Предоставляя ипотеку или иной большой кредит, банк хочет получить гарантии, то предоставленную сумму вернут вовремя. Обычно для этого недостаточно подтверждения размера заработной платы и официального трудоустройства. Нередко в условиях выдачи кредита фигурирует информация о поручителе или ином лице — созаемщике. Обыватели считают, что это слова-синонимы, которые используются банками для обозначения лиц, согласившихся взять на себя обязательства по кредиту другого человека. Однако это не совсем так.
Содержание
- Подробнее о понятиях
- Установленные требования
- Разница в правах и обязанностях
- Кого лучше привлечь при заключении ипотечного договора?
Подробнее о понятиях
Обычно кредитор предлагает клиенту привлечь поручителя. Так называют лицо, которое выступает гарантом выполнения обязательств. Человек или компания подтверждает, что заемщик вернет средства вовремя. Если гражданин, получивший средства, начал нарушать условия соглашения, это может привести к тому, что финансовая организация обратится в суд и обяжет поручителя возвращать средства.
Однако это не значит, что права гражданина при поручительстве на защищены. Если он погасил обязательства за основного заемщика, лицо имеет право потребовать вернуть средства с основного должника. Но практика показывает, что это довольно сложный процесс, который может затянуться.
Если гражданин оформляет ипотеку, банк просит привлечь созаемщика. Это полноценный участник правоотношений, который несет ответственность наравне с человеком, поставившим подпись на документе. При этом лицо получает имущество, которое заемщик приобретает на деньги банка. По договору ипотеки можно привлечь 1 или нескольких созаемщиков. Это дает банку гарантии получения средств обратно, и он устанавливает лояльные условия возврата денег.
Установленные требования
Поскольку гаранты рассматриваются, как лица, на которых могут возложить ответственность по возврату кредита, банк соглашается рассматривать в этом качестве не всех граждан. Фигуранты сделки должны быть платежеспособны. Нельзя привлечь граждан, которые не смогут вернуть деньги за должника. Необходимо соответствие тем же требованиям, которые действуют для заемщика по кредиту:
- возраст 21-65 лет;
- наличие хорошей кредитной истории;
- присутствие дохода, позволяющего вносить ежемесячные платежи;
- отсутствие непогашенных кредитов;
- наличие гражданства РФ;
- официальная прописка в российском населенном пункте;
- официальная работа;
- общий стаж от 3 лет;
- стаж на последнем месте работы от 1 года.
Гражданина, готового поручиться за другого человека, проверяют не менее тщательно, чем получателя денег. Если лицо признают неподходящим, банк отклонит кредитную заявку.
Разница в правах и обязанностях
Именно перечень прав и обязанностей кардинально отличает созаемщика от поручителя. Разница состоит в следующем:
- Права на имущество, купленное за счет полученных денег в долг. Созаемщик может претендовать на объект. При поручительстве возможность получить часть собственности отсутствует.
- Возможность отказаться от обязательств. Созаемщику проще выйти из сделки. Закон позволяет ему отказаться от договора в целом комплексе ситуаций. Если заемщиком является жена, муж может выйти из соглашения при разводе, невозможности выполнять обязательства, по ряду других причин. Их список вытекает из законодательства. Поручителю сложнее выйти из сделки. Закон не предусматривает возможности, которые позволили бы человеку самому прекратить действие взятых на себя обязательств после того, как сделка была заключена.
- Наступление ответственности. Для созаемщика она возникает сразу после того, как договор подписан. Гражданин обязан осуществлять платежи наравне с титульным заемщиком. Ответственность человека, поручившегося за другого гражданина, появляется только в том случае, если обязательства не выполняются.
- Тщательность проверок. Банк детально изучает лицо, которое будет фигурировать в договоре в качестве созаемщика. Оно должно подтвердить доходы, иметь официальную работу, предоставить полный пакет документов. Проверки поручителей не такие тщательные. Часто достаточно предъявить паспорт.
- Оформление договора. Созаемщик подписывает документ наравне с основным получателем суммы. С поручителем заключают дополнительный договор. Он регламентирует конкретные обязательства лица по предоставлению гарантий, а не сделку в целом.
Вышеуказанные особенности важно учитывать в комплексе. Это позволит понять все отличия между поручителем и созаемщиком.
Кого лучше привлечь при заключении ипотечного договора?
Банки детально знакомы с разницей между лицами, поэтому по ипотечным договорам просят привлекать созаемщиков. В этом случае компания получает гарантию того, что платежи будут предоставляться вовремя. Для клиентов способ также считается выгодным. Человек, согласившийся быть созаемщиком, приобретает права на квартиру, купленную в ипотеку. По этой причине в кредитной сделке обычно фигурируют супруги или близкие родственники.
Оформлять поручительство по ипотеке люди соглашаются реже. Дело в том, что оно влечет за собой возникновение больших обязательств, но не дает прав на квартиру или иное имущество. Обычно поручителей привлекают по относительно небольшим кредитам. В этом случае риск для граждан ниже. Однако нужно оценить, сможет ли получатель средств рассчитаться с банком, а затем принимать решение. Родство и личные чувства должны отойти на второй план.
Если нужен небольшой заем, можно обойтись без подачи заявки в банк и сложностей, возникающих при оформлении. Компания «Надо Денег» предлагает получить до 30 тыс. руб. на срок до 30 дней. Если клиент использует услугу впервые, МФО не начисляет переплату. Доступный лимит можно повысить. Для этого достаточно оформить заем через Госуслуги, предоставив компании больше данных. Решение по запросу примут быстро. Ответ на обращение будет известен уже в течение 5-7 минут. Грамотно выполняя условия договора, вы получите надежного кредитора, который готов в любой моменте предоставить деньги в долг.
#деньгионлайн #деньги #кредит