Наверняка слышали фразу: «Мне заблокировали расчетный счет по 115-ФЗ» или «Мне пришли предупреждения в связи со 115-ФЗ».
Что же это такое 115-ФЗ и почему, согласно этому закону, блокируют расчетные счета.
115-ФЗ, который также называют «антиотмывочным законом» - это Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"
Смысл этого закона состоит в том, чтобы препятствовать обналичивание денег, которые к нам пришли незаконным путем и перечисление денег людям, состоящие в преступных террористических организациях. По мимо этого этот закон нас обязывает следить внимательно от кого к нам поступают деньги и кому мы перечисляем, т.е. соблюдать должную осмотрительность в выборе покупателей и поставщиков.
Закон распространяется как на физических лиц, так и на организации и ИП, которые ведут операции с денежными средствами.
Что такое 115-ФЗ мы выяснили. Далее рассмотрим по каким причинам нам все-таки могут заблокировать счет и какие рекомендации нужно соблюдать, чтобы этого не произошло.
Блокировка банком расчетного счета организации, ИП или личного лицевого счета физического лица происходит из-за того, что банк сомневается в легальности сделки. Следовательно банк может запросить у вас документы, которые могут подтвердить данное перечисление: договор, УПД, счет на оплату и т.д. После предоставление подтверждающих документов блокировку снимут с вашего счета. Но на самом деле не все так просто, как показалось бы. Если же операции с сомнительные по мнению банка поставщиками и покупателями будут и дальше можно лишиться счета навсегда с невозможностью открытия счета в других банках. Также, что касается организаций и ИП, которые часто обналичивают деньги с расчетного счета через бизнес-карту или путем перечисления на личную карту, могут попасть под блокировку.
В связи с тем, что участились блокировки по 115-ФЗ банки сформировали рекомендации, чтобы избежать этой неприятной ситуации:
1. Вести бизнес легально и оплачивать налоги.
2. Назначение платежа должно соответствовать тем, видам деятельности, которые заявлены при регистрации в ЕГРЮЛ, ЕГРИП.
3. Проверять ваших поставщиков и покупателей, чтобы не было недостоверность сведений в ЕГРЮЛ, ЕГРИП.
4. Должны быть подтверждающие документы на все перечисления по расчетному счету.
5. В назначении платежа всегда подробно указываете за что вы перечисляете и на основании какого документа.
6. Докажите банку, что вы реально ведете деятельность: совершайте платежи по реквизитам за аренду, материалы и т.д. или оплачиваете с помощью бизнес-карты.
7. Откажитесь от снятия с расчетного счета денежных средств или минимизируете их, делая это законным путем: на заработную плату и дивиденды (для ООО) с последующей оплатой налогов и взносов; для оплаты поставщиков (сделка должна быть не более 100 тыс. руб.).
8. Соблюдайте должную осмотрительность - проверяйте ваших контрагентов в том, что это реальные организации и на законность его деятельности. В этом вам могут помочь дополнительные сервисы банка, которые по ИНН могут выдать вам досье, с помощью которого вы сможете принять решение работать с ним или нет.
9. При внесении денег на расчетный счет должно быть прописано его основание: розничная выручка, займ от учредителя, личные средства предпринимателя (для ИП) и т.д.
Выше мы перечислили основные рекомендации для ИП и организаций. Ниже также проведу небольшие рекомендации и для физических лиц, как показывает практика, их счета также блокируют по данному закону.
1. Не взаимодействовать с нелегальными участниками финансового рынка.
2. Не пополнять и не снимать часто денежные средства с карты.
3. Не принимать в большом количестве переводы от физических лиц.
В заключении подытожим: 115-ФЗ или «антиотмывочный закон» служит препятствием обналичиванием денег, которые пришли к нам незаконным путем. Если банк заподозрит в нелегальности сделки, то до выяснения всех обстоятельств приостановит все ваши операции по счету. Это касается не только организаций и ИП, но и физических лиц тоже, которые производят операции с денежными средствами. Во избежание таких ситуаций банки разработали рекомендации, придерживаясь их вы минимизируете риски блокировки счета по 115-ФЗ.
Если же вы все-таки столкнулись с такой ситуацией, то предоставьте пояснения в банк и подтверждающие документы на операцию в сторону контрагента, из-за которого вам произвели приостановку операций по счету. Также вы можете обратиться за консультацией ко мне, и я вам оперативно помогу выйти из данной ситуации.
