Как досрочно погасить кредит?
АННУИТЕТНЫЙ ПЛАТЕЖ — это платеж, в котором выплаты фиксированны каждый месяц.
При этом проценты также начисляются на остаток долга, но вот само тело долга погашается неравномерно, «хитрым образом», как — мы еще об этом поговорим ниже. Поскольку в России дифференцированные платежи не распространены, будем рассматривать только аннуитетные платежи.
РАССМОТРИМ ЗАДАЧУ:
Смартфон покупается в кредит под 12% годовых на 1 год, сумма кредита 40 000₽. Все платежи будут одинаковыми в равный промежуток времени, по- этому нам достаточно 1 раз вычислить сумму платежа и умножить ее на количество процентных периодов, чтобы определить общую сумму всех выплат.
i = 0,12
k = 12
n = k*1=12
0,12 x (1+0,12)12
P = 40 000x 12
12 = 40 000x 0,01 x 1,127 (1+0,12)12 –1 1,127–1 12 = 40 000x 0,089 = 3 560
Итак, видим, что первый платеж (как и все последующие) составят для нас 3 560₽.
В аннуитетном типе платежей сначала погашаются проценты, и только потом тело долга. Итак, всего для погашения долга нам придется выплатить P*n=3 560₽ * 12 = 42 720₽.
Переплата за проценты составит всего 2 720₽. Переплата небольшая, поскольку небольшая сумма займа и сроки. А вот если бы вы брали ипотеку на 3 млн рублей сроком на 15 лет под 12% годовых, то выплаты процентов составили бы 3 349 000₽, что боль- ше, чем тело долга!
А ТЕПЕРЬ ПОГОВОРИМ О ДОСРОЧНОМ ПОГАШЕНИИ КРЕДИТА!
Процедура досрочного погашения кредита подразумевает либо сокращение суммы, либо уменьшение срока. В аннуитетном платеже проценты начисляются на остаток долга, вот только основная часть долга погашается ближе к концу срока кре дита. Поэтому чем дольше срок, тем больше переплата. А основная переплата процентов идет вначале срока, поэтому при аннуитетном платеже важно в первую очередь сокращать срок. А посчитать вашу экономию по аннуитетным платежам в случае досрочных погашений вам поможет ипотечный калькулятор (см. файл exel) напиши в комментарии пришлю ипотечный калькулятор
#ипотека #рефинансирование #рефинансированиекредитов