Криптовалюты — не волшебная палочка, которая помогает мгновенно разбогатеть, и не абсолютное зло на вооружении у преступников. Крипта — это просто современный финансовый инструмент, разбираться в котором интересно и полезно. Так что если вы плохо понимаете, как устроен блокчейн и зачем вообще нужны криптовалюты, скорее читайте эту статью.
Словарь терминов криптоиндустрии
- Криптовалюта, крипта — виртуальная цифровая валюта, которая выпущена и используется без участия какого-либо централизованного органа — Центробанка, банка или иной организации.
- Биткоин — первая и самая популярная криптовалюта, которая появилась в 2009 году.
- Эфириум, эфир — вторая по популярности криптовалюта.
- Фиат, фиатные деньги — «обычные» деньги, национальные валюты, которые выпускают Центробанки разных стран.
- Криптокошельки — анонимные счета, на которых хранится криптовалюта. Каждый кошелек защищён ключом — фразой из 12 слов, которую знает только владелец.
Блокчейн, майнинг, хэширование — далее мы объясним значение и других популярных понятий. Но чтобы вы в них не запутались, предлагаем начать с основ.
Как и зачем появились криптовалюты
Чтобы ответить на этот вопрос, нужно сначала понять, как работают обычные деньги. Традиционный денежный оборот невозможен без участия различных институтов. Центробанк выпускает новые деньги, банки хранят их на счетах людей и вместе с платёжными системами проводят транзакции. Институты контролируют счета — так, банки, налоговые, судебные и другие государственные или частные органы могут по своей воле отменять, блокировать и принудительно совершать транзакции.
Некоторых людей такая система не устраивала, и поэтому они создали криптовалюты — децентрализованные, никем не контролируемые деньги. Их не выпускает Центробанк, а расплатиться ими можно анонимно, в обход банков. Государственные и частные организации пока не способны воздействовать на эту систему и «залезать» в криптокошельки людей.
Всё это стало возможным благодаря современным технологиям. В 2009 году человек или группа людей под псевдонимом Сатоси Накамото описал принцип работы платёжной системы в виде одноранговой сети и опубликовал её исходный код. Одноранговые сети позволяют пользователям передавать друг другу данные напрямую без посредников и сторонних серверов для хранения данных. Известный пример таких сетей — торренты, на которых вы скачиваете файл прямо с компьютера другого юзера без использования иных сторонних серверов.
Но как именно одноранговые сети помогли создать независимую финансовую систему? Объясняем ниже.
Как работают криптовалюты и блокчейн
Оплата бывает наличной и безналичной. С наличной всё понятно — вы просто отдаёте деньги продавцу. Но что происходит при безналичной оплате? Когда вы расплачиваетесь картой на кассе магазина, совершаете онлайн-покупку или возвращаете другу долг, деньги никуда не переводятся физически. Ведь у них нет «бумажной» формы — это просто числа в базе данных. Так что любая безналичная транзакция — это изменение информации в базе данных, которая хранится на сервере банка.
Получается, что информацию о безналичных платежах надо где-то хранить. Но кто и где будет делать это в случае с криптовалютами, которые работают без участия банков и любых других централизованных посредников? Для этого и нужны одноранговые сети, которые позволяют покупателям и продавцам самостоятельно передавать и хранить всю информацию о транзакциях.
Когда вы совершаете операцию с криптовалютой, данные о транзакции заносятся в сеть блокчейн — общедоступный реестр с информацией о всех операциях с криптовалютой: когда, сколько и на какой кошелёк было перечислено денег. Один блок = одна операция. Каждый следующий блок содержит информацию о предыдущем блоке, образуя цепь — поэтому технология и называется blockchain (с английского «цепь блоков»). Просто взять и изменить данные в блокчейне так, чтобы перечислить все биткоины на свой счёт нельзя. Отредактировать информацию в уже созданном блоке без потери данных о всех предыдущих блоках невозможно благодаря хэшированию.
