В некоторых случаях такой вид кредитования может быть выгодным.
Фото: unsplash.com
Эксперты Центра финансовой экспертизы Роскачества рассказали об основных опасностях микрофинансирования и перечислили организации, в которые не стоит обращаться никогда, передаёт пресс-служба АНО в четверг.
Вообще микрозайм — это небольшой кредит, отличительной особенностью которого является то, что он берётся на короткий срок и под большой процент — до 365% годовых. Выдают их микрофинансовые организации (МФО). Они делятся на два типа компаний: микрокредитные (МКК) — у них можно занять до полумиллиона рублей, а также микрофинансовые, где могут выдать до 1 млн рублей. Максимальная процентная ставка в таких организациях составляет 1% в день или 365% годовых.
Несмотря на страшные цифры в сумме процентной ставки, микрозаймы не всегда губительны для кошелька, говорит пресс-секретарь Ассоциации развития финансовой грамотности (АРФГ) Юлия Зиберт. Главное — учесть некоторые моменты.
— Микрозаймы не опасны, если человек обращается в легальную компанию, которая работает по установленным регулятором правилам, а не к чёрным кредиторам, которым закон не писан. Нелегальные кредиторы не имеют права называться МФО, поэтому само выражение «нелегальная МФО» — неправильное. Либо МФО, либо чёрный кредитор, — подчёркивает специалист.
Но есть много контор, «маскирующихся» под микрофинансовые организации. Они могут выдавать займы под завышенные проценты или начисляют гигантские штрафы, а затем «выбивать» долги через коллекторов, которые звонят родным и знакомым, поджигают двери квартиры и так далее.
Эксперты отметили, что сейчас общая сумма всех платежей по микрозайму с учётом процентов, штрафов, пеней, платы за дополнительные услуги не может превышать сумму, взятую в долг, более чем в 1,5 раза. Если вы взяли 20 тыс. рублей, то вернуть нужно будет не больше 30 тыс. При сумме менее 10 тыс. рублей на 15 дней общая сумма процентов и комиссий будет максимум 3000 рублей (30% от займа). Плюс за каждый день просрочки — 0,1% неустойки. Это спецзайм, на который работают свои отдельные правила.
Неопасным и выгодным может быть микрозайм, взятый на день или два — тогда потери будут минимальными. Иногда МФО дают займы под ноль процентов на короткий срок для привлечения клиентов — такой возможностью можно воспользоваться, однако следует быть внимательным: нельзя обращаться в фирмы, выдающие себя за МФО. Проверить это можно в Госреестре микрофинансовых организаций на сайте Банка России.
Второе правило: все данные о себе указывайте честно. Финансовые организации тщательно проверяют своих клиентов по разным параметрам, и решение о выдаче либо отказе зависит прежде всего от кредитной истории, а не от сферы занятости или дохода. В то же время ложная информация в анкете как раз может стать причиной отклонения заявки.
И третье: внимательно читайте договор. Дополнительные услуги могут быть перечислены в пункте «Услуги, оказываемые кредитором заёмщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора, их цена или порядок её определения». Если заём оформляется онлайн, проследите, чтобы нигде не стояли лишние галочки.
Ранее 78.ru писал о кредитных лайфхаках, которые помогают экономить.