Кредитная карта «120 дней» от банка «Открытие» сочетает в себе сразу два преимущества: длинный льготный период и бесплатное обслуживание. Но банк решил этим не ограничиваться и запустил акцию: если оформить карту до 14 августа 2023 года и активно ей пользоваться, можно получить годовой бонус до 24 000 рублей.
Разбираемся, как это работает.
Как получить 24 000 рублей по карте в подарок
Чтобы получить бонус, нужно оформить карту «120 дней» до 14 августа 2023 года и в течение семи дней, начиная со дня получения карты, зарегистрироваться на странице акции. После этого банк будет начислять бонусы за покупки по карте. Количество бонусов зависит от суммы ежемесячных покупок:
- от 1 000 рублей — 1 000 бонусных баллов раз в полгода,
- от 10 000 рублей — 6 000 бонусных баллов раз в полгода,
- от 20 000 рублей — 12 000 бонусных баллов раз в полгода.
Вознаграждение выплачивается баллами на бонусный счет. Подробные условия акции здесь.
Начисленными баллами можно будет компенсировать покупки по дебетовой карте Opencard. Если Opencard еще нет, для получения бонусов ее можно оформить здесь. Выпускается и обслуживается дебетовая Opencard бесплатно.
- Тип карты — «Мир Продвинутая».
- Выпуск и обслуживание — до 1 200 рублей в год.
- Кредитный лимит — от 20 000 до 500 000 рублей.
- Процентная ставка — от 11,9% годовых.
- Беспроцентный период — до 120 дней на покупки и на снятие наличных (при соблюдении условий).
- Кэшбэк за покупки — нет.
Выпуск и обслуживание кредитки «120 дней» бесплатные. Перевыпуск карты по любой причине бесплатный. К основной карте можно открыть до пяти дополнительных карт той же платежной системы и того же уровня, что и основная карта. Обслуживание каждой дополнительной карты стоит 500 рублей в год.
С 26 марта 2023 года все новые кредитные карты «120 дней» выдаются с подключенной подпиской на бесплатное снятие наличных. В рамках подписки с карты можно без комиссии снимать до 50 000 рублей в месяц, причем на обналичку в пределах лимита распространяется действие льготного периода. Первые три месяца подписка бесплатная, а начиная с четвертого месяца банк начнет брать за нее плату – 599 рублей в месяц.
Подписку можно отменить в любой момент, но тогда в силу вступят стандартные условия снятия наличных: 5,9% + 590 рублей за каждое снятие, и операции перестанут подпадать под действие грейса.
В день с карты можно снять не более 300 тыс. рублей, в месяц – до 1,2 млн рублей (суммарно по всем картам).
За переводы с карты банк берет 5,9% + 590 рублей. Бесплатно перевести деньги с кредитки «Открытия» можно только на кредитную карту другого банка в рамках программы «Рефинансирование задолженности».
Оплатить с карты услуги ЖКХ, налоги и штрафы можно без комиссии.
Бесплатно вносить деньги на карту можно через банкоматы и кассы «Открытия», Альфа-Банка и Промсвязьбанка. Также карту можно бесплатно пополнять с карт других банков через собственные онлайн-сервисы банка, то есть карта умеет стягивать. Нужно только убедиться, что эмитент карты-донора не берет комиссию за подобные операции.
Уведомления об операциях по карте в первый месяц бесплатные, далее банк начнет брать комиссию:
- СМС-информирование — 99 рублей в месяц;
- Push Pro и Push — 59 рублей в месяц.
Плата за превышение кредитного лимита (технический овердрафт) выглядит устрашающе — 1,4% от суммы в день (то есть 511% годовых). Чаще всего овердрафт возникает вследствие курсовой разницы, например, если совершать покупки или снимать наличные в иностранной валюте с рублевой карты. Чтобы избежать перерасхода, не стоит снимать или тратить деньги с карты в ноль.
