Ну вот и закончился 2022 год. Этот год как и предыдущий оказался непростым. Мы с вами столкнулись впервые за нашу жизнь с новыми вызовами извне. С февраля месяца начался новый передел мира. По прогнозам президента гегемония американской валюты в перспективе сойдёт на нет и на первый план выйдут Китай и Россия.
Много российских инвесторов пострадало от санкционной политики Европы и США. У некоторых инвесторов до сих пор заблокированы активы (в том числе и у меня на 42000руб). Когда будет возможность разблокировать эти активы до сих пор непонятно. Однако, движение в этом направлении ведётся. На сегодняшний момент российские активы находятся только под внутренним влиянием в руках отечественных фондов и внутренних инвесторов.
Ожидаю, что со временем активность на фондовом рынке возрастёт и к нам всё-таки будут приходить инвесторы из дружественных стран.
Я уверен, что инвестиции из дружественных стран идут, но о них стараются не говорить или умалчивают. Например, ещё летом прошла информация, что Шейх Арабских Эмиратов инвестировал в российские активы 500 млн долларов.
Я и супруга в этом году после известных событий ещё более интенсивно стали вливать в российские активы. Дело в том, что мы верим и знаем, что в моменты паники и войн - лучшее время инвестировать в активы.
Мы поставили перед собой грандиозную цель и мы её выполнили, но давайте по порядку.
На 2022 год был составлен план график, среднее пополнение по 70.000 руб. ежемесячно. В целом за год мы должны были инвестировать 870.000 руб, однако, мы вложили 1.387.000 руб. Таким образом мы превысили свой план. В конце этого года наш капитал из акций и облигаций должен был составить 2,8 млн руб, однако, из-за того что мы инвестировали часть средств в недвижимость на конец года наш капитал равен 2,4 млн руб.
Обычно мы ведём данные в таблице excel (на мобильных телефонах). Пример прикладываю на фото.
Отчисления на активы
В этом году мы вышли на целевой показатель - это 30% от всех доходов мы направляем на инвестиции. В идеале было бы неплохо довести этот процент до 50, однако, для этого нужно увеличить свои доходы. На следующий год поставили перед собой задачу - увеличить свои доходы на несколько десятков тысяч рублей, таким образом, чтобы увеличить процент инвестирования и при этом не ухудшить текущие условия жизни.
Поэтому основной целью по наращиванию капитала является увеличение дохода на основной работе.
Денежный поток
Этот год оказался максимально продуктивным за последние 4 года. С учётом полученных дивидендов, купонов, а также возвращённых НДФЛ получен доход 257457 рублей.
Это полученный доход, который отправился на реинвестирование. Таким образом получается, что если бы мы захотели снимать эти деньги то в среднем за год каждый месяц мы получали бы 21455 руб.
Сейчас я могу сказать с уверенностью, что эти деньги на текущий момент покрывают 1/7 от всех текущих затрат нашей семьи. Это значит, что поставленный план нами будет реализован.
Долгосрочный план
Наш горизонт планирования рассчитан на 10 лет. В настоящее время наш график рассчитан примерно до 2030 года. На самом деле план - это элемент мотивации и естественно те цифры которые в нём указаны, это ориентировочные цифры, но именно они мотивируют нас всех к интенсивному инвестированию.
Итак, далее я вам продемонстрирую насколько вы могли бы заработать денег если бы начали инвестировать с апреля этого года. У меня есть один портфель, который я пополняю на небольшие суммы каждый месяц. Он отражает насколько активы российских компаний отрасли с апреля месяца даже с учетом, что я покупаю активы каждый месяц.
Как видите доходность портфеля превысила 23%. И такую доходность вам не предложит ни один банк. Конечно, это доходность не компенсирует то падение которое произошло в феврале, однако, если вы вложили денег гораздо больше чем у вас было до падения, то скорее всего вы уже могли выйти в ноль или хотя бы в плюс. Конечно я говорю об оценке стоимости активов.
Об ИИС
На другом счёте, который я веду уже 4 года - просадка на текущий момент составляет 19%( -240000тыс), что для меня не критично. При условии ежегодного пополнения индивидуального инвестиционного счёта, а также поступление дивидендов и купонов на следующий год по моим прогнозам эта просадка составит 10%.
В целом меня не особо волнует насколько просел портфель, для меня важно размер денежного потока.
Хотя не буду скрывать одно зависит от другого.
Состав портфеля ИИС по секторам:
В этом году сделал для себя вывод, что облигации держать в портфеле обязательно нужно. Поэтому в размере нашего капитала 10% - это облигации.
Другие портфели нет смысла демонстрировать - там примерно тоже что на ИИС.
Результаты 2022 года:
- Увеличили капитал на 1.3 млн (это последствия увеличения дохода супруги)
- Приобретена недвижимость для сдачи в аренду (по нашим расчётам должна сама себя окупать)
- Увеличили пассивный денежный поток до 21000 рублей в месяц
- Слегка повысились расходы (на 10000 руб на кружок танцев дочери + 5000 на продукты питания), но не критично.
- Смогли побывать всей семьёй (6 человек) в Сочи. Поняли, что переезд туда на ПМЖ не желателен.
Результат 4 лет инвестиций представлен в таблице:
Планы на 2023
- Не отставать от графика пополнений (+1 миллион в год)
- Повысить себе доход на основной работе
- Получить ключи от новой квартиры обустроить и сдавать в аренду
- Съездить на море или в горы (возможно только вдвоём)
Хотелось бы что бы в новом году мы смогли с вами вживую пообщаться и встретиться, обменяться опытом. За время пребывания на Дзен я познакомился с интересными людьми - кое что я для себя узнал нового, а всё что знаю я - делюсь с вами.
Благодаря инвестору из Санкт-Петербурга я понял, что недвижимость - нужна, но это активный доход, который требует много времени. Часть капитала нужно держать в недвижимости. Фонд ликвидности - это хорошая замена вкладу, но на брокерским счету. И осознал, что облигации не всегда спасают в критической ситуации.
Верю и надеюсь, что время даст нам ещё пару лет перед тем как Фондовый рынок сделает рывок вверх! За это время мы сделаем всё от нас возможное, что бы капитал увеличился в разы!
Я желаю всем доходного нового года! Успехов вам в личном, наличном и безналичном! Здоровья, сил и конечно веры в позитивное светлое будущее!
Всех с новым годом!
На связи с вами,
Сергей Карпаев.
Инженер, аналитик, инвестор.