Важные аспекты для банка при проверке директора/учредителя

Как и обещала делюсь практикой из кредитования МСБ.

Приведу пример наиболее ярких маркеров для банков при анализе директора или учредителя компании :

1. Текущие просрочки по кредитам!

2. Регулярные просрочки по кредитам. 1,2,3, дня - неважно, но регулярно (каждый месяц или через месяц);

3. Наличие большого количества непогашенных исполнительных производств, особенно касающихся регулярных платежей - коммунальные платежи, банковские кредиты;

4. Является директором нескольких компаний, либо такие компании часто меняются;

5. Наличие судимостей, в том числе погашенных;

6. Был руководителем нескольких ликвидированных компаний, особое внимание на ликвидированные компании в результате банкротства;

7. Возраст директора. Особое внимание на этот фактор, если директор является учредителем компании. Слишком молод, для имеющихся активов, или уже достаточно пожилой и нет понимания, кому уйдет в последствии бизнес;

8. Место регистрации и место проживания директора. Косвенный фактор;

9. Профиль в социальных сетях;

10. Деловая репутация;

11. Стиль общения и т.д.

12. Имеющиеся в собственности активы;

13. Мелкие кредиты при наличии прибыльного бизнеса.

Для многих из нас, пункты этого анализа были бы очевидными, если бы мы собрались одолжить крупную сумму незнакомому человеку. Мы его не знаем и для нас все, что мы можем получить из документов или открытых данных - это источник информации о нем. При этом, конечно, бывают исключения, но в большинстве своем во главе угла стоят статистические данные. Приведу один показательный пример. Был у меня у меня клиент, который, не смотря на то, что владел большим количеством коммерческой недвижимости, ездил на кашкае. Причем, ему реально было все равно, на чем ездить, хоть кашкай, хоть тесла. Ну вот такой человек, исключение, так сказать, из практики. Конечно, вопросы по нему были. По какой такой причине, при таком доходе, такой автомобиль. Клиента конечно одобрили, но вот его исключительность в данном контексте должна была быть прокомментирована заранее, потому как человек принимающий решение зачастую очень ограничен в сроках и принимает его из общих правил банка и из своего личного опыта. Поэтому, если у вас по какому-то из этих пунктов есть особенности (крупный бизнесмен, а прописан в коммуналке, взял рассрочку на 20 000 для друга, в соцсетях реклама бизнеса, который никак с кредитуемой компанией не связан). И, помните, чем выше чек, тем больше внимание.