Удобные в повседневном использовании для оплаты в торговых точках и в интернете как в стране, так и за рубежом, кредитные карточки — это надежный платежный инструмент, который дает больше возможностей для покупок. Но как же разобраться, как и какую карту выбрать, чтобы она подходила по всем параметрам? Давайте разберёмся в этом вопросе.
Начав искать подходящую кредитную карточку, легко потеряться среди различных условий и возможностей. Изучив параметры известных продуктов, мы подобрали ТОП лучших кредиток, благодаря которому вы сможете определиться с выбором.
Зачем оформлять кредитную карту?
Кредитная карта может быть удобным инструментом, если пользоваться ей с умом. Среди ее неоспоримых преимуществ можно отметить:
- возобновляемый кредитный лимит;
- возможность воспользоваться кредитными деньгами в любое удобное время;
- наличие льготного периода, в течение которого вам не нужно платить проценты;
- выгодная бонусная программа (опять же, не во всех банках).
На что обратить внимание при выборе карты?
Кредитная карта — это не тот банковский продукт, который стоит оформлять просто потому, что он попался на глаза. К выбору кредитки стоит подойти более тщательно. Мы советуем обращать внимание на следующие критерии:
- продолжительность льготного периода и условия его действия;
- возможность снятия наличных и переводов в рамках льготного периода;
- стоимость обслуживание карты;
- лимиты на операции;
- наличие кэшбека за покупки и условия его начисления;
- наличие процентов на остаток собственных средств и условия их начисления.
Лучшие кредитные карты в 2022 году - топ-10
- Тинькофф Банк “Tinkoff Platinum” от 12% годовых
- Альфа-Банк “Целый год без %” от 11,99% годовых
- Ренессанс Кредит “Разумная” от 35,9% годовых
- Газпромбанк “180 дней” от 11,9% годовых
- Совкомбанк “Халва” от 0% годовых
- Уралсиб “120 дней на максимум” от 19,9% годовых
- УБРиР “My Freedom” от 11,9% годовых
- МТС Банк “MTS CASHBACK” от 11,9% годовых
- Кредитная карта #120наВСЁ Плюс от «Росбанка» от 0% годовых
Тинькофф Банк «Tinkoff Platinum» - 2000 рублей в подарок
- максимальный кредитный лимит — 700 тысяч рублей;
- беспроцентный период — до 12 месяцев;
- процентная ставка вне льготного периода — от 12% годовых.
Выпуск и обслуживание карты
Выпуск карты всегда бесплатный. Ее обслуживание обойдется вам в 590 рублей в год. Дополнительно вы можете подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 59 рублей в месяц.
Снятие наличных и переводы
Комиссия за снятие наличных составляет 2,9% от операции плюс 290 рублей. Бесплатные переводы заемных средств возможны через собственные сервисы Тинькофф на сумму до 50 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 2,9% от операции плюс 290 рублей.
Беспроцентный период
Срок льготного периода зависит от того, каким образом вы распорядитесь заемными средствами:
- до 55 дней без процентов положены за обычные покупки;
- до 120 дней — за погашение кредитов в других банках;
Минимальный платеж определяется индивидуально, максимум 8% от задолженности.
Бонусная программа
Начисление баллов за покупки в Тинькофф происходит следующим образом:
- 1% от потраченной суммы банк начисляет за обычные покупки;
- от 3% до 30% — за покупки в магазинах-партнерах.
Требования к заемщикам
Подать заявку на кредитную карту вы можете, если отвечаете следующим требованиям банка:
- имеете гражданство Российской Федерации;
- имеете постоянную или временную регистрацию на территории России;
- не младше 18 и не старше 80 лет.
Более подробные условия по кредитной карте Tinkoff «Platinum» вы можете прочитать в нашей статье.
Оформить кредитную карту Tinkoff Platinum
Альфа-Банк «Целый год без %»
- максимальный кредитный лимит — 500 тысяч рублей;
- беспроцентный период — до одного года;
- процентная ставка вне льготного периода — от 11,99% годовых.
Выпуск и обслуживание карты
Выпуск карты всегда бесплатный. Обслуживание карты также бесплатное без дополнительных условий в первый год использования, со второго года 990 рублей в год. Дополнительно вы можете подключить информирование об операциях. Стоимость услуги составляет 159 рублей начиная со второго месяца обслуживания.
Снятие наличных и переводы
Бесплатное снятие наличных возможно через устройства любых кредитных организаций на сумму до 50 тысяч рублей в месяц. За превышение лимита вам потребуется оплатить комиссию в размере 3,9% от операции плюс 390 рублей. Плата за переводы по номеру карты составляет 5,9% плюс 150 рублей.
Беспроцентный период
Для новых заемщиков, совершивших покупки в первые 30 дней с момента получения карты, беспроцентный период составит один год. Начиная с 31 дня он будет равен 100 дням.
