Наверное, одно из самых глубоких переживаний гражданина – это страх внезапного обнуления банковского счета. Хорошо, когда там пара тысяч вечно деревянных. А что делать, если на счету хранятся средства, вырученные с продажи квартиры или железного коня? В таких благотворных раздумьях рождаются мысли хранить денежки наличкой под матрасом или в "сейфе" из карманов старых брюк на дальней полке.
Мысли эти, как показывает практика и статистика правоохранительных органов, очень даже правильные. В прошлой теме я описал схемы "отъема" денег по собственной невнимательности пострадавших. Сегодня у нас в разборе истории с утраченными банковскими картами, списаниями в пользу мобильных игр и сервисов, а также простая банковская халатность.
Давайте представим, что Вы потеряли банковскую карту. Что грозит гражданину, нашедшему кусок пластика и расплатившемуся им в ближайшем продуктовом магазине?
В законе имеется отдельная статья, определяющая совершаемые действия, как кражу денежных средств с банковского счета, а именно п. «Г» ч.3. ст.158 УК РФ. Вот как она звучит в оригинале:
«3. Кража, совершенная:
г) с банковского счета, а равно в отношении электронных денежных средств (при отсутствии признаков преступления, предусмотренного статьей 159.3 настоящего Кодекса) …наказывается штрафом в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до полутора лет или без такового, либо лишением свободы на срок до шести лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового и с ограничением свободы на срок до полутора лет либо без такового.»
Сверх этого, имеется довольно широкое разъяснение поводов к возбуждению уголовных дел, установленных Постановлением Верховного Суда.
«25.1. Тайное изъятие денежных средств с банковского счета или электронных денежных средств, например, если безналичные расчеты или снятие наличных денежных средств через банкомат были осуществлены с использованием чужой или поддельной платежной карты, надлежит квалифицировать как кражу по признаку "с банковского счета, а равно в отношении электронных денежных средств". Действия лица квалифицируются и в том случае, когда оно тайно похитило денежные средства с банковского счета или электронные денежные средства, использовав необходимую для получения доступа к ним конфиденциальную информацию владельца денежных средств (например, персональные данные владельца, данные платежной карты, контрольную информацию, пароли).»
Возможным совершение подобных злодеяний, делает установленное банками правило списания денежных средств - оплата банковской картой на сумму до тысячи рублей без введения пин-кода. Размер суммы позволяет злодею приобрести большой объем полезных предметов в магазине, включая покупку алкоголя (с его дальнейшем разменом на живые деньги в ближайшем ларьке). Последнее означает высокий мотив и заинтересованность к совершению данного вида преступления отдельными категориями малоимущих граждан.
Дети, бомжи, пенсионеры, маргиналы, наркоманы и алкаши – вот основные персонажи этих историй. То есть, далеко не квалифицированные преступники с устойчивой тягой к совершению противоправных действий в отношении граждан. Тем не менее, Закон относит это преступление к категории «тяжких». Ответственностью по нему может стать реальное ограничение свободы, если злодей ранее уже имел судимость. В отношении детей, стариков и «новичков», впервые привлекаемых к наказанию, чаще всего, избирается условный срок или наложение штрафа.
Несмотря на белую и прозрачную инструкцию к применению, практика привлечения злодея к ответственности по данной статье разниться не то что от региона к региону, но порой даже от района к району в одном отдельно взятом городе. Где-то уголовное дело возбудят за кражу 500 рублей со счета, где-то – только при списании свыше 5 000 рублей.
Наше оперское мнение – привлекать к ответственности гражданина нужно вне зависимости от суммы, так как он не знает, сколько денег на карте и "потрошит" её обычно до самой блокировки. Другой момент, что к категории «тяжких» относить такой вид преступления,вряд ли стоит. Скорее всего, законотворец просто не предвидел именно таких мотивов совершения преступления и предполагал скорее «хакерские» атаки на банковские счета граждан с использованием программного обеспечения или метода Human-engineering. Надеюсь, что в будущем, гуманистической рукой нашей уважаемой власти, эти преступления будут квалифицированы, как более мягкие составы.
Сегодня же раскрытие таких преступлений является фактически рутиной для подразделений уголовного розыска. Притом, весьма «вкусной» для показателя статистики – в зачет это раскрытие идет наравне с уличным разбоем или кражей из квартиры, понимаете? Так что, не бойтесь заявлять о таких происшествиях в отделы полиции – шансы на успех весьма велики.
Как они раскрываются? Да очень просто, если в этом заинтересован сам потерпевший.
Для начала, подробно опрашивается гражданин, выясняются все обстоятельства и возможные места утраты карты, затем получается выписка по счету из банка, в котором открыт счет потерпевшего, и в расширенной выписке исследуем информацию о времени, местах и суммах списаний.
Затем определяем адреса мест списаний. Это легко, если название отображается как «Lenta24 Ulica Lenina 77» и совсем грустно, если - «Produktu 24». После получения адреса списания и времени, составляется официальный запрос в организацию, который передается ответственному лицу. В ответ на него мы получаем самое главное – записи с камер видеонаблюдения, по которым можно понять, кого мы ищем. Иногда злодей не слишком старательно прячет свое лицо и его можно распознать. Иногда лица не видно, и его идентификация занимает время. Бывает забавно, когда при оплате покупок, злодей по привычке использует свою бонусную карту с привязанным к ней номером телефона. Привычки, что тут поделать. По списку покупок в чеках иногда можно заранее понять, кого искать на камерах – детей (если список покупок - сплошные чипсы и газировка), или алкашей, которые накупили несколько пакетов спиртного.
