Наверное, все уже видели достаточно популярную рекламу о том, что каждый гражданин Российской Федерации имеет право раз в пять лет списать все долги. Да и интернет пестрит предложениями различных компаний о банкротстве. Якобы это легко и просто: “раз и по мановению палочки все ваши проблемы решены”. И вы не должны ни банкам, ни государству, ни людям. И через пять лет можете спокойно опять брать займы и не переживать ни о чем. Но так ли это на самом деле? Нет. У банкротства много негативных последствий и прибегать к нему можно лишь в крайнем случае.
Как себя подстраховать заранее?
Конечно от непредвиденных ситуаций не застрахован никто. Сегодня кажется, что весь мир у ваших ног, а завтра вы можете оказаться с пустым кошельком. Ситуация не придуманная. Наверняка каждый слышал похожие истории от своих знакомых. Но на самом деле есть простые правила, которые помогут вам рациональнее подготовиться к оформлению кредита.
Во-первых, подумайте, а сможете ли вы потянуть ежемесячные выплаты по кредиту? Помните, что помимо кредита нужно еще оплачивать и другие расходы (коммунальные счета, покупки в магазинах и т.д.) Поэтому финансовые специалисты советуют не переусердствовать и брать кредит по средствам. Желательно, чтобы ежемесячные выплаты по кредиту не превышали 30% от вашего семейного дохода.
Во-вторых, создайте себе подушку безопасности. И это кстати касается не только кредита, а в целом иметь “свободные” деньги всегда хорошо, чтобы можно было использовать их в экстренной ситуации.
Ну и в-третьих, не пренебрегайте страховками. Лучше не рассчитывать на авось, а оформить ее при получении кредита, на случай серьезной болезни, травмы или потери работы.
Как же тогда поступать, если вы все таки оказались в ситуации, когда не можете продолжить выплаты по кредиту или ипотеки?
Не прячьтесь от банков!
Существует миф: “если вы просрочили платеж, а кредитор не напомнил о нём, значит он вообще забыл про долг и можно ничего не платить”. Но это лишь миф. Кредиторы должны уведомлять вас о просроченных платежах, но никто не застрахован от технических ошибок. Если вы будете просрочивать платежи, то это негативно скажется на вашей кредитной истории, а значит и новые кредиты вы не сможете взять или возьмете под более высокие проценты. Также за просрочку начисляются дополнительные проценты и/или штрафы. Поэтому, если вы сейчас не можете платить по кредиту, то лучше сразу пойти в свой банк и объяснить, что вы оказались в трудной жизненной ситуации, но хотите продолжить платить, когда у вас появится такая возможность.
Если у вас оформлена ипотека, то вы можете оформить полугодовые каникулы и эти полгода не платить банку ничего. Для этого потребуется доказать, что ваше финансовое положение ухудшилось, а ваша квартира - это единственное жилье в ипотеке. При этом на вас не будет наложено никаких санкций и ограничений. Даже кредитная история не испортится. Таким правом можно воспользоваться один раз.
Лучше сразу собрать документы, которые могут подтвердить то, что у вас ухудшилось финансовое состояние. Доказательствами могут послужить: трудовая книжка с записью об увольнении, справка с работы о том, что вам снизили доход на 30% (или на 20%, если у вас родился ребенок).
Важно учесть, что банк не имеет права отказывать вам в помощи, если вы выполните все законные требования.
Попробуйте реструктурировать свой кредит
Варианты у каждого банка разные: можно снизить ежемесячный платеж за счет увеличения времени выплат или получить отсрочку платежа, но учитывайте, что за такую отсрочку придется заплатить дополнительными процентами по кредиту.
Учитывайте, что важно все грамотно рассчитать перед тем, как придете в свой банк с просьбой о реструктуризации. Не нужно просить отсрочку на 30 дней, если вы не уверены, что за это время ваше финансовое положение значительно улучшится. Лучше взять отсрочку на тот срок, за который вы точно сможете решить все свои проблемы, потому что банк может больше не пойти на новые уступки.
Еще один вариант — можно рефинансировать ваш кредит или ипотеку в другом банке или МФО под более низкие проценты. Но важно взять кредит именно под более низкий процент, потому что иногда люди не могут найти денег для того, чтобы заплатить первый кредит, бегут в банк за новым кредитом - берут его под еще более высокие проценты, чтобы погасить долг по первому кредиту. Это очень плохой вариант, и он не решит ваши проблемы, а только увеличит их количество. Хорошо изучайте договор и лучше проконсультируйтесь со специалистами.
Обращайтесь за помощью только в проверенные источники! Много полезной информации можно найти на сайте: https://fincult.info На сайте можно найти ответы на любые финансовые вопросы!