Обратите внимание на то, что льготный период не распространяется на снятие наличных и переводы. При погашении задолженностей в других банках он всегда будет составлять 100 дней.
Бонусная программа
Альфа-Банк начисляет до 33% от потраченной суммы за покупки в магазинах-партнерах.
Требования к заемщикам
Альфа-Банк предъявляет к потенциальным заемщикам следующие требования:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- наличие постоянной регистрации, фактического проживания и места работы в регионе, где расположено отделение банка;
- возраст от 18 лет;
- наличие постоянного дохода не ниже 5 тысяч рублей в месяц.
Более подробные условия по кредитной карте Альфа-Банк “Целый год без %” вы можете прочитать в нашей статье.
Оформить кредитную карту Целый год без %
Ренессанс Кредит «Разумная»
- максимальный кредитный лимит — 600 тысяч рублей;
- беспроцентный период — до 145 дней;
- процентная ставка вне льготного периода — от 35,9% годовых.
Выпуск и обслуживание карты
Выпуск и обслуживание карты бесплатные в течение всего срока действия договора. Дополнительно вы можете подключить уведомления об операциях стоимостью 149 рублей в месяц.
Снятие наличных и переводы
За снятие наличных и переводы вам потребуется оплатить комиссию в размере 4,9% от суммы операции + 490 рублей.
Беспроцентный период
Максимальный беспроцентный период составляет 145 дней. Он распространяется на оплату товаров и услуг, на снятие наличных и переводы.
Бонусная программа
Расплачиваясь кредитной картой, вы можете получать кэшбэк в размере до 30% от потраченной суммы за покупки в магазинах-партнерах Ренессанс Кредита.
Требования к заемщикам
Банк предъявляет к своим потенциальным заемщикам следующие требования:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- наличие постоянной регистрации на территории России;
- возраст от 20 до 70 лет;
- наличие постоянного дохода.
Оформить Ренессанс Кредит Разумная
Газпромбанк «180 дней» - бесплатное обслуживание в подарок
- максимальный кредитный лимит — 1 миллион рублей;
- беспроцентный период — до 180 дней;
- процентная ставка вне льготного периода — от 11,9% годовых.
Выпуск и обслуживание карты
Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без дополнительных условий.
Снятие наличных и переводы
Комиссия за снятие наличных и переводы составляет 5,9% от суммы операции + 590 рублей.
Беспроцентный период
Беспроцентный период зависит от суммы ваших расходов:
- если ваши траты за два расчетных периода не превышают 90 тысяч рублей, льготный период составит 90 дней;
- если превышают 90 тысяч рублей — 180 дней.
Бонусная программа
Расплачиваясь кредитной картой, вы можете получать кэшбэк в размере до 50% за покупки в магазинах-партнерах Газпромбанка.
Более подробные условия по кредитной карте Газпромбанк «180 дней» вы можете прочитать в нашей статье.
Оформить карту 180 дней Газпромбанка
Совкомбанк «Халва»
- максимальный кредитный лимит — 500 тысяч рублей;
- беспроцентный период — до 24 месяцев;
- процентная ставка вне льготного периода — 0% годовых.
Выпуск и обслуживание карты
Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные в течение всего срока действия договора.
Снятие наличных и переводы
Комиссия за снятие наличных составляет 2,9% от суммы плюс 290 рублей. Бесплатные переводы возможны с подпиской “Халва.Десятка”. Без нее плата за операции составляет 1%, но не менее 50 рублей.
Банк предоставляет рассрочку сроком 3 месяца на снятие наличных и переводы.
Беспроцентный период
Вы можете до 24 месяцев не оплачивать проценты за покупки в магазинах-партнерах Совкомбанка. Длительность рассрочки зависит от условий конкретной организации.
Бонусная программа
Расплачиваясь заемными средствами, вы можете получать кэшбэк в размере 1% за платежи в разделе “Оплата услуг” в приложении “Халва — Совкомбанк”.
Требования к заемщикам
Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- наличие постоянной регистрации и проживание в регионе, где расположено отделение банка;
- возраст от 20 до 75 лет;
- наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее четырех месяцев.
Более подробные условия по кредитной карте Совкомбанк “Халва” вы можете прочитать в нашей статье.
Открытие «Opencard»
- максимальный кредитный лимит — 500 тысяч рублей;
- беспроцентный период — до 55 дней;
- процентная ставка вне льготного периода — от 11,9% годовых.
Выпуск и обслуживание карты
Выпуск и обслуживание карты бесплатные без дополнительных условий. Дополнительно вы можете подключить СМС-уведомления об операциях стоимостью 99 рублей в месяц или push-уведомления за 59 рублей в месяц.
Снятие наличных и переводы
Комиссия за снятие наличных и переводы составляет 5,9% от суммы операции плюс 590 рублей.
Беспроцентный период
Максимальный беспроцентный период составляет 55 дней. Для его сохранения вам необходимо вносить регулярные минимальные платежи в размере 3% от общей суммы задолженности, но не менее 500 рублей.
