Начиная с 1 июля 2022 года банки используют новый инструмент для определения уровня рисковости своих клиентов – платформа «Знай своего клиента».
Принцип работы платформы напоминает действия светофора: юридические лица и индивидуальные предприниматели сортируются по уровню риска на зеленый (благонадежные клиенты), жёлтый (клиенты с тревожными видами операций) и красный (клиенты выполняют незаконные операции). Все проверенные клиентские досье направляются Центробанком в единую базу, предоставляющую доступ абсолютно всем кредитным организациями РФ.
У кредитных организаций есть право самостоятельно оспаривать рейтинг рисковости своего клиента, так как данные ЦБ являются только индикатором рассчитанного уровня риска.
"Кроме того, банки в принципе могут отказаться от использования данных платформы «ЗСК» в своей деятельности. Тем не менее, прошедшие шесть месяцев использования платформы доказали ее эффективность, так как в совокупности 28 миллиардов рублей банки не допустили вывести в теневой оборот именно благодаря индикаторам рисковости от ЦБ. В перспективе аналогичная система определения риска будет распространена и на физических лиц, что позволит сократить потери кредитных организаций от неблагонадежных клиентов», — прокомментировала профессор Ставропольского филиала РАНХиГС Ольга Шаталова.