Согласитесь, что непредвиденные крупные расходы часто омрачают наше настроение. Потому что мы оказались к ним не готовы. При этом большинство крупных расходов можно спланировать, и подготовиться к ним финансово.
Давайте определим часто встречаемые крупные расходы в течение года, возможно, ряд таких расходов для вас также актуален:
1. Отпуск
Я не раз встречала ситуацию, когда люди настолько устали, и при этом финансово не готовы, что вынуждены брать кредит или в долг на свой отпуск. А затем опять работают, чтобы отдать эти долги. Чтобы исключить такую ситуацию отпуск можно запланировать заранее и постепенно сформировать нужную сумму в течение года.
2. День рождения
Если вы привыкли собирать шумную компанию на свой день рождения, или, например, уезжать в путешествие, то эту сумму эффективнее планировать заранее.
3. Крупные подарки на дни рождения близким людям
В действительности подарки – это существенная статья расходов в нашем бюджете. Например, в моем личном бюджете запланирована сумма на подарки на ежемесячной основе. По опыту, ни один месяц не обходится без дней рождений друзей и коллег. В то время как многие данную статью расходов не держат в голове как довольно весомую по году.
4. Ремонт и крупная бытовая техника
Как известно ремонт – это постоянное состояние, есть только перерывы между ремонтами. Возможно, подошло время что-то заменить, переклеить, покрасить.
5. Лечение или ежегодный осмотр у врачей
Даже если у вас нет необходимости регулярно посещать врача, то можно запланировать сумму на профилактическую чистку зубов, сдачу анализов.
6. Автомобиль
Если у вас есть автомобиль, то ежегодные расходы заранее известны – это продление страховки ОСАГО, КАСКО (по желанию), сезонная замена колес (часто колеса уже надо менять на новые), техобслуживание. Заранее известны месяцы платежа и ориентировочная сумма.
7. Страхование, продление страховых полисов (ДМС, имущество, жизнь и др.)
8. Сезонный гардероб (весна, лето, осень, зима)
9. Собрать ребенка в школу (сентябрь)
10. Новый год 2024г. (декабрь)
После того как определили свои персональные крупные расходы - планируем их по системе SMART
SMART — это техника постановки эффективных целей, где цель specific (конкретная), measurable (измеримая), attainable (достижимая), relevant (актуальная) и time-bound (ограниченная во времени).
Поставим цель по формированию денежной суммы в течение года по системе SMART, чтобы быть финансово готовыми к крупной покупке:
S specific (конкретность)
Определим свои крупные расходы в течение года, например, это будут:
- Расходы на автомобиль
- Празднование Нового года
M measurable (измеримость)
Определим размер этих расходов:
- Автомобиль 🚘
- ОСАГО – 6000 руб.
- Техобслуживание - 15000 руб.
- Замена и хранение колес – 4000 руб.
- Итого 25000 руб.
2. Новый год 🎄
- Семейный ужин – 15000 руб.
- Подарки – 15000 руб.
- Итого 30000 руб.
R relevant (актуальность)
Данные расходы будут актуальны в 2023г.
T time-bound (время)
- Расходы на автомобиль потребуются в сентябре 2023г.
- Расходы на празднование Нового года потребуются в декабре 2023г.
A attainable (достижимость)
В конце делаем расчет достижения цели:
1. Выше рассчитано, что на автомобиль потребуется 25000 руб. к сентябрю 2023г. Для формирования накоплений есть 9 месяцев, в этом случае 25000 руб. / 9 месяцев = 2778 руб. необходимо откладывать в месяц на эту цель.
2. Аналогично на новогодние расходы потребуется 30000 руб., сам праздник состоится в декабре 2023г., до его начала есть 12 месяцев на финансовую подготовку. Допустим, что сама сумма потребуется раньше на 1 месяц, поэтому примем, что для накоплений есть 11 месяцев, тогда 30000 руб. / 11 месяцев = 2727 руб. в месяц.
Таким образом, для достижения этих 2-х финансовых целей, потребуется ежемесячно:
- в течение 9 месяцев откладывать 2778 руб.
- в течение 11 месяцев откладывать 2727 руб.
- итого 2778 +2727 = 5505 руб. в месяц.
Для удобства накоплений, можно открыть отдельный накопительный счет с % на остаток.
Поделитесь, какие крупные траты есть в вашем списке на предстоящий 2023г. Используете ли вы такой способ финансовой подготовки к крупным расходам в течение года? Как обычно поступаете?