В жизни важно выбирать цель.
Она должна быть достижимой. И это главное в целеполагании, по моему скромному мнению.
Несколько лет моим спарринг-партнером является ПФР - Пенсионный фонд России.
Это произошло после "пенсионный реформы" и введения ИПК баллов.
Дело в том, что на Госуслугах внедрена очень удобная и прозрачная схема: вы знаете все отчисления в ПФР, знаете размер своей будущей пенсии.
Конечно, размер будущей пенсии - величина условная. Она показывает "теоретический размер" вашей пенсии, если бы в этом году достигли пенсионного возраста.
Важно. Тем кому 50+, обратите внимание на две величины
1. Трудовой стаж. Он должен быть при выходе на пенсию больше 15 лет.
2. ИПК баллы. Должны превышать 30 баллов.
Таким образом, видно, что "по настоящему" пенсионная реформа заработает в 2028 году.
Тогда все возраста будут выходить на пенсию в 65 (60) лет.
Я лично знаю три случая со знакомыми мне людьми, у кого возникла проблема с оформлением пенсии в последние два года.
Основная проблема сейчас - не хватает трудового стажа. Хотя он сейчас снижен (не 15 лет).
Как набрать недостающие ИПК баллы
Купить в ПФР. Сейчас такая возможность есть.
- Один "Индивидуальный пенсионный коэффициент" (ИПК) в 2022 году стоит 34431,55 руб.
- Минимальный взнос в 2022 году для покупки пенсионных баллов составляет 36690,6 руб. За него начислят 1,065 баллов.
- Максимальный ограничен суммой 293 356,80 руб. За него начислят 8,52 балла.
Как набрать недостающий стаж работы
1 вариант. Найти знакомых в малом бизнесе, которые оформят вас на работу, платя минимальную заработную плату. Понятно, что вы должны будете вносить сумму МРОТ + все налоги.
С 1 января 2023 года МРОТ составит 16242 руб.
Суммы налогов с МРОТ с 16242 руб.
- Страховые взносы ПФР 22% -3573,24 руб.;
- Страховые взносы ФСС 3,2% - 519,74 руб.;
- Страховые взносы ФОМС 5,1% - 828,34 руб.;
- Страховые взносы от несчастных случаев на производстве от 0,2% – 32,48 руб.;
- Подоходный налог 13% - 2111,46 руб.
2 вариант. Зарегистрироваться "Индивидуальным предпринимателем" (ИП). Перейти на "Упрощенную систему налогообложения" (УСН).
Взносы ИП на УСН в 2023 году
До 2023 года ИП на УСН платили взносы отдельно:
- на обязательное пенсионное страхование;
- на обязательное медицинское страхование.
Начиная с 2023 года предприниматели должны будут платить эти же взносы, но уже одним платежом.
По внебюджетным фондам его распределят без участия ИП.
В 2023 году сумма составит 45 842 руб.
Конечно, быть ИП на УСН гораздо выгоднее, чем "числиться" у знакомых в ООО, внося деньги за свою зарплату.
Важно. Не надо сдавать "нулевую отчетность" в ФНС. Надо будет показать хоть какой то доход. У меня есть примеры из жизни, когда в случае сдачи "нулевой отчетности" возникают проблемы с ПФР.
Самозанятые
- На самозанятых не распространяется обязательное пенсионное страхование и не формируются пенсионные права (стаж и индивидуальные пенсионные коэффициенты).
- Для формирования своих пенсионных прав самозанятые граждане, применяющие специальный налоговый режим, могут вступить в добровольные правоотношения по обязательному пенсионному страхованию путем подачи заявления и уплатить страховые взносы.
- У самозанятых идёт трудовой стаж и копятся баллы ТОЛЬКО при отчислениях в Пенсионный фонд. Вы можете подать заявление в ПФР и сами уплачивать страховые взносы, то есть стать участником добровольного пенсионного страхования.
Для самозанятых есть свои ставки по страховым взносам
- В 2022 году это 34 445 руб. Эту сумму можно заплатить в ПФР как один раз, так и вносить частями в течение года. Главное, оплатить до 31 декабря текущего года.
- В 2023 сумма увеличена до 36 723 руб.
Таким образом, видим, что самый простой купить 1 ИПК и 1 год стажа работы - это оформиться самозанятым. И купить у ПФР за 36723 руб. 1 ИПК и год стажа.
Мой расчет. Сколько рублей ежемесячно я буду вносить в 2023 году от своей зарплаты на брокерский счет
В течении 2022 года я ежемесячно вносил на брокерский счет 5200 руб.
Эта сумма посчитана следующим образом.
Я скачиваю с Госуслуг: "Сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица".
Пролистываю файл в формате пдф до конца и смотрю свои начисления за 2023 год.
Смотрю 3 столбец таблицы: "Сумма начисленных страховых взносов на страховую пенсию, на основании которой рассчитана величина ИПК, руб., коп.".
Пока сведения зафиксированы по состоянию на 1 октября 2022 года.
У меня сейчас 4 источника дохода:
- зарплата с агентства недвижимости;
- ИП на УСН;
- Дзен.Яндекс;
- подработка лектором в одном из уфимских университетов.
Так как в 4 квартале 2022 года, по которой еще нет отчетности в ПФР, я получу примерно столько же, сколько за 3 квартал, то я спокойно считаю мои перечисления в ПФР в течении года.
Перечисления от меня, как ИП на УСН, и моих работодателей.
Они составили 6400 руб. Это ежемесячные платежи.
Таким образом, я планирую перечислить 10-13 января 2023 года с моей зарплаты 6400 руб. на свой брокерский счет и купить дивидендных акций России (возможно ОФЗ облигаций).
Каждый человек - уникален и индивидуален. Поэтому важно сделать свою стратегию, побуждающую вас ежемесячно откладывать хоть какую то сумму денег.
Конечно, если у вас высокая заработная плата и нет других источников дохода, вы не сможете отправлять столько же денег, сколько за вас работодатель платить в ПФР.
Но, можно все упростить "до безобразия"- перечисляйте хотя бы размер 1 ИПК. Не важно куда: брокерский счет, вклад в банке, любые другие активы.
Главное - делайте ежемесячные отчисления долгое время.
А там "сложный процент" (реинвестирование) помогут вам сохранить ваши активы.
Всем читателям моего блога желаю терпения, здравых рассуждений, удачи в долгосрочном инвестировании, и, конечно же, здоровья.
В здоровье тоже надо инвестировать, прежде всего свое время!
Если вам понравилась статья - ставьте лайк, подписывайтесь на мой канал ЗДЕСЬ и добавляйтесь в мой Telegram канал, чтобы не пропустить новые публикации!