Если уже не успели изучить условия кредитного договора, то следует поспешить это сделать, как можно быстрее! Скорее всего, найдете там пункт, в котором говорится о праве на предоставление так называемых "кредитных каникул". Это определенный временной отрезок, предоставляемый заемщику для того, чтобы он уладил свои временные финансовые трудности (например, чтобы успели найти новую работу). Однако здесь важно помнить о том, что банк - не благотворительная организация и любой шаг навстречу расценивается как услуга. Известно, что за любую услугу банка необходимо платить, поэтому после предоставленных кредитных каникул последует увеличение стоимости ежемесячных выплат по займу.
Если случилось так, что в кредитном договоре нет никакого упоминания о предоставлении отсрочек, то не стоит отчаиваться. Всегда можно попросить банк реструктуризировать кредит. Чаще всего банк идет навстречу своим клиентам, особенно тем, кто не является злостным должником и старается вовремя погашать свои финансовые обязательства.
Итак, для того чтобы банк провел реструктуризацию кредита, отправьте заказным письмом с уведомлением на адрес финансово-кредитного учреждения заявление (или прийти в офис банка), в котором подробно изложите все свои просьбы и пожелания. Если есть такая возможность, приложите доказательство того, что на данный момент нет финансовой возможности погашать кредит вовремя (например, справку с биржи труда). Скорее всего, банк пойдет навстречу, если до этого исправно и вовремя выплачивали кредит. Однако принимать решения относительно реструктуризации долга банк будет на свое усмотрение. При условии отсутствия подобного пункта в кредитном договоре — это его право, а не обязанность.
Если получится так, что банк не захочет пойти навстречу и подаст в суд, после вынесения судебного решения придется снова обратиться в суд с заявлением об отсрочке платежа. В доказательство своей финансовой несостоятельности придется приложить все те же документы с биржи труда. Кстати, не помешает и письменное подтверждение того, что банк отказал в предоставлении отсрочки, несмотря на предоставленные доказательства временной нетрудоспособности. Для этого и стоит вести диалог с банком только через официальную переписку. В суде отказ банка обязательно сыграет в пользу!
Как уменьшить платежи?
Независимо от характера финансовых затруднений, клиент не должны пропускать платежи по ссуде. Если у него нет такой возможности выплачивать полностью сумму ежемесячного платежа, тогда можно долг гасить частично. И далее объяснить кредитному учреждению о частичных выплатах по займе, и при этом подтвердить документально (справку с ЦЗН или с больницы). Таким образом кредитор может пойти навстречу, т.к. будет видеть добросовестность заемщика, который сразу поспешил объяснить причину, почему выплачивает долг частями, а не предпочел скрыться, тем самым уклоняясь от долгов. Регулярные, выплачиваемые пусть и не в полном объеме взносы по кредиту, станут прямым доказательством того, что в отношении своего долга имеете серьезные намерения и не собираетесь уходить от финансовой ответственности.