Бонусная программа
Банк Открытие начисляет до 2% от потраченной суммы за все покупки без исключения.
Требования к заемщикам
Банк предъявляет к своим потенциальным заемщикам следующие требования:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- наличие постоянной или временной регистрации в регионе, где расположено отделение банка;
- возраст от 21 года до 75 лет;
- наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев;
- наличие регулярного дохода не ниже 15 тысяч рублей после налогообложения.
Более подробные условия по кредитной карте Открытие «Opencard» вы можете прочитать в нашей статье.
Оформить карту Opencard от банка Открытие
Уралсиб «120 дней на максимум»
- максимальный кредитный лимит — 1 миллион рублей;
- беспроцентный период — до 120 дней;
- процентная ставка вне льготного периода — от 19,9% годовых.
Выпуск и обслуживание карты
Выпуск карты всегда бесплатный. Ее обслуживание будет таким же бесплатным в случае, если сумма ваших расходов будет превышать 10 тысяч рублей в месяц. В ином случае ежемесячная плата составит 149 рублей. Дополнительно вы можете подключить уведомления об операциях за 99 рублей начиная с третьего месяца обслуживания.
Снятие наличных и переводы
Банк не взимает комиссию за снятие наличных, переводы и приравненные к ним операции.
Беспроцентный период
Максимальный льготный период составляет 120 дней. Для его сохранения вам необходимо вносить регулярные минимальные платежи в размере 3% от общей суммы задолженности, но не менее 300 рублей.
Бонусная программа
Условиями банка не предусмотрено начисление бонусов за покупки.
Оформить карту Уралсиб 120 дней на максимум
УБРиР “My Freedom”
- максимальный кредитный лимит — 700 тысяч рублей;
- беспроцентный период — до 120 дней;
- процентная ставка вне льготного периода — от 11,9% годовых.
Выпуск и обслуживание карты
Выпуск и обслуживание карты бесплатные без дополнительных условий. Дополнительно вы можете подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 129 рублей в месяц.
Снятие наличных и переводы
Комиссия за снятие наличных и переводы составляет 5,% от суммы операции, но не менее 600 рублей.
Беспроцентный период
Максимальный беспроцентный период составляет 120 дней. Он распространяется на оплату товаров и услуг безналичным способом. Для его сохранения вам необходимо вносить регулярные минимальные платежи в размере 3% от общей суммы задолженности.
Бонусная программа
Расплачиваясь кредитной картой, вы можете получать кэшбэк в размере до 35% от потраченной суммы за покупки в магазинах-партнерах УБРиР.
Требования к заемщикам
Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- наличие постоянной регистрации на территории России;
- возраст от 19 до 75 лет;
- наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев для физических лиц и не менее одного года для индивидуальных предпринимателей;
- отсутствие просроченной задолженности по текущим кредитам.
Более подробные условия по кредитной карте УБРиР "My Freedom" вы можете прочитать в нашей статье.
Оформить карту My Freedom от банка УБРиР
МТС Банк «MTS CASHBACK»
- максимальный кредитный лимит — 1 миллион рублей;
- беспроцентный период — до 111 дней;
- процентная ставка вне льготного периода — от 11,9% годовых.
Выпуск и обслуживание карты
Выпуск карты всегда бесплатный. Ее обслуживание будет таким же бесплатным, если сумма ваших трат будет превышать 5 тысяч рублей в месяц. В ином случае ежемесячная плата составит 149 рублей. Дополнительно вы можете подключить уведомление об операциях. Стоимость услуги равна 99 рублей в месяц.
Снятие наличных и переводы
За перевод кредитных средств вам потребуется заплатить комиссию в размере 3,9% от суммы + 590 рублей. Ровно такая же плата предусмотрена и за переводы. Отправлять деньги вы можете через интернет-банк, мобильное приложение и банкоматы МТС.
Беспроцентный период
Максимальный льготный период по карте составляет 111 дней. Для его сохранения вам необходимо вносить регулярные обязательные платежи в размере 5% от общей суммы задолженности, но не менее 100 рублей.
Бонусная программа
Начисление бонусов за покупку происходит следующим образом:
- 1% от потраченной суммы банк начисляет за стандартные покупки;
Также банк начисляет двойной кэшбэк за оплату товаров и услуг на АЗС “ЛУКОЙЛ” в срок до 31 декабря 2022 года.
Требования к заемщикам
Банк предъявляет к своим потенциальным заемщикам следующие требования:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- возраст от 20 до 70 лет.
Оформить карту «Cashback» от МТС Банка
Кредитная карта #120наВСЁ Плюс от «Росбанка»
Преимущества для клиента
• 120 дней без % на все и кешбэк до 10 000 руб. в месяц.
• Льготный период распространяется на покупки, снятие наличных и переводы.
• Кредитный лимит - до 1 млн руб.
• Бесплатное обслуживание карты.
• Бесплатная доставка.