В предыдущей статье мы рассказали о пяти главных ошибках, с которыми мы сталкиваемся при оформлении кредитов и займов, в этой – разбираем остальные, и как их избежать.
6. Соблюдаем условия договора
И снова возвращаемся к условиям кредитного договора. Давайте запомним, что их обязательно нужно соблюдать, чтобы ничего не изменилось в худшую для вас сторону.
Например, Вадим, оформивший ипотеку год назад, решил, что не будет ничего страшного, если не продлить страховку. Конечно же, его процентная ставка выросла. Он не учел, что этот нюанс был четко прописан в договоре. Потом мужчина вовсе не своевременно вносил несколько платежей. По этой причине банк начал начислять пени.
Все и вовсе могло быть хуже для Вадима. Согласно закону об ипотеке, просрочка от четырех платежей и выше позволяет банку потребовать досрочного погашения долга или даже взыскать заложенное жилье через суд. Помните, что в случае непредвиденного ухудшения платежеспособности есть возможность адекватно решить проблему – например, рефинансировать или реструктурировать задолженность.
7. Вносим платеж заблаговременно
Дата платежей по кредитам и займам также зафиксирована и, казалось бы, никаких проблем с ней быть не должно – всего-то вовремя пополняй счет. Но и здесь есть нюансы.
Обычно Виктория заблаговременно пополняла счет, с которого списывался долг в микрофинансовой компании. Если дата платежа выпадала на выходной день, компания списывала задолженность в понедельник. В один из выходных в суете домашних дел девушка забыла пополнить счет. Компания посчитала это просрочкой, так как к понедельнику финансов на счете не оказалось. В результате Виктории пришлось оплачивать штрафные санкции.
Сегодня схема фиксированного дня оплаты встречаются в подавляющем большинстве случаев, но и исключения бывают. Поэтому не пренебрегайте заблаговременным пополнением счета.
8. Закрыл кредит – убедись в отсутствии долга
Как прекрасно чувство, которое испытываешь после оплаты долга, не правда ли? И как же легко это чувство может обмануть.
Константин внес последний платеж по займу и со спокойной душой продолжил тратиться на необходимое и желаемое. На самом деле мужчина не учел всей суммы, поэтому в микрофинансовой компании за ним числился долг. Тогда компания начала начислять на нее штрафные санкции и, пока Константин не узнал о долге, несущественная сумма успела значительно вырасти.
Если не хотите столкнуться с такой проблемой, после погашения кредита или займа запросите у финансовой организации справку об отсутствии задолженности.
9. Не берем новый кредит на закрытие старого
Всем закредитованным гражданам известно такое понятие, как рефинансирование. Вопреки распространенному мнению, его применение не всегда выгодно.
Например, Ольга решила оформить второй кредит, чтобы погасить уже имеющийся. Она выполнила задуманное, но сумма кредита выросла за счет процентов, поэтому закрыть его сразу не удалось. Как вы можете догадаться, Ольга совершила ошибку. Таким решением женщина усугубила свое финансовое положение, ведь теперь она вынуждена погашать сразу два кредита, вместо одного.
Стоит помнить, что кредиты – это вариант для людей, у который временно нет денег. Подразумевается, что человеку не хватает финансов на что-то прямо сейчас, в моменте, и тогда он берет кредит, осознавая, что вскоре получит зарплату, которой можно будет гасить долг. Для таких людей рефинансирование может быть рациональным. Например, если у человека есть кредит под 12%, но он узнает о возможности взять заём под 8%. В таком случае он может получить новый кредит, закрыть им более дорогой и сэкономить на переплатах.
10. Не пренебрегаем возникшей просрочкой
Жизнь непредсказуема, а потому не всегда можно предугадать, когда твое финансовое положение изменится.
В какой-то момент у Максима возникла глобальная проблема – он потерял работу. Вместо того, чтобы оперативно решить с банком вопрос по выплате кредита, он решил пустить ситуацию на самотек и просто стал игнорировать просрочки. Разумеется, долг увеличивался и обрастал пенями и штрафами. Логично, что в какой-то момент начали звонить коллекторы.
Максим не учел, что финансовым организациям выгодно идти навстречу должнику, у которого возникли проблемы, ведь как-то необходимо получить деньги назад. За счет своевременных переговоров с банком мужчина без проблем мог бы договориться о смягчении условий. Например, о реструктуризации.
Текст предоставлен компанией «Лайм-Займ».