Привет, друг! Жить по средствам – крутой навык, которым нужно овладеть всем взрослым людям. Но знаешь, пользоваться заемными средствами – совсем нестыдно, особенно, если делать это с умом и не допускать просрочек по выплатам. Я решил узнать, что будет с кредитами в следующем году, и главное, что делать с этой информацией – настраиваться на помощь банков или постараться справиться своими силами.
В декабре ключевая ставка, установленная Банком России, сохранилась на уровне 7,5%. Стоп, а что это вообще значит? Ключевая ставка – один из важнейших показателей денежно-кредитной политики. Это минимальный процент, под который Центробанк дает кредиты банкам. Те, в свою очередь, выдают кредиты тебе, мне и бизнесу под собственный процент, который, разумеется, будет выше ключевой ставки. Соответственно, ключевая ставка напрямую влияет на тот процент, под который банк будет выдавать средства тебе. Поэтому так интересно наблюдать за ее изменениями: чем она ниже, тем дешевле деньги, если она падает – уменьшается процент по кредитами, а если увеличивается – возрастает процент.
Какое значение еще имеет ключевая ставка? Довольно, существенное. Она значительно воздействует на экономику страны – влияет на инфляцию, стимулирует экономическую активность и даже влияет на курсы национальной валюты на бирже.
Давай рассмотрим последствия низкой ставки.
- Улучшается экономический климат
- Увеличивается финансовая активность людей и компаний благодаря относительно дешевым кредитам.
- Укрепляется национальная валюта на биржах
НО
- Растут цены вследствие роста инфляции 🤦♀️
А что, если ставка будет высокой?
- Растут доходы по депозитам😊
- Приостанавливается или замедляется рост инфляции
НО
- Слабеет курс рубля
- Дорожают кредиты
│ПИГМИЛЛИОН — авторский некоммерческий проект сервиса web-zaim.ru. Щедро делимся навыками, необходимыми каждому современному человеку. Подписывайся и давай вместе соберем миллион в нашей копилке навыков! 🙂
Для простого обывателя самой интересной становится связь ключевой ставки и инфляции. Потому что, так уж вышло, что они приблизительно равны.
И вот мы подошли к самой интересной части этого материала – прогнозам, хотя они, как показывает жизнь, самые неблагодарные показатели нашей жизни.
Банк России составил среднесрочный прогноз на следующий год и предположил, что ключевая ставка будет на уровне 6,5-8,5%. Но важно отметить, что это базовый сценарий, впрочем, не знаю, сохранится ли какая-то стабильность после всего, что случилось и еще случится в этом году? Посмотрим. Напомню, что годовая ключевая ставка в 2022 году в среднем была на уровне 10,6%.
Нас, как потребителей, безусловно волнует вопрос, какие проценты будут по кредитам в новом году?
Но чтобы понять, каких изменений стоит ждать в будущем, посмотрим, что творится на рынке сейчас. После сентябрьских событий в стране ставки по потребительским кредитам выросли и составили чуть больше 19%. В октябре увеличили свои ставки крупные банки страны – Альфа-банк, Газпромбанк, Росбанк, Совкомбанк, Почта Банк, «Хоум Кредит», «Уралсиб» и «Ак Барс». Не меняли ставок в Сбере и в ВТБ по потребительским кредитам, но ранее они подняли ставки по ипотеке.
Часть экспертов полагает, что потребительские кредиты будут на уровне 20% годовых и этот рост продолжится, хоть и немного в замедленном темпе. Другая часть считает, что существенных изменений не стоит ждать – они останутся на уровне 18%, так как экономика продолжит снижение, а это не может не отразиться на кредитных качествах заемщика.
Но что отмечают все эксперты – это непредсказуемость ситуации. Например, на повышение ставки, как в октябре, может повлиять мобилизация, которую могут повторно объявить в новом году. Банки, страхуя себя от невыплат, будут вынуждены повышать ставки. А еще неизменно банки будут ужесточать условия выдачи, изменяя свои скоринг-модели, а стало быть, получить кредит или ипотеку станет не только дороже, но и сложнее, особенно тем, чья кредитная история недостаточно хорошая.
Что же, прогнозы есть, но какие-то неуверенные, впрочем, странно ждать какой-то основательности и стабильности в ситуации, когда все меняется каждый день. Но будем, насколько это возможно, сохранять оптимизм.
А ты брал кредиты в этом году? И, если это не секрет, на каких условиях? Планируешь воспользоваться заемными средствами в этом году? Поделись мнением в комментариях!
И обязательно подпишись на мой телеграм-канал, если еще сделал этого🤷♀️