Максу 30 лет. Он планирует разместить 250,000 долларов, чтобы к 55-ти годам создать капитал для получения устраивающего его пассивного дохода.
И тут у Макса есть выбор частоты уплаты налогов:
– ежегодно, по итогу каждого года,
– один раз в конце срока = за 25 лет.
❓ Как понять, что лучше?
С точки зрения удобства не нужно ежегодно тратить время на изучение по заполнению и заполнение самих деклараций при уплате налога один раз в конце срока.
Окей.
А что с точки зрения доходности?
Допустим, среднегодовая доходность за весь срок составила 8% годовых.
Это значит, что чистый итоговый результат после уплаты налогов за весь срок составил:
• при ежегодной уплате: $1,344,234,
• в конце срока: $1,522,043.
Итого разница: $177,809 – это больше чем половина от той суммы, которую Макс вложил изначально.
При этом в совокупности за 25 лет уплачено налогов:
• при ежегодной уплате: $163,506,
• в конце срока: $190,175.
💡 Как так получается, что во втором варианте Макс заплатит больше налогов, но при этом чистый доход в сравнении с первым вариантом тоже будет больше (на $177,809)?
Всё дело в том, что та сумма, которая не уплачивается в конце каждого года в виде налога (уплата переносится на конец срока), продолжает работать и также приносит доход в виде %%, что в итоге и увеличивает итоговый результат за весь период.
В таблице в начале поста ты сам быстро можешь посчитать, на сколько % от единоразового взноса твой чистый доход будет выше при уплате налогов в конце срока.
🔣 Представлены математические расчёты без дополнительных условий.
Справедливости ради отмечу, что варианты для инвестиций, которые позволяют уплатить налог в конце срока, как правило, имеют более высокие вознаграждения в свою пользу за дополнительные возможности, что сказывается на доходности инвестора.
Кстати, для простоты расчётов я не учитывал в обоих вариантах размер налога в 15% для превышения с 5 млн руб.
Поэтому на практике всегда нужно делать перерасчёт и учитывать комиссии, бонусы, размер налога и другие условия по каждому из вариантов. В реальности картина всегда будет другая, т.к. у каждого посредника свои условия, но насколько другая картина — всегда нужно считать.
🕒 И, конечно же, обрати внимание на сроки.
Наиболее ощутимая и вкусная выгода начинается на сроках от 15 лет и выше.