Хэширование — это математический алгоритм, который преобразует данные — например, информацию о транзакции криптовалюты — в код, состоящий из букв и цифр. Если кто-то поменяет данные, то буквы и цифры в коде тоже изменятся. В итоге это будет уже совсем другой блок данных, а в старом всё останется без изменений. Поэтому блокчейн невозможно взломать незаметно — система сразу «поймёт», что кто-то попытался изменить данные в обход правил.
В общем, грубо говоря, благодаря современным технологиям люди научились расплачиваться друг с другом без помощи каких-либо посредников. Если в случае с фиатом гарантом безопасности сделки выступают банки и государство, то для криптовалют эту роль выполняют математические алгоритмы. Но кто же в таком случае «печатает» деньги? Неужели кто угодно может «нарисовать» себе на счету кучу биткоинов и стать миллионером? Разве такая валюта имела бы ценность? Конечно, нет — подробнее рассказываем дальше.
Откуда берутся криптовалюты
Государство может напечатать сколько угодно денег, но старается так не делать. Ведь когда валюты в обороте становится слишком много, она обесценивается — это один из базовых законов экономики.
Если бы все люди мира получили по миллиону долларов и захотели бы купить себе на эти деньги роскошную яхту, они бы просто не смогли этого сделать, ведь на свете нет такого количества яхт. В итоге все яхты бы подорожали и начали стоить миллиард, а на миллион люди смогли бы купить себе разве что телевизор или недорогую машину. В общем, миллион долларов бы обесценился.
Чтобы национальные валюты не обесценивались, Центробанки разных стран следят за количеством денег в обороте. Но в случае с криптовалютами такого регуляторного института не существует — их количество ограничено математическими формулами.
Возьмём, к примеру, биткоины. Их создатель ограничил количество своей криптовалюты, чтобы защитить её от обесценивания. Чисто технически невозможно «напечатать», «добыть» или «нарисовать» больше 21 млн биткоинов — это ограничение прописано в программном коде системы.
Так как биткоины — это децентрализованная система, то и выпускать их может кто угодно. Хотя правильнее назвать этот процесс словом «добыча», или майнинг. Ведь весь 21 млн биткоинов уже существует в виде программного кода — надо только «достать» их оттуда и переместить в свой кошелёк. Для этого нужно расшифровать информацию о блоке, где содержится биткоин, и встроить его в блокчейн. Это — сложный математический расчёт, для которого нужно мощное вычислительное оборудование — например, видеокарты. Люди майнят биткоины у себя дома или организуют целые майнинговые фермы.
Майнинговые фермы — это бизнес, требующий больших затрат на оборудование. Люди добывают биткоины и продают их, зарабатывая на этом деньги. Но тем, кому криптовалюта нужна для личных целей, не обязательно майнить её самостоятельно — можно просто приобрести её на биржах, которым и посвящён следующий раздел.
Где продаётся криптовалюта и какая она бывает
Криптовалюта продаётся на централизованных и децентрализованных биржах. Конечно, они не похожи на фондовые биржи из голливудских фильмов и выглядят как обычные сайты, которыми может пользоваться любой желающий.
- Централизованные биржи (СEX) — это посредники между покупателями и продавцами криптовалют, которые проводят платежи и хранят деньги пользователей, получая за это свою комиссию. CEX управляют юридические лица, которые несут ответственность за соблюдение законов. Поэтому для торговли на таких биржах нужно указывать свои личные данные — ФИО, паспорт, номер телефона.
- Децентрализованные биржи (DEX) лишь помогают покупателям и продавцам находить друг друга, но не проводят и не контролируют сделки. Они не хранят деньги и личные данные пользователей. На них можно торговать анонимно, но для этого потребуется криптокошелёк.
Важно понимать, что на биржах торгуют именно криптовалютой — например, обменивают биткоин на эфириум. И перед тем, как начать пользоваться ими, нужно обменять фиат на крипту. На централизованных биржах для этого есть встроенные инструменты. А пользователи децентрализованных бирж сначала пополняют свои кошельки с помощью различных обменников.
Мы не будем советовать, какую валюту покупать и где торговать, ведь это лишь ознакомительная статья для людей, которые только начинают интересоваться криптоиндустрией. За более глубоким анализом отправляем вас в тематические блоги и к инвестиционным консультантам. Однако относитесь к любым советам и обещаниям с осторожностью, ведь инвестиции — дело тонкое. Сегодня актив может быть на подъёме, а завтра резко упасть в цене. Так что если вы новичок, для начала рекомендуем просто изучить различные криптовалюты и понять, чем они друг от друга отличаются.
