Микрофинансовые организации (сокращенно - МФО) - сравнительно новый для нашей страны вид предприятий. Однако он уже стал весьма востребованным. МФО многие воспринимают в качестве конкурента обычным банкам. Однако это не так. В данной статье расскажем, что такое микрофинансовая организация, в чем отличие МФО от банка и как выбрать компанию, которой действительно можно доверять.
Сфера деятельности МФО
Микрофинансовая организация осуществляет выдачу займов обычным гражданам и иногда юрлицам на ограниченный срок. Средства предоставляются на достаточно выгодных для клиента условиях под ежедневный процент, а в некоторых случаях и на беспроцентной основе.
Получить микрозайм можно при наличии минимального пакета документов и даже при неидеальной кредитной истории. В большинстве случаев все операции осуществляются через Интернет, что особенно удобно.
Особенности законодательного регулирования деятельности микрофинансовых организаций
Деятельность МФО в России регулируется на законодательном уровне (ФЗ 02.07.2010 № 151-ФЗ). Такие компании:
- предоставляют услуги микрофинансирования граждан;
- внесены в госреестр МФО.
Все компании несут ответственность за свою работу перед Банком России. Если в процессе их деятельности выявляются нарушения, они исключаются из реестра. В некоторых случаях может быть назначен штраф.
Чем МФО отличается от банка?
Самое существенное различие состоит в том, что такой компании не присвоен статус кредитно-финансового предприятия. В связи с этим и требования к ней предъявляются другие.
Следует учитывать, что:
- банки осуществляют выдачу кредитов, а микрофинансовые организации предоставляют займы;
- условия кредитования в МФО более лояльные;
- процедура оформления микрозайма занимает минимум времени.
Основные различия между банками и МФО можно наглядно представить в виде таблицы:
ПараметрМФОБанкВыдаваемая суммаВерхняя граница определяется индивидуально каждой организацией. Она может составлять 30, 50, 100 тысяч рублейПредоставляемая сумма достигает нескольких миллионов рублейСрок выплаты долгаОт нескольких дней до 1-2 месяцевОт 6 месяцев до двух десятилетий и даже большеСпособ выплаты задолженностиВ установленное время в, в большинстве случаев единым платежомКаждый месяц фиксированной суммой, согласно утвержденному графикуПериод рассмотрения и одобрения заявкиПорядка нескольких минут. Максимальное время -полчаса- час.От суток до нескольких днейТребуемые документыВ большинстве случаев достаточно паспорта и СНИЛСНаряду со стандартным пакетом документов требуется справка, подтверждающая доходы. В ряде случаев требуется поручительВлияние кредитной историиЗаймы выдаются при любой КИПлохая КИ может стать основанием для отказа в выдаче средствПроцентная ставкаПорядка 1% в деньКак правило, 12-20% в годОперативность предоставления средствСразу после рассмотрения заявкиЗависит от суммы кредита. Иногда деньги выдаются через 2-3 дня с момента одобрения
Как выбрать микрофинансовую организацию?
Многие граждане опасаются обращаться в МФО по причине опасения мошеннических схем. Проблем и неприятностей можно избежать, если учесть несколько важных моментов. Чтобы безошибочно определить, какую микрофинансовую организацию выбрать, необходимо:
- Узнать, законно ли компания ведет свою деятельность, зарегистрирована ли она официально. Эту информацию можно получить в реестре ЦБ РФ.
- Тщательно изучить условия предоставления средств. Узнайте, как именно будут начисляться проценты и рассчитайте, какова будет переплата за использование выданной суммы.
- Уточнить, какие штрафные санкции предусмотрены в случае несвоевременного погашения долга.
- Внимательно прочитать все условия соглашения, прежде чем принять решение о его подписании.
Ответственно подойдя к выбору МФО, вы сможете найти надежную компанию и избежать распространенных проблем.