Посмотрите, от каких трат вы можете отказаться без потери качества жизни. Допустим, каждое утро вы покупаете кофе по дороге на работу, хотя в офисе есть кофе-машина. Один рабочий день — минус 200 руб. Если сложить все эти стаканчики с кофе, за год получится 45 тыс. руб.
Еще можно брать еду с собой, чтобы не ходить на обед в кафе. Это может быть не только вкусно, но и полезно. Или заменить еженедельный поход в бар с друзьями домашними посиделками с настольными играми. Вариантов много, главное выбрать подходящий именно вам.
Увеличение доходов
Найдите дополнительный источник дохода. Существует множество способов, как это сделать:
• Сверхурочная работа. Если у вас на работе есть возможность взять дополнительные смены или поработать сверхурочно за дополнительную плату, попросите об этом начальство. Пара лишних часов в день — и прибавка к зарплате у вас в кармане. Второй вариант — найти еще одну работу.
• Монетизируйте навыки. Если вы умеете стричь, рисовать, у вас есть сертификат мастера маникюра или массажиста — найдите клиентов и зарабатывайте дополнительные деньги. Мы живем в мире, где достаточно просто овладеть несложной, но востребованной профессией. Поэтому пойти учиться, чтобы увеличить впоследствии свой доход — тоже отличная идея.
• Инвестируйте. Существует большое количество рыночных инструментов, которые помогут сохранить и увеличить ваш доход. Валютный рынок, акции, фонды и многое другое — помните, что риск и размер потенциальной доходности тесно связаны. Выбирайте то, что вам ближе и инвестируйте.
Шаг 5. Не забываем пересматривать план
Жизнь непредсказуема. Поэтому план необходимо регулярно пересматривать. В любой момент что-то может измениться: кризис, потеря работы, грядущее пополнение в семье, неожиданное повышение и т.д. С этими обстоятельствами точно придется считаться и вовремя вносить коррективы. Тогда финансовый план будет работать эффективно.