Биткоин (BTC) — не единственный в своём роде: существуют тысячи криптовалют, или, как их ещё называют, монет и токенов. Вот лишь несколько самых популярных:
- Ethereum (ETH),
- Litecoin (LTC),
- Tron (TRX),
- Solana (SOL),
- Cardano (ADA),
- Ripple (XRP),
- стейблкоин Tether (USDT) — привязанная к курсу доллара криптовалюта.
Все криптовалюты основаны на технологии блокчейн, но работают через разные сети. Самые распространённые — Bitcoin и Ethereum. Их создатели выложили в открытый доступ исходные коды своих сетей, и на их основе другие программисты начали делать новые валюты. По сути, кто угодно может создать свою криптовалюту. Некоторые токены весьма необычны — например, Dogecoin, изначально появившийся как шутка над криптоиндустрией. Сегодня его на полном серьёзе используют инвесторы и принимают для оплаты в Tesla.
История Dogecoin наводит на философский вопрос: а можно ли считать криптовалюту «реальными» деньгами? По сути, любой фиат — будь то доллар, евро или рубль — это просто бумага и набор цифр, которые имеют реальную ценность просто потому, что люди и государства так решили. С криптовалютами всё абсолютно так же: пока есть те, кто готов их покупать и принимать в качестве способа оплаты, они будут иметь ценность. И вот как люди обычно используют такие деньги.
Как использовать криптовалюту и что на неё можно купить
1. Покупки
Биткоин и другие криптовалюты применяются в качестве альтернативного способа оплаты в самых разных компаниях — от Microsoft до Subway. Крипту можно тратить на товары в интернете, программы, NFT, пожертвования, предметы роскоши и даже обычные вещи вроде стакана пива в некоторых барах.
Криптовалюты легальны в 111 странах мира, в том числе в США, Канаде, ряде государств Евросоюза и Латинской Америки. Там биткоины даже можно приобрести в специальных банкоматах. В России правовой статус криптовалют неоднозначен — их нельзя покупать у российских банков и брокеров, но можно у зарубежных участников рынка. Также запрещено использовать криптовалюту как средство платежа. А вот в Сальвадоре и Центральноафриканской Республике биткоин даже признали официальной валютой.
2. Инвестиции
В 2012 году один биткоин стоил $4,6, а в 2021 — $60 000. И это не опечатка. Такой впечатляющий рост вдохновляет многих инвесторов вкладываться в криптовалюты. Ждать прибыли по десять лет при этом не обязательно — всего за неделю некоторые монеты могут подорожать в десятки раз. Впрочем, и обесцениться тоже могут — например, как токен LUNA, который сейчас стоит чуть больше 3% от своего исторического максимума. Криптоинвестирование — дело рискованное, и, чтобы разобраться в нём и не прогореть, ему обязательно нужно учиться.
3. Сохранение сбережений
Криптовалюты используют для защиты сбережений от скачков курсов национальных валют и инфляции — о ней, к слову, у нас есть отдельная статья. Крипта действительно может помочь сохранить фиатные сбережения, если валюта вашей страны резко обрушивается. Однако никто не застрахован от падения курса самих криптовалют. К примеру, в 2022 году из-за глобального экономического спада биткоин подешевел на 60%, а этериум — аж на 73%.
4. Тёмные делишки
Так как государство не может отследить криптовалюты — впрочем, с появлением централизованных бирж это стало легче — некоторые люди используют их для незаконной деятельности. Торговля на даркнете, уход от налогов и прочие преступные сделки — мы не будем акцентировать на них внимание, но для полноты картины не можем не упомянуть, что такое явление существует.
Заключение
Криптовалюты появились совсем недавно, и нам ещё предстоить полностью осознать их технологические и экономические возможности, правовой статус и перспективы. Но за 13 лет существования они успели стать частью финансового рынка и интересным явлением, за которым мы продолжим наблюдать.