Всем привет, с вами на связи я, финансовый эксперт Москвина Ольга.
Хотела поделиться информацией, как Банки придумали новую схему выдачи кредита якобы «под самую низкую ставку».
На январь 2023 года реальная ставка не залоговому потребительскому кредиту равна 14-16% годовых. Но некоторые банки предлагают ставку
4, 99%. Давайте разберемся : "Возможно ли такое счастье???».
Ставка по кредиту всегда больше ключевой ставки ЦБ РФ, а сейчас она
7, 5%, то есть на данный момент стоимость денег – 7,5%, следовательно, ниже 8-9% по залоговым кредитам ставка быть не может, а по потребительскому кредиту она будет на порядок выше.
Интересная ситуация случилась с моим клиентом, который хотел снизить ставку по действующему кредиту.
Он взял кредит 800 000 рублей на ремонт квартиры в апреле 2022 года, когда ставки по кредитам были довольны высоки, но так, как он официально работает, ему предложили на тот момент ставку 22% и он согласился.
Платеж на 4 года составил – 23 898 рублей, он состоял из:
1) 800 000/48 месяцев = 16 666 рублей – основной долг
2 )800 000*22%/365 дней*30 дней/2= 7 232 рублей – проценты
В декабре 2022 года ему предложили рефинансировать свой кредит в другом банке под 4, 99%, заманчивая ставка, не правда ли?
И озвучили платеж в размере 21 500 рублей. Клиент позвонил мне уточнить – правильно ли ему рассчитали платеж, соответственно, я посчитала ему платеж и у меня получилась цифра 18 306 рублей .
Разница составила между расчетами в 3 200 рублей ежемесячно, если умножить на срок кредита 48 мес, то переплата составила 153 600 рублей.
Мой клиент перезвонил в банк и спросил у сотрудника:
«У вас сломался кредитный калькулятор? Или у вас плохо со зрением?»
На что ему ответили, что за низкую процентную ставку нужно платить и вот эту сумму 153 600 рублей банк просто прибавит к основному долгу.
Таким образом клиент будет платить меньше, чем раньше платеж будет не 23 898 рублей , а 21 500 рублей, но сумма основного долга у клиента будет не 800 000 рублей, а 800 000+153 600 = 953 600 рублей.
Сказать, что мой клиент был в шоке, это значит не сказать ничего.
Он конечно же отказался от такой «супер услуги», и рефинансировал свой кредит в другом банке под 14, 99% годовых, с платежом 21 758 рублей, это - реальная ставка с реальным платежом.
Так что помните, при выдаче кредита Банк может вам увеличить основной долг и сделать больше сумму выплаты, также Банк может вам привязать к кредиту следующие услуги:
Страхование жизни (лично эту опцию я одобряю, были в практике случаи, когда родственники гасили кредиты за заемщика по риску «ухода из жизни»)
Страхование от потери работы (на ваше усмотрение)
Сервис «Телемедицина»
Сервис «Юрист»
Страхование «Клещ»
Страхование квартиры
Страхование имущества
Новую сим- карту
Платное смс-информирование
И еще много каких опций, возможно некоторые из них вам будут полезны, НО всегда внимательно читайте договор и убирайте те лишние опции, которые вам не нужны. Надеюсь, информация для вас была полезной!