Банк России предлагает ввести новую категорию потребкредитов для заемщиков с финансовым положением ниже среднего. Таким образом регулятор планирует бороться с бесконтрольным ростом долговой нагрузки населения и произволом микрофинансовых организаций.
Как следует из доклада Банка России, новая категория потребкредитов коснется заемщиков с повышенным риском, но чье финансовое положение позволяет регулярно обслуживать долг. То есть это та категория населения, которая ранее была вынуждена идти в МФО. В результате у людей будет больше понимания, сколько они платят, и возможность лучше сравнивать предложения банков, что позитивно влияет на конкуренцию, поясняет ЦБ.
Определить условия, сроки и процент, на которые будут согласны банки, пока сложно, считает начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий:
Максим Осадчий начальник аналитического управления Банка корпоративного финансирования «Действительно, микрофинансовые организации менее прозрачны. Правда, с 1 марта и банки перестали быть прозрачными, но, думаю, ненадолго. И они в меньшей степени зарегулированы, они имеют больше свободы, которую часто используют во вред заемщикам. Такой важный и взрывоопасный предмет, как кредиты малоимущим, займы малоимущим, отдавать на откуп исключительно микрофинансовым организациям, как сейчас происходит, наверное, слишком рискованно. Особенно в условиях рецессии, экономического спада, снижения реальных располагаемых доходов населения. ЦБ пытается снизить риски, связанные с закредитованностью наиболее бедных слоев населения, и пытается простимулировать банки, то есть заместить более дешевым банковским кредитом более дорогие займы МФО. Как известно, благими намерениями вымощена дорога в ад. Что из этого получится, большой вопрос. Насколько банки будут заинтересованы предоставлять кредиты малоимущим слоям населения, у которых гораздо более высокие риски невозврата кредита? Тем более что банки не напрямую, а косвенно занимаются этой деятельностью — просто они создают свои микрофинансовые организации и через них кредитуют малоимущих».
В середине года размер долга российских граждан перед банками превысил 25 трлн рублей, увеличившись за год почти на 1,5 трлн. Это вынудило ЦБ ввести с 1 января 2023 года прямые ограничения на выдачу кредитов банками и МФО.
Ненадежным клиентам станут доступны лишь четверть от всех необеспеченных кредитов и не более 10% долгосрочных.
