Выбор вклада: 7 подводных камней Часть 1 из 2.

В 2014-2015 гг. одной из моих обязанностей в банке был анализ вкладов на рынке.

В 2015 г. я прошёл первое обучение на независимого финансового консультанта, и даже частично умудрился пройти его на срочной службе в армии.

Одним из домашних заданий было написание статьи по личным финансам. И я решил написать про неочевидные вещи про вклады.
О которых даже многие из моих коллег не знали. Раз сотрудники банков не знают, тогда стоит поделиться и с остальными.

Решил не делать особых изменений в тексте 7-летней давности, поэтому оставляю его почти в первоначальном виде.

———

Казалось бы, вклад - что может быть проще?
Определи срок, % ставку, подбери нужные условия — и всё, так? Не так.

Познакомлю вас с "подводными камнями", которые могут сбить с толку, тем самым не дав подобрать для себя наиболее выгодный вклад как это окажется после.

1️⃣ Вид процентной ставки.
Существует 2 вида процентных ставок по их, скажем так, закреплённости:
• переменная (плавающая),
• фиксированная.

Фиксированная не меняется на протяжении периода действия самого вклада. Переменная, в свою очередь, зависит от ключевой ставки Центрального банка — при её изменении меняется и размер ставки по вкладу.

Выбирая вклад, обратите внимание, какая по ней ставка: фиксированная или плавающая.

2️⃣ "Недосягаемый" максимум.
"Ставка по вкладу до 9% годовых" - можно прочесть на очередном бигборде. Когда максимальные ставки по рынку достигают отметок в 7-8%, невольно хочется пойти в банк, предлагающий 9%.

Вас не смущает предлог "до"?

В таких случаях размер ставки варьируется от какого-нибудь показателя, часто от суммы вклада. Например:
• 6% годовых - до 100 тыс. ₽
• 7% годовых - от 100 тыс. до 1 млн ₽
• 8% годовых - от 1 млн до 10 млн ₽
• 9% годовых - от 10 млн руб.

И если вы, к примеру, можете разместить во вклад сумму только до 100 тыс. ₽, то другие предложения банков с процентными ставками в 7% и даже 6,5% годовых будут для вас более выгодными.

3️⃣ Мелким шрифтом или "звёздочка".
Данный пункт похож на предыдущий, когда хочется открыть вклад, сулящий выше доход в виду повышенной процентной ставки.

Вернёмся к вкладу под 9% годовых, только уже без ограничений по вносимой сумме.
Что с ним может быть не так?

Обратите внимание на "звёздочку", которая ведёт к сноске внизу рекламного объявления, либо на сам текст под ставкой, указанный мелким шрифтом: ставка действует только в первый либо, к примеру, в первые три месяца, а затем она устанавливается в размере 5% годовых.
Вот и всё.

Продолжение следует.