1 марта 2022 года я взяла свой первый потребительский кредит, мне не хватало на автомобиль:
- сумма кредита - 600 000 рублей
- процентная ставка - 21,9%
- срок - 4 года
- ежемесячный платеж - 18 871 рублей
Платеж у меня был 1го числа каждого месяца, причем месяц выдачи не учитывался. То есть первый платеж я внесла 1 апреля 2022 года, а 27 декабря 2022 года кредит я уже закрыла. Получается, что непосредственно сам кредит я погасила меньше чем за 9 месяцев, ну или меньше чем за 10 месяцев. Это смотря что считать начальной точкой отсчета.
За это время банку я выплатила 663 456,44 рублей. То есть переплата 63 тыс рублей.
Если бы я платила кредит строго в соответствии графиком платежей, то за 4 года банку я выплатила бы 906 тыс рублей. То есть переплата - 306 тыс рублей, это все из-за высокой процентной ставки.
Хотя, два первых платежа я совершила строго по графику и больше половины суммы ушло на погашение процентов. Только после этого у меня появилась возможность делать досрочные погашения.
На самом деле в погашении кредита у меня не было каких-то определенных схем, которые позволили быстро его закрыть и т.д. Все дело в досрочных погашениях. Когда у меня появлялась возможность - я их совершала.
Так, в мае, в июне и в августе я досрочно внесла по 100 тыс рублей. В октябре - 70 тыс. Последний досрочный платеж я внесла вчера - 139 тыс рублей, которым полностью закрыла кредит.
Вот и получается, что только этими досрочными платежами из 663 тыс рублей я погасила 509 тыс рублей. Остальное платила по графику.
Теперь о финансовых планах на следующий год:
В него я вхожу пока можно сказать что без накоплений. Правда, на работе сказали, что будет премия. Её еще не выплатили, размер не знаю и не думаю, что будет большая, так как производство переживает не самый лучший период.
Ипотеку я пока досрочно гасить не буду. В планах поднакопить денег на возможный переезд в Питер. Там еще квартира требует доработок, да и вообще переезд - дело затратное, непонятно, что у меня будет с работой, про страну вообще молчу...
Как же я буду копить? Да так же, как и всегда - интуитивно. Не думаю, что у меня будет четкая сумма, которую я буду откладывать каждый месяц. Но для этих целей у меня будет отдельная карта/счет, где и будут храниться все отложенные деньги.
Вообще о том, как я коплю деньги, я написала статью еще 25 октября 2021 года. В тот момент я копила на автомобиль: