Кредиты, взятые злоумышленниками на персональные данные жертвы, остаются одним из наиболее распространенных видов финансового мошенничества. Но от таких кредитов можно и нужно защищаться активно – а не только тем, что следить за сохранностью паспорта.
Как берут кредиты по чужим персональным данным
Есть два главных способа, которыми кредитные мошенники получают сведения о чужих персональных данных: утеря или прямая кража паспорта жертвы, а также «цифровой след», когда люди оставляют свои данные при онлайн-покупках. Мошенники также активно пользуются утечками баз данных и иногда вступают в преступный сговор с сотрудниками кредитных организаций.
Когда кредит или заем берется по утерянному паспорту жертвы, злоумышленник, как правило, вклеивает в документ свою фотографию. Затем официально обращается в банк или микрофинансовую организацию, получает кредит или заем на имя жертвы и исчезает с деньгами. А должником, естественно, становится тот, чьи паспортные данные значатся в кредитном договоре или договоре займа. Мошенник де-юре просто не является заемщиком.
Кроме того, банки в последнее время активно развивают онлайн-кредитование – и прежде всего выдачу не требующих тщательной проверки клиента потребительских кредитов (кредитов наличными). Именно такие кредиты становятся целью мошенников, тем более что ипотеку на чужие персональные данные взять невозможно. При этом злоумышленники могут попытаться взять онлайн-кредит даже без физического наличия у них чужого паспорта. В таком случае чужие данные просто вводятся в онлайн-заявление на кредит. И такие заявки могут рассылаться сразу в несколько кредитных организаций. Даже в случае их отклонения это нанесет ущерб кредитной истории жертвы, понизит ее Персональный кредитный рейтинг.
Как бороться с мошенническим кредитом
1) Если вы обнаружили утерю паспорта, сразу сообщите об этом в полицию. В этом случае у мошенников будет меньше времени, чтобы использовать ваш документ для кражи денег под видом кредита.
2) Поскольку вероятность стать жертвой кредитных мошенников после пропажи паспорта очень высока, тут же запросите свою кредитную историю - в ней содержатся все записи о ваших кредитах и займах.
3) Убедившись, что в кредитной истории есть запись о кредите или займе, который взят на ваше имя после утери паспорта, сообщите в банк или МФО, где, согласно записи в кредитной истории, взят этот кредит или заем, что стали жертвой мошенников.
4) Если в кредитной истории появилась информация о кредитах, которые вы не получали, оспорьте её. Для этого в бюро кредитных историй, в котором хранится ваша кредитная история, надо подать заявление о внесении в неё изменений или дополнений. В крупнейшем российском Национальном бюро кредитных историй с подробностями процедуры оспаривания кредитной истории можно познакомиться на сайте организации.
БКИ в течение 20 рабочих дней со дня получения заявления проведет дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, отправив письменный запрос в тот банк или МФО, где оформлен мошеннический кредит. О результатах проверки заявителю сообщат в письменном виде и примут все меры к исправлению ситуации.
5) Кроме того, с заявлением о мошенническом кредите или займе можно обратиться непосредственно в банк или МФО. Там обязаны в течение 10 рабочих дней представить в письменной форме подтверждение достоверности сведений о кредите, которые оспаривает заявитель. Либо исправить кредитную историю, направив в бюро кредитных историй сведения о том, что заявитель не брал этот кредит или заем.
Если с банком или МФО договориться не удастся, мошеннический кредит придется оспаривать в суде. Любой кредит или заем - гражданского-правовая сделка. Оспорить такую сделку и признать её ничтожной без согласия сторон может только суд. Если он аннулирует такой мошеннический кредит, кредитная история будет исправлена автоматически.
Как отследить мошеннические кредиты
Постоянная проверка кредитной истории и Персонального кредитного рейтинга позволяет быстро узнать, что на ваше имя уже взяты мошеннические кредиты или что это пытаются сделать, разослав кредитные заявки в разные финансовые организации. В частности, это можно определить по резкому скачку Персонального кредитного рейтинга (он измеряется по шкале от 1 до 999 баллов и рассчитывается НБКИ бесплатно). Запросить его можно в личном кабинете на сайте НБКИ или в мобильном приложении НБКИ-Онлайн.
Любое резкое изменение рейтинга, если вы сами не брали новых кредитов или не начали совсем недавно активно пользоваться кредитной картой, подозрительно. Оно почти наверняка свидетельствует о мошеннических кредитных действиях с вашими персональными данными.
Как еще можно защититься от мошенников
Сегодня «чужие» кредиты на свое имя сейчас можно отслеживать практически в режиме реального времени. Так, в НБКИ есть специальный сервис «Защита от мошенничества». Он позволяет практически моментально получать смс-уведомления и письма на указанный вами адрес электронной почты обо всех новых заявках на кредиты от вашего имени, новых кредитах и об изменении паспортных данных. Подписка не него стоит всего 750 рублей на год.
Если вы получили уведомление о новой заявке на кредит, сразу проверьте кредитную историю, чтобы увидеть полную информацию об этой заявке. Такие же действия должны быть и при получении уведомления о новом кредите, который вы не брали. Также необходимо срочно обратиться к кредитору, выдавшему, согласно кредитной истории, эти деньги. Перед этим не помешает подать заявление в полицию, чтобы зафиксировать факт мошенничества. Кроме того, финансовые организации внимательнее относятся к заявителям, если их действия подтверждены справкой из правоохранительных органов.
Возможность проверки кредитной истории и персонального кредитного рейтинга в режиме реального времени позволяет максимально быстро отследить действия кредитных мошенников. И, конечно, уменьшит вероятность появления чужих кредитов на ваше имя.
