Я уже писал о том, что подробно записывать и анализировать свои расходы перестал довольно давно. В принципе я знаю, что у меня - эмоциональная покупка, а что - покупка из необходимости. Я допускаю для себя некоторый процент эмоциональных покупок, потому что подавление желаний - довольно вредная штука и может привести к неприятным последствиям. С другой стороны - чрезмерное потакание собственным желаниям тоже ни к чему хорошему не приводит.
Для себя я нашел довольно простой выход, который требует гораздо меньше времени, чем учет всех доходов/расходов в табличках и программах, и требует не больше пяти минут в день.
Большинство из нас получают деньги с определенной периодичностью, и сумма поступлений обычно заранее известна с довольно высокой точностью. Значительная часть регулярных расходов тоже известна - аренда, коммунальные платежи, кредиты, платежи за интернет, телефон, подписки, инвестиции и другие регулярные расходы.
Период планирования должен быть равен периодичности оплаты расходов. У большинства это - аренда и коммунальные услуги, которые нужно оплачивать раз в месяц. Начинаться период должен с поступления денег. Например, если вы получаете зарплату и аванс в разные дни месяца, то используете обе этих суммы для планирования, начиная с даты получения любой из них, которая вам удобнее.
Поскольку в РФ коммунальные платежи/аренда/кредиты выставляются на ежемесячной основе, то у большинства месяц и будет этим периодом планирования.
Итак, сразу, получив деньги, нужно разделить эту сумму на две - одну для оплаты регулярных платежей, а вторая будет остатком. Удобнее всего это делать посредством оформления разных счетов в банке.
Далее, сумму остатка нужно поделить на количество дней в периоде, например - в месяце, и мы узнаем сумму допустимых ежедневных трат, которой нужно придерживаться.
Всё что нужно делать на регулярной основе для соблюдения финансовой дисциплины - в конце дня проверять сумму остатка, и если был перерасход сверх допустимых трат, то поделить остаток на оставшиеся дни и вывести новую сумму допустимых ежедневных трат, которая, естественно, будет меньше, чем первоначальная.
В том же случае, если был недорасход за день, и сумма допустимых ежемесячных трат совпадает с заранее запланированной плановой на период, то его нужно перевести на специальный счет. Эти излишки затем в конце периода можно использовать для эмоциональных покупок, инвестиций или чего-то другого. Если же сумма допустимых ежемесячных трат уже была снижена от плановой, то недорасход не нужно никуда переводить, нужно его оставлять в остатке до тех пор, пока не будет достигнуто значение плановой суммы.
Например, я получил зарплату на карту в размере 41 тысячи. Мои ежемесячные регулярные платежи составляют 10 тысяч. Их я перевожу на счет "Регулярные расходы", а 31 тысячу перевожу на счет "Слезы на жизнь". В декабре 31 день, значит мои допустимые ежедневные траты составят 1000 рублей.
1) В первый же день я потратил 2000, остаток сократился до 29 тысяч, и прошел один день, поэтому 29 тысяч я делю на 30, получаю новую сумму до конца месяца - 966 рублей в день.
2) На следующий день я трачу 900 рублей, остаток сократился до 28900 и прошел один день, осталось 29. Новая сумма до конца месяца - 996 рублей.
3) На третий день я потратил всего 100 рублей. Остаток сократился до 28800 и прошел один день. Поскольку 28800/28>1000, а 1000 - наш первоначальный ориентир по ежедневным тратам, то я перевожу 800 рублей на счет "Остатки сладки", а на следующий день опять стараюсь потратить не больше 1000 рублей.
4) В конце месяца я решаю, что сделать с "Остатки сладки". Варианты - купить что-нибудь или ничего не купить, оставить на следующий месяц.
Описание звучит довольно сложно, но ежедневный процесс довольно прост). Самое главное что он делает - позволяет получать немедленную ежедневную обратную связь о своей финансовой дисциплине, а ежедневное напоминание и подкрепление приводит к быстрому внедрению полезной финансовой привычки.