После установления личности преступника, проводятся мероприятия по определению его местонахождения с последующим задержанием и доставлением к следователю. О них я Вам расскажу, как нибудь в другой раз, если интересно. Пишите комментарии.
Если у злодея есть источник дохода – потерпевшему в суде, однозначно будет возмещен причиненный ущерб, минимум в двойном размере. Под определённым углом, утрату банковской карточки можно считать даже неплохим вложением под проценты =)
Бывают истории, когда гражданин фиксирует несанкционированное списание денежных средств со счета, но при этом банковская карточка не была утрачена и находится при нем.
Половина таких историй – это оплаты подписок в различных интернет-сервисах о которых гражданин уже и забыл. Банки с такими ситуациями не работают, и шлют всех куда подальше - а именно в территориальные отделы полиции. Зачем, мы не понимаем, у нас ведь доступа к истории банковских операций нет! Приходится изучать историю браузера гражданина, историю его покупок и много другой «интимной» информации, ради того, чтобы установить, куда ушли злосчастные 700 рублей со счета. Чтобы в дальнейшем не краснеть и не чувствовать себя идиотом, перед принятием решения о написании заявления в отделе полиции проверьте список подписок в сервисах ГУГЛ. Обычно это подписки в играх или на видео хостингах. Можно банально написать в службу поддержки сайта, в пользу которого была совершена оплата - тот же ГУГЛ ПЕРЕВОДЧИК Вам в помощь. Если причину установить так и не удалось, мы советуем гражданам просто перевыпустить банковскую карту, и проблема отпадет автоматически. Часто сумма ущерба не стоит даже затраченного времени. Если же Вы самый слабый и незащищенный материально слой населения и готовы стойко намерены выяснить причину, чтобы вернуть деньги – смело пишите заявление. Но имейте ввиду, что по таким материалам, никто работать никогда не будет, и Ваше заявление просто станет очередной макулатурой в архиве Прокуратуры. Среди полицейских нет программистов, хакеров или банковских специалистов. Мы банально в этом не разбираемся. Да и не работал бы в полиции человек с таких образованием.
Вторая половина, без десятых долей процента - это так называемый человеческий фактор. Сюда входит огромный перечень причин, по которым с вашего счета списалась какая-то сумма денег, как правило, одиночная и свыше тысячи рублей.
Во-первых, это делают дети, чтобы купить что-то в сети пока родители спят, или банально не разрешают покупки.
Во-вторых, это могут быть покупки Вашей второй половинки или кого-то из родственников. Они не желали никакого зла - просто забыли Вам об этом сказать.
В-третьих, это Вы сами что-то оплатили и позабыли об этом напрочь.
В-четвертых – это последствия суровых алкогольных путешествий по ночным клубам города (в лучшем случае) или местам сосредоточения гражданок с низкой социальной ответственностью (в худшем случае). И абсолютным отсутствием перспективы объяснить размер катастрофических трат своей второй половинке.
По всем этим история также никакой проверки не проводится по причинам лютой зависти. Ну или любви к детям.
Оставшиеся доли процента – это уникальные преступления. Такие, например, как взлом учетной записи мобильного банковского приложения путем перевыпуска сим-карты пользователя. Преступления такого формата происходят в отношении достаточно обеспеченных граждан, с предварительной подготовкой, созданием устойчивой группы лиц, распределением между ними ролей, подкупом или обманом сотрудников сотовой компании и хорошими защитными мерами по снижению возможного урона после задержания. Раскрытием таких преступлений занимаются самые компетентные сотрудники, обычно уровня не ниже городского, т.к. в этих случаях требуется объемный перечень технических и оперативных мероприятий, на которые у сотрудников территориальных отделов полиции банально не хватит ресурсов и времени. Время раскрытия, естественно, измеряется во многие месяцы. Защититься от такого преступления самостоятельно невозможно - тут стоит надеяться только на грамотную работу сотрудников безопасности сотовых и банковских компаний, в которых, как правило, работают такие же люди, как и везде. Так что будьте внимательны к мелочам, не кладите все яйца в одну корзину, берегите не только себя, но и своих близких, повышая уровень их социальной грамотности.
Если сегодняшняя тема Вам понравилась – ставьте лайк и подписывайтесь на канал, чтобы не пропустить новенькие статьи!
В следующем выпуске – Защита от оформления на Ваше имя микрозаймов. Что делать, как поступать, кого винить.
В прошлых выпусках:
Если хотите предложить свою тему – пишите в комментариях!
Интересные ссылки по сегодняшней теме:
Отменить подписку в сервисах ГУГЛ
https://support.google.com/googleplay/answer/7018481?hl=ru&co=GENIE.Platform%3DAndroid
Красотки развели на деньги в баре
https://www.spb.kp.ru/daily/27469/4675131/
Пенсионерка оплатила покупки чужой банковской картой
https://gubdaily.ru/news/80-letnej-pensionerke-grozit-tyuremnoe-zaklyuchenie-za-to-chto-ona-zaplatila-najdennoj-kartoj/