Как "включить" сложные проценты и вложить деньги под сложный процент, чтобы зарабатывать на нем? В чем отличие сложного процента на рост капитала и на дивиденды?
По какой-то причине есть мнение, что сложный процент работает только в случае с банковским депозитом. Хотя именно в смысле "сложного процента инвестиций" его эффект раскрывается в полной мере!
1) Сложный процент роста капитала
Он проявляется в росте стоимости акций на дистанции. Можно легко продемонстрировать его на примере абстрактной акции "Рост и дивиденды" со среднегодовым ростом 14% в долларах.
Можно легко видеть, что акция со старта цены в 100$ превращается в 114$ в 2024 году, а затем рост уже идет на базу в 114$. Таким образом, рост в 14% год от года начисляется на все более высокую базу. И к 2031 году база идет уже 285$. А всего за 10 лет от "сложного процента" прирост получается 225$ - больше, чем в 3 раза от базовой стоимости!
Хороший "живой" пример акции "Рост и дивиденды" - компания Apple. Ее экспоненциальный рост хорошо выражен. Кроме того, от нашего абстрактного примера она отличается нормальной волатильностью. Потому что "в реальном мире" акции растут стабильно каждый год.
2) Сложный процент дивидендов
Мой любимый сложный процент! Ведь в отличие от роста стоимости акций он куда более стабилен и обеспечивает живой поток наличности.
Здесь я сразу приведу показательный пример на одном из CEF, которые я подбираю в рамках финансового плана для своих клиентов.
а) Дивиденды растут сами по себе
Это можно видеть на верхнем графике в видео. Рост не очень большой, но все же заметный и выраженный. Мы видим, что денежный поток постепенно увеличивается - и повышает количество денег, которые каждый год капают на счет инвестора.
Как и в случае с ростом цены акции, этот рост идет по сложному проценту: каждое следующее повышение идет на ПРЕДЫДУЩУЮ сумму дивидендов, а не на первоначальную.
б) Реинвестирование ускоряет сложные проценты
Это нижний график в видео. И реинвестирование раскручивает маховик сложных процентов куда сильнее! Если на первом графике за 5 лет дивиденды с 630$ превратиилсь в 720$ - это не сильно впечатляет. Хотя для CEF это нормально: ведь они платят обычно 7-8% дивидендов в долларах по портфелю в целом с учетом налогов.
Но с реинвестированием скорость роста денежного потока куда сильнее! С 630$ дивиденды достигают 980$.
Сложный процент отработал дважды:
- дивиденды выросли
- реинвестирование увеличило их еще сильнее
О чем еще нужно помнить? О том, что по сути, в случае с инвестициями в первоклассные акции сложный процент работает одновременно по всем трем фронтам:
1) сложный процент роста капитала
2) сложный процент роста дивидендов
3) сложный процент реинвестирования
Так что инвестор постоянно получает отдачу от своего капитала! Главное - чтобы бумаги были надежные, портфель - диверсифицированный и сбалансированный, а дистанция инвестиций - долгосрочной.
Удачи в инвестициях!
#сложныйпроцент #инвестиции #финансы #деньги #финансоваяграмотность