Возникают случаи, когда при оформлении нового полиса ОСАГО автомобилист делает расчет и видит сумму больше, чем он ожидал. Основное, что может повлиять на стоимость страховки — КБМ, коэффициент «бонус-малус», он же коэффициент аварийности. Иногда в него закрадываются ошибки. Разбираемся, как их распознать и исправить.
Что такое КБМ
КБМ — коэффициент «бонус-малус» — один из коэффициентов, по которому рассчитывается стоимость полиса ОСАГО для конкретного водителя. КБМ показывает, насколько часто водитель становился виновником ДТП, то есть как часто страховые компании были вынуждены выплачивать возмещение по страховому полису. Сейчас эти сведения хранятся в единой информационной базе Российского союза автостраховщиков (РСА), из которой страховщики берут данные, когда оформляют полисы для клиентов.
Корректность расчета коэффициента «бонус-малус» можно проверить самостоятельно. Он меняется раз в год 1 апреля, то есть считается количество аварий, произошедших по вине водителя, который производит расчет, в период с 1 апреля по 31 марта следующего года.
Коэффициент «бонус-малус» определяется классом водителя — он, в свою очередь, присваивается в зависимости от количества выплат по ОСАГО при ДТП и варьируется от класса М до 13-го.
Таблица расчета КБМ, приведенная в указании ЦБ от 08.12.2021 № 6007-У.
№ п/п
Класс КБМ на период КБМ
Коэффициент КБМ на период КБМ
Класс КБМ
отсутствие страховых возмещений за период КБМ
одно страховое возмещение за период КБМ
два страховых возмещения за период КБМ
три страховых возмещения за период КБМ
более трех страховых возмещений за период КБМ
1
М
3,92
0
М
М
М
М
2
0
2,94
1
М
М
М
М
3
1
2,25
2
М
М
М
М
4
2
1,76
3
1
М
М
М
5
3
1,17
4
1
М
М
М
6
4
1
5
2
1
М
М
7
5
0,91
6
3
1
М
М
8
6
0,83
7
4
2
М
М
9
7
0,78
8
4
2
М
М
10
8
0,74
9
5
2
М
М
11
9
0,68
10
5
2
1
М
12
10
0,63
11
6
3
1
М
13
11
0,57
12
6
3
1
М
14
12
0,52
13
6
3
1
М
15
13
0,46
13
7
3
1
М
- у водителя с классом от М до 12-го за год езды без выплат при ДТП класс повышается на один пункт
- у водителя с 13-м классом при вождении без ДТП КБМ на следующий год остается минимальным
- если произошло хотя бы одно ДТП с выплатой по ОСАГО, класс падает на несколько пунктов, а вернуться к предыдущему классу можно будет только спустя несколько лет
Откуда могут появляться ошибки
Ошибки в КБМ возможны, если водитель, например, поменял водительское удостоверение, а данные в базе РСА еще не обновились. Возможны и другие причины:
- ошибка оператора, который неверно внес данные в полис;
- водитель заменил иностранные права на российские, тогда его КБМ автоматически считается как коэффициент новичка.
Если в страховом полисе указан неверный КБМ, то его можно проверить самостоятельно на сайте РСА и написать заявление в страховую компанию, чтобы в полис были внесены соответствующие изменения.
Если же ошибка подтверждается на сайте РСА, значит туда были переданы неверные данные.
Как исправить ошибку
Для того чтобы исправить данные в базе РСА, водитель должен обратиться к страховой компании с заявлением о пересмотре КБМ и внесении изменений.
Дополнительных документов предъявлять не нужно, но если есть копии предыдущих страховых полисов, где коэффициент рассчитан верно, то можно их предоставить как доказательство.
Страховщик должен перенаправить заявление в РСА, а тот, в свою очередь, провести проверку в течение пяти рабочих дней. О результатах сообщат страховой компании.
Если ответа от страховой компании нет больше месяца, то водитель может обратиться в Центробанк — именно этот орган уполномочен осуществлять надзор за деятельностью страховщиков. ЦБ не может вносить изменения в базу данных РСА, но он имеет возможность убедить страховщика выполнить свои обязанности.
Если не получилось решить проблему через страховую компанию и ЦБ РФ, то можно обратиться напрямую в РСА: например, через электронную приемную самостоятельно, приложив заявление о пересмотре КБМ и предыдущие полисы ОСАГО.