Возвращать кредит гораздо сложнее, чем оформлять. Если прибавить к этому форс-мажорные ситуации, которые могут произойти с каждым из нас, то проблема усугубляется: начинаются просрочки, еженедельные звонки из банков, письма с предупреждениями. Просроченные платежи по одному или нескольким кредитам собираются в «снежный ком», и в результате вы узнаете, что банк подал в суд. Однако это не повод опускать руки: юристы компании “Нетдолгофф” подробно разобрали в статье, что делать и как себя защитить.
Как банк будет действовать?
Если не платить по кредиту, банк имеет полное право обратиться в суд. Как именно он это сделает — зависит от размера долга и других особенностей.
Рассмотрим оба варианта, при которых возможно судебное взыскание задолженности:
Если размер долга менее 500 000 рублей, первым делом банк обратится к мировому судье и попытается получить деньги через приказное производство.
Судебный приказ, выносимый мировым судьёй, одновременно является исполнительным документом, который затем передается заявителем в Федеральную службу судебных приставов (ФССП). Самое важное: судебный приказ выносится без присутствия должника. Для принятия документа достаточно договора кредитования, подписанного заемщиком, а также приложений (например, расчёта задолженности).
Еще один важный нюанс — сроки. Судебный приказ выносится в течение 5 дней с того момента, как банк подаст заявление о его выдаче.
Что делать должнику: направлять возражения. На это у него есть 10 дней с момента получения копии приказа. Копия направляется заказным письмом с уведомлением о вручении.
Написать можно всё, что угодно. Чаще всего указывают, что не согласны с размером начисленных процентов или штрафов. Если вы уложитесь в 10-дневный срок, то мировой судья отменит приказ, и всё, что останется банку, — заново подавать заявление, но только уже исковое и в районный суд.
Исковое заявление подаётся, если размер неуплаты превышает 500 000 рублей, либо если от должника поступили возражения по вынесенному ранее судебному приказу. Иск направляется в районный суд, где сроки рассмотрения составляют 2 месяца, а судебное заседание обязательно проводится, и не одно: сначала проходит предварительное заседание, на котором стороны и сам судья знакомятся с материалами дела, а затем основное судебное, на котором дело рассматривается по существу.
Что делать должнику?
Продумать тактику защиты. Обычно такие заседания занимают минимум времени, и судье достаточно 10-15 минут, чтобы вынести решение.
Определитесь с тем, как будете защищаться. Учитывайте, что на стороне банка выступает опытный юрист. Если кредитор выиграет, то услуги юриста и другие судебные расходы придется выплачивать вам. «Потянуть» сроки тоже не получится: рано или поздно суд всё равно примет решение в пользу банка.
Пошаговая инструкция: что делать, если банк подал в суд
При приказном производстве всё просто: нужно составить и отправить мировому судье возражения. Просто напишите, что вы не согласны с принятым судебным приказом. Отнесите возражения лично мировому судье или направьте их по почте. Приказ будет отменён, а банк займётся подготовкой к исковому производству. Считайте, что вы выиграли немного времени.
При исковом производстве ситуация сложнее. Здесь вам пригодится пошаговая инструкция, которую подготовили наши юристы:
1. Банк направил досудебную претензию. Это обязательное условие, при несоблюдении которого суд оставляет исковое заявление без рассмотрения, даже если оно принято к производству. Если вы не получали никакой претензии с предупреждением, обязательно сообщите об этом судье. На окончательное решение это не повлияет, но сроки немного «затянет».
Не ждите, пока долг вырастет до 500 000 рублей, а просрочка составит более 3 месяцев. Обанкротиться можно при гораздо меньшей сумме задолженности и без просрочек.
2. Кредитор подал иск в суд. На этом этапе вы получите письмо с копией искового заявления. Внимательно с ним ознакомьтесь, особое внимание уделите существу требований и итоговой сумме, которую требует взыскать истец. Пересчитайте общий размер долга. Возможно, вы найдете ошибки или неточности в расчетах. Редко, но бывает и так, что заемщики обнаруживают лишние платежи.
3. Подготовка к судебному заседанию. Об этом мы уже говорили неоднократно, но это очень важно: нужно выбрать стратегию защиты и тщательно к ней подготовиться. Вариантов у должника не так много, но он может попытаться снизить сумму процентов или отменить начисленные штрафы. На практике сделать это сложно, поскольку нужны не голословные доказательства, а факты, подтверждаемые документально.
4. Судебное заседание. Не пропускайте заседания, если хотите, чтобы банку отказали в удовлетворении исковых требований. Чётко отвечайте на вопросы судьи. Предъявите документы, подтверждающие ваше трудное материальное положение или причину, по которой вы не могли платить кредит (например, из-за тяжелой и длительной болезни).
5. Вынесение судебного решения. С вероятностью 90% суд удовлетворит требования банка. Максимум, что получится в лучшем случае, — немного снизить их размер. Чтобы потянуть сроки, можно подать в суд апелляционную жалобу. На это у вас есть 30 дней с момента вынесения судебного решения.
Полезные рекомендации, которые вам помогут
Первое, что мы рекомендуем — ссылаться в суде на трудное материальное положение. Оно может возникнуть по разным причинам (например, из-за тяжелой болезни, крупных расходов на лекарства, лечение ребенка).
По возможности предоставьте документы, подтверждающие эти факты (больничный лист, справку о постановке на учёт в качестве безработного и другие). Объясните, как они повлияли на неуплату кредита.
Пока ждёте дату судебного заседания, перепроверьте расчёт банка. Вероятно, обнаружите допущенную неточность.
Не забывайте, что вы можете подать в суд возражения на исковое заявление. Сделать это можно устно во время судебного заседания, но лучше подготовиться заранее и направить их в письменной форме. Возражения могут касаться как материальной части иска (например, если вы не согласны с претензиями банка), так и процессуальных нюансов.
Главное, не ждите, что проблема решится сама собой. Если так случилось, что вы не смогли погасить кредит, постарайтесь не доводить до суда. Свяжитесь с банком и объясните ситуацию, в которой оказались. Что делать, если кредиторы не пойдут навстречу, читайте далее.
Можно ли избежать взыскания кредита через суд?
Судебная практика показывает, что большинство решений выносится в пользу истца, то есть, банка, обратившегося в суд. Так что платить по кредиту всё равно придется, только теперь к нему прибавится оплата судебных расходов, которые могут достигать впечатляющей суммы.
Если банк подал в суд или вам известно, что он собирается это сделать, есть выход: банкротство. Признание финансовой несостоятельности позволяет избавиться от всех долгов, в том числе по кредитам и микрозаймам. Также при принятии судом заявления на банкротство приостанавливается судебное взыскание задолженности.
Если у вас открыто судебное разбирательство с банком, но вы подали на банкротство, рассмотрение дела приостанавливается. Когда долги будут списаны, у кредитора не будет права на обращение в суд.
Банкротство гарантирует списание долгов, но его успешное завершение во многом зависит от подготовки, вот почему стоит доверить её профессионалам. Записывайтесь на консультацию: наши юристы знают, как правильно подготовиться к процедуре, чтобы аннулировать задолженности и прекратить судебные разбирательства с банками.