Друзья, тема активизации ипотеки и строительства нового жилья вышла на первые полосы СМИ. На днях я получил письмо от читателя Максима, в котором он просит разобрать плюсы и минусы лизинга, аренды, ипотеки.
Для начала более подробно разберем понятие лизинга квартиры.
Финансовый лизинг квартир
По сути это так называемый "финансовый лизинг" при котором клиент выплачивает платежи по определенному графику и в конце выкупает объект лизинга. По такой схеме компании например покупают спецтехнику, дорогое оборудование и т.д.
Теперь Минфин предлагает схему финансового лизинга распространить и на сектор недвижимости.
Предполагается, что специализированные лизинговые компании, которые будут выкупать у застройщиков объекты, а затем уже передавать квартиры в лизинг клиентам. Это классическая схема финансового лизинга.
Сравнение платежей и переплат
Конечно, для каждого покупателя или арендатора жилья важна финансовая составляющая.
- аренда - минимальные платежи
- ипотека - больше, чему у аренды, но меньше чем у лизинга
- лизинг - максимальный платеж
Казалось бы у лизинга нет шансов по сравнению с арендой и ипотекой. Он получается дороже обоих популярных вариантов. Но не все так просто, как кажется на первый взгляд и у лизинга есть свои плюсы.
Плюсы лизинга
1. Платежеспособность.
Т.к. лизинг это по сути аренда, то не надо доказывать свою платежеспособность при заключении договора лизинга. Ведь при аренде квартиры, никто у нас не спрашивает справки о доходах и месте работы.
2. Реальная оценка качество квартиры
Одной из проблем ипотеки является покупка низколиквидного и некомфортного жилья. Лизинг конкретной квартиры позволяет на практике оценить удобство и комфорт как самой квартиры, так и окружающей инфраструктуры. Пожив год или два можно уже будет точно оценить все плюсы и минусы и принимать осознанное решение.
3. Фиксация стоимости квартиры или ее индексации
При лизинге квартиры происходит фиксация конечной стоимости квартиры или размера ее индексации. Здесь не будет проблемы резкого увеличения стоимости аренды. Договоры аренды как правило заключаются на короткий срок и арендодатель вполне может ее повысить на следующий период исходя из рыночной конъюнктуры.
4. Оформление сделки
Оформление сделки намного проще, т.к. квартира находится в собственности лизингодателя, поэтому нужен минимум документов. Не требуется оценка квартиры, а также оформление залога квартиры.
Достаточно паспорта, ИНН и СНИЛС и сделку можно заключить буквально одним днем.
5. Индивидуальный график платежей
Т.к. договор лизинга заключается не с банком, то возможно более гибкое составление графика платежей, как по времени так и по сумма. С ипотекой и арендой все намного более жестко - фиксированный ежемесячный платеж.
Но у лизинга есть и существенные минусы кроме более высоких платежей, о которых уже говорили.
Минусы лизинга
1. Банкротство лизингодателя
Лизинговая квартира находится в собственности у лизингодателя до момента осуществления последнего закрывающего платежа. Если в период лизинга лизингодатель обанкротится, то квартира уйдет в конкурсную массу. Ведь она до последнего момента принадлежит лизингодателю, а лизингополучатель ее только арендует.
2. Налоговые вычеты
По ипотеке можно получить налоговые вычеты на проценты. Максимальная налоговая база - 3 млн. руб. Значит через вычеты можно будет вернуть до 390 тыс. руб. по кредиту.
По лизингу никаких вычетов пока не предусмотрено.
3. Более высокие издержки
Лизинг будет более дорогим для клиента, т.к. есть посредник в виде лизингодателя. К тому же налоги и страхование объекта также будут осуществляться лизингодателем. Понятно, что все эти расходы будут включены в лизинговые платежи.
ИТОГ
В целом лизинг квартир имеет право на жизнь, особенно если будут предложены дополнительные налоговые стимулы. Тема может неплохо зайти для предприятий, которые решают жилищный вопрос для своих сотрудников. Она позволит удерживать работников на предприятии на весь срок лизинга.