Как следует из названия карты, беспроцентный период по ней длится до 120 дней. Первые три месяца даются на совершение покупок в пределах одного лимита, причем никаких платежей в этот период можно не вносить. На четвертый месяц банк формирует единую сумму задолженности. Ее нужно погасить до окончания месяца, иначе начнут начисляться проценты. Минимальная процентная ставка составляет 11,9% годовых, но для каждого заемщика банк рассчитывает ставку индивидуально. Если до конца льготного периода полностью закрыть долг не получается, надо внести хотя бы минимальный платеж — 3% от суммы задолженности и начисленные проценты (минимум 300 рублей).
За пропуск платежа предусмотрено наказание — плюс 20 процентных пунктов к ставке по кредиту на сумму всей задолженности. Повышенная ставка начинает применяться с первого дня расчетного периода, следующего за периодом, когда была допущена просрочка. После погашения задолженности ставка восстановится до исходной в следующем расчетном периоде.
Применяемая «Открытием» схема расчета льготного периода в обиходе называется «нечестным грейсом». Дело здесь не в том, что банк обманывает с начислением процентов, а в том, что заявленный длинный грейс действует только для самой первой покупки. Для других операций в рамках грейса этот период будет все время сокращаться: например, для покупки, сделанной в начале второго месяца в рамках грейса, льготный период составит уже не 120, а 90 дней — и так далее. Такой способ расчета льготного периода не очень выгоден для клиента, тем не менее он широко применяется банками, например, по кредиткам «Целый год без процентов» Альфа-Банка и «110 дней» Райффайзенбанка. В качестве примера кредитной карты с честным грейсом можно привести кредитную «СберКарту» от Сбербанка: по ней льготный период длится до 120 дней, при этом для трат в каждом месяце отсчитывается новый грейс.
Таким образом, картой «120 дней» от «Открытия» удобней всего оплачивать крупные покупки в начале беспроцентного периода, после чего будет еще четыре месяца отсрочки.
Собственной бонусной программы у карты нет, но если выпускать карточку платежной системы «Мир», можно получать скидки и бонусы от партнеров программы «Привет, Мир!». Среди партнеров «Мира» — поставщики коммунальных услуг, транспортные компании, сервисы бронирования путешествий, крупные магазины, клиники и другие организации.
Бонусы и акции постоянно обновляются. Следить за ними можно на официальном сайте программы.
У всех кредиток «Открытия» есть опция рефинансирования задолженности по кредитной карте другого банка. Для этого нужно выбрать в личном кабинете услугу «Рефинансировать карту другого банка» и сделать перевод по номеру карты. Максимальная сумма одного перевода — 150 000 рублей. Комиссия за перевод не взимается, если закрыть карту другого банка в течение 92 дней. Предоставлять справку о закрытии карты не нужно, банк все проверит сам.
Услугой можно пользоваться не чаще одного раза в 92 дня, то есть за год можно закрыть до четырех карт.
Оформить карту «120 дней» могут граждане РФ в возрасте от 21 года до 75 лет, имеющие прописку в регионе присутствия банка. Требование к трудовому стажу — не менее трех месяцев на текущем месте работы, причем учитывается именно официальное трудоустройство по найму, индивидуальным предпринимателям «Открытие» кредитки не выдает. Есть и требование к минимальному уровню ежемесячного дохода — не менее 15 тыс. рублей после вычета налогов.
Подать заявку на карту можно онлайн, в том числе на сайте банка, и непосредственно в офисах «Открытия». Для получения карты с лимитом до 100 тыс. рублей достаточно паспорта, на более солидный лимит можно претендовать после предоставления справки о доходах. Готовую карту курьер доставит бесплатно по указанному адресу.
- Возможность бесплатного обслуживания.
- Льготный период до 120 дней.
- В первые три месяца можно бесплатно и в рамках грейс-периода снимать с карты до 50 тыс. рублей в месяц.
- Можно открыть карту платежной системы «Мир».
- Есть опция рефинансирования кредиток других банков.
- Возможность получить 24 000 бонусных рублей.
- Нет кэшбэка за покупки.
- Большие штрафы за просрочку платежа и технический овердрафт.Условия по акции и тарифам актуальны на 28.07.2023