Несмотря на протесты Центробанка, Минфина и счетной палаты, льготную ипотеку с господдержкой в России продлили еще на полтора года - до 1 июля 2024 года, но с небольшим увеличением ставки до 8% годовых. Об этом заявил президент РФ Владимир Путин 15 декабря в ходе заседания Совета по стратегическому развитию и национальным проектам. Уточнение – власти намерены постепенно свернуть этот механизм и расширить действие семейной ипотеки.
Льготная ипотека с господдержкой на новостройки стартовала в России в апреле 2020 года в качестве временной меры поддержки строительной отрасли на период «коронакризиса», срок действия – по ноябрь 2020 г. Ставку изначально установили в размере 6,5%, максимальный срок для Москвы и Питера составлял 8 млн рублей, а для остальных регионов — 3 млн рублей. Впоследствии лимиты были увеличены - до 12 и 6 млн рублей соответственно.
Просто привлекательные условия! В отличие от других льготных ипотечных госпрограмм - никаких требований к заемщикам, кроме гражданства РФ, а объект – новостройка. Вот и всё. Потому и результат рекордный - за 2020 год выдача ипотеки достигла 4,3 трлн рублей. Такую эффективную программу грех было не продлить. И продлили. До лета 2021 года. В следующем году сумма выданных кредитов по программе побила новый рекорд - 5,7 трлн рублей! И снова продлили, сначала до 1 июля 2022 года, а затем и до конца 2022 года. Но непростой 2022 год не раз испытывал программу с господдержкой на новостройки на прочность. После повышения ключевой ставки до 20% правительство подтянуло и ставку по ипотеке — до 12%, а затем ставка потихоньку снижалась вслед за ключевой до 9% и до текущих 7%.
И вот к концу 2022 года интрига – что будет с ипотекой на новостройки? Главным критиком программы стала глава Центробанка Эльвира Набиуллина, настаивая, что льготная программа с господдержкой спровоцировала резкое повышение цен на первичном и даже вторичном рынке жилья. Счетная палата также была против продления программы. И вот, после долгих «боданий» с Минстроем, в середине ноября Минфин официально объявил:
«Льготная ипотека на новостройки с господдержкой завершится в 2022 году, и продлеваться не будет».
Кстати, в связи с этим, мы выпустили несколько публикаций – хотелось, чтобы максимальное число клиентов успели взять ипотеку выгодно, все-таки разница между льготными 7% и обычными 11-12 % существенная. Вот, например:
А дальше что-то пошло не так. В конце ноября ЦБ и Минфин решили изучить возможные последствия отмены льготной ипотеки на новостройки в будущем году. И выяснилось, что последствия ее отмены печальны – по предваорительным прогнозам банков выдачи ипотеки в 2023 году сократятся в 3 раза! А это значит, в 3 раза меньше семей смогут улучшить свои жилищные условия. Выход один – снова продлевать. Но, с изменениями.
Вот изменения:
- Ставка по программе льготной ипотеки, причем для всех регионов, повышается с 7 до 8%. Текущий максимальный размер кредита по программе пока остается прежним Это 12 млн руб. в Москве, Санкт-Петербурге и Московской и Ленинградской областях, 6 млн руб. в других регионах.
- Срок действия программы - до 1 июля 2024 года.
А вот действие семейной ипотеки под 6% будет расширено - теперь ее смогут получить семьи, где есть 2 несовершеннолетних ребенка. Программа продолжит распространяться на семьи, где есть хотя бы один ребенок, который родился после 2018 года.
Есть еще новости. На новых российских территориях (ДНР, ЛНР, Запорожской и Херсонской областей) планируется предоставление ипотеки на новостройки под 2% годовых (как и дальневосточная ипотека).
Положительно, считают эксперты. 8% - это комфортная цифра для банков, так как она субсидируется из федерального бюджета. Для заемщиков тоже повышение на 1 процентный пункт незначительно, все равно это выгоднее, чем стандартная рыночная ипотека под 11-12 %. Так что для большинства потенциальных заемщиков программа останется привлекательной.
По статистике, практически каждая вторая ипотечная сделка в 2022 году проходила именно по госпрограммам. Это двигатель всего рынка недвижимости! Низкая ставка и гибкие условия для всех категорий заемщиков делают свое дело.
Мнение одного из экспертов строительной отрасли:
«Предложение продлить ипотеку с господдержкой до 1 июля 2024 года под 8% – это стратегический шаг, который определит развитие всего рынка на несколько лет вперед и поможет в решении национальной задачи по вводу нового жилья».
Ожидается, что в 2023 году сумма выданных кредитов по госпрограмме может составить около 4,6-4,7 трлн рублей, и около 300-350 тысяч семей смогут улучшить свои жилищные условия. А всего с начала действия в 2020 году льготными условиями воспользовались около 930 тыс. семей.
Получается, продление льготной ипотеки на новостройки было абсолютно грамотным решением. На рынке сейчас наблюдается большой объем предложения нового жилья, и доступная ипотека поможет избежать падения спроса и затоваривания. Застройщики смогут продолжить реализацию своих проектов. Как следствие, семьи, планирующие покупку жилья в ипотеку, получат больше времени на реализацию своей мечты о новых квартире или доме.
О, здесь грядут кардинальные перемены! Расширение действия программы на семьи с двумя несовершеннолетними детьми – это новая целевая аудитория и увеличение спроса. Сейчас в России около 9 млн семей с двумя и более детьми, и спрос на семейную ипотеку может вырасти минимум на 10–15%. Часть покупателей переключатся с льготной ипотеки на семейную.
Раньше безусловным лидером была именно программа с господдержкой – ее доля в общей выдаче ипотеки доходила до 70-75 %, в то время как на семейную оставалось 25–30%.
Новые условия дают новые точки роста для семейной ипотеки - ожидается увеличение ее доли в общей выдаче до 50-60 %. Немного статистики:
- в 2021 году семейную ипотеку взяли 133 тыс. семей,
- в 2022 году, когда действие программы было расширено на семьи с одним ребенком, сумма выданных кредитов увеличилась до 155 тысяч.
- всего с момента запуска в 2018 году семейной ипотекой воспользовались более 440 тыс. семей, сумма выданных ипотечных кредитов достигла примерно 1,6 трлн руб.
Как вы относитесь к продлению льготной ипотеки и ее новым условиям? Поделитесь в комментариях.
Будем благодарны за лайк. Подпишитесь на канал, чтобы не пропустить новые публикации.