Сейчас свои дома страхуют многие. Но как не раз выяснялось, за что они платят свои деньги, задумываются далеко не все. Поэтому зачастую бывает так, что имущество пострадало, а денег за него заплатили гораздо меньше, чем вы рассчитывали получить.
В следующих статьях я планирую более подробно рассказать о нюансах страхования в той или иной компании. Сейчас же речь пойдет о том, на что стоит обратить внимание в первую очередь. Если, конечно, вы рассчитываете получить реальную защиту для своего имущества, а не просто красивую бумажку с надписью "Страховой полис"
1. Дом должен быть у вас в собственности. Очень часто бывает так, особенно где-нибудь в глубинке, что люди живут в деревнях. не оформляя никаких документов на свое жилище. Они при этом страхуются из года в год и при этом абсолютно уверены, что все в порядке. Ведь страховой агент убеждает их в том, что для оформления страховки достаточно паспорта владельца недвижимости. Верно. Для того, чтобы застраховаться вполне. Правда по самому простому, так называемому, коробочному варианту. Только если дом сгорит вам обязательно придется подтвердить свои права на него. И если нужных документов не будет, денег вы не получите.
2. Стоимость дома. Зачастую страховой агент, видя, что клиент сомневается, предлагает сделать полис подешевле. Обычно при этом снижается страховая сумма. Например, крепкий большой дом страхуется всего на миллион. При этом его владельцу не объясняют, чем чревато занижение стоимости строения. Просто в случае, если с ним что-то произойдет, и страховщик определит, что застрахован он был, например, на половину его реальной стоимости, то и размер возмещения ущерба уменьшат в той же пропорции. Поэтому если дом у вас капитальный и стоит несколько миллионов лучше не пожалеть денег и обратиться к независимому оценщику. Отчет об оценке — это тот документ, который имеет юридическую силу даже в суде. Иногда страховщики предлагают сделать расчет стоимости строения сами, по своим внутренним калькуляторам. Не обольщайтесь, это не аргумент и, если придется решать вопрос о выплате в судебном порядке, оспаривая пропорциональную выплату, он вам не поможет. Только официальный документ, подписанный аккредитованным специалистом.
3. Условия по риску повреждение водой. Если ваш дом находится вблизи от какого-либо водохранилища и вы боитесь пострадать от того, что, например, может быть сброс воды или ее уровень поднимут искусственно (одно время, например, многие боялись подъема Чебоксарского водохранилища, обратите внимание на то, будет ли эта ситуация признана страховым случаем. Некоторые компании признают это исключением из страхового покрытия, хотя простой паводок в полис входит.
4. Обязательно проверяйте на каких условиях производится страховая выплата. У большинства компаний при заключении договора страхования на "коробочных" условиях все четко регламентировано. Выплата разбивается на части, сколько-то процентов за фундамент, сколько-то за стены и т.д. У некоторых на фундамент закладывается 20-25% от стоимости строения, указанной в полисе. И еще 20 на стены. Т.е., если после пожара в кирпичном доме уцелел фундамент и стены, выплата будет произведена за вычетом уцелевших элементов.
5. Условия выплаты в случае полной гибели имущества. Больше половины страховых компаний оставляют за собой право выплачивать в этом случае компенсацию ущерба основываясь не на той сумме, которая указана в полисе, а на стоимости дома в день, когда произошел страховой случай. Проще говоря, если вы застраховались на пять миллионов, а через полгода дом сгорел, его оценивают на день пожара. Если рынок за это время упал, недвижимость резко подешевела и дом на этот момент стоит миллиона три, страховщик имеет полное право выплатить вам именно эту сумму. При этом в обратной ситуации платить больше страховой суммы, указанной в полисе, вам не будут. Даже если строение подорожает вдвое. Поэтому я бы рекомендовала искать ту компанию, которая в подобной ситуации четко привязывается к цене дома, которая определена на момент заключения договора страхования. Так вы хотя бы понимаете, за что платите и на что можете рассчитывать.
Кроме этого, безусловно, нужно обратить внимание и на рейтинг надежности страховой компании. Не обязательно это должен быть максимально высокий уровень, вполне достаточно А, А+. Положительная динамика, положительный прогноз. В отличие от ОСАГО, если страховая компания закроется, ваш полис станет простой бумажкой, обратиться по нему будет некуда. Проверить состояние и рейтинг страховщика можно просто перейдя по ссылке.
Подписывайтесь на канал, задавайте вопросы, любая ситуация рано или поздно повторяется, возможно ответ на ваш вопрос будет полезен не только вам.
Пожар хуже вора. Тот хоть стены оставляет. Огонь забирает все.