Многие пользователи Сбера Онлайн отслеживают кредитный рейтинг и предложения от банка. Если кредитный рейтинг средний или высокий, но долговая нагрузка выше 50%, банк предложит только микрозаем «до зарплаты», но в рефинансировании и кредите откажет.
Но вот вы дождались того момента, когда банк готов оформить рефинансирование. Заходите во вкладку «Рефинансирование», начинаете оформлять договор, но видите, что ставка по рефинансированию такая же, как по кредиту, который вы брали в Сбере год назад.
Почему так и что делать — рассказываем в статье.
Как работает рефинансирование у Сбера?
Сбер одобряет рефинансирование в зависимости от того, какой у вас кредитный рейтинг. Если он низкий, то банк откажет в рефинансировании. Рейтинг состоит из разных критериев — например, из долговой нагрузки и размером официальной зарплаты, количества вовремя погашенных кредитов.
Кредитный рейтинг и программа рефинансирования в приложении Сбера работает автоматически. Банк автоматически обновляет «Кредитный потенциал» и рассылает уведомления о «Предложениях для вас».
Но бывает так, что Сбер спонтанно предлагает в приложении рефинансирование или кредит, хотя размер ваших долгов не поменялся, как и ваш уровень дохода. Это менеджеры под конец года выбирают клиентов, которые вовремя выплачивают кредитные обязанности, или программа увидела кредит в другом банке, который пока еще нельзя рефинансировать, но решила таким образом вас к себе переманить. Только вот предложения такие часто не выгодны.
Например. Вы брали кредит в конце 2021 года на 200 тыс. руб. по ставке 21,8% и в конце 2022 года банк вам предлагает рефинансирование этого же кредита, с учетом того, что вам осталось выплатить 70–80 тыс. руб. Иногда Сбер делает такие предложения автоматом, потому что у вас есть кредит в другом банке, который вы брали менее чем полгода назад, но при этом такой кредит рефинансировать не получится.
Третья причина — банк просто рассчитывает на то, что вы возьмете кредит сверху рефинансирования. Допустим, у вас рефинансирование по такой же ставке, а банк одобряет вам дополнительные деньги на 100–200 тыс. руб., или больше.
Стоит ли оформлять рефинансирование по такой же ставке для удобства, если несколько кредитов?
Если банк предлагает рефинансировать только один кредит в Сбере, по которому осталось выплатить меньше половины долга, а ставка такая же — отказывайтесь.
Если в другом банке у вас большой кредит со ставкой от 2% выше, чем предлагает Сбер, но для рефинансирования нужно выждать два или более месяцев — подождите, а потом оформите рефинансирование, если Сбербанк не повысит ставку по услуге.
Если банк предлагает отдельно кредит по высокой ставке — например, под 28%, а вам срочно нужны деньги, можно попробовать оформить рефинансирование, но это будет не самым выгодным решением, хотя бы потому что у вас будет много обязательств, и их неудобно будет платить.
Как можно понизить ставку по рефинансирование в Сбере?
Чтобы понизить ставку по рефинансированию, есть несколько вариантов:
- Закройте кредитную карту в Сбере и других банках, потому Сбер не рефинансирует кредитки.
- Если у вас большие долги, но вы хотите получить рефинансирование именно в Сбере, попробуйте найти более высокий источник официального дохода. Сберу не важно, какая у вас серая зарплата, он учитывает только сумму, которая в договоре или какой у вас налог.
- Оформите подписку «СберПрайм». Зарплатным клиентам Сбер предлагает оформить эту подписку в декабре за 1 руб. на три месяца.
Что делать, если нужно срочно рефинансировать кредиты до Нового года?
Если некогда ждать, а банки отказывают рефинансировать кредиты, которым меньше полугода, — оформите рефинансирование через МБК.
Мы поможем объединить до пяти кредитов в один. Дополнительно получите до 15 млн руб. Вы сами выберете удобный ежемесячный платеж, чтобы было комфортно платить.
*ООО «МБК» содействие в подборе финансовых услуг / организаций