Начнем с вопроса, почему это важно. Если гражданин является злостным неплательщиком по кредиту (там), то ему при определенных условиях может грозить уголовная ответственность (об этом мы писали в предыдущей статье), а также ему может быть отказано в списании долгов, если он решить пройти процедуру банкротства физического лица (если быть точными, то словосочетание злостный неплательщик в большей степени используется обывателями, в контексте списания долгов по ФЗ «О банкротстве» применяется понятие недобросовестность).
Подстилать соломки лучше еще на этапе взятия кредита. Не стоит бездумно брать большие суммы, даже если это предложение от банка. Лучше хорошо проанализировать и взвесить свои возможности, и если вдруг у вас, например, имеются сомнения по поводу перспектив на текущей работе, или есть предположения, что у вас или членов вашей семьи могут возникнуть какие—либо дополнительные расходы, то лучше умерить аппетиты и взять меньшую сумму.
Далее. Конечно, не всегда можно предусмотреть, как будет меняться ваше финансовое положение, особенно, если речь идет о кредитах на два, три и более года – за это время многое может поменяться, в том числе и экономическая ситуация в стране в целом и в конкретных отраслях в частности.
Поэтому, если вы взяли кредит, исправно вносили платежи, но потом возникли обстоятельства, которые ставят своевременное исполнение обязательство под сомнение – лучше, не дожидаясь просрочек или еще тогда, когда просрочки минимальны и по срокам и по сумме, обратиться в банк, объяснить ситуацию, предоставить подтверждающие документы (если есть) и попросить о рефинансировании. Даже если банк не пойдет вам навстречу, то считаться злостным неплательщиком вы уже точно не будете.
Идем дальше. Если вы уже находитесь на этапе, когда возникли заметные просрочки.
Не стоит прятаться от представителей банка, не брать трубку, лучше отвечать на звонки, говорить, что вы не отказываетесь платить, но в силу сложившихся обстоятельств пока не можете это делать. Если есть возможность, есть смысл вносить хотя бы минимальные суммы по кредитам, чтобы показать банку, что несмотря на сложную финансовую ситуацию вы пробуете гасить задолженность. Но здесь нужно отметить, что по закону у должника нет обязанности отвечать на звонки кредиторов.
Ну и еще повторимся, мы уже говорили об этом в предыдущем материале, чего точно не стоит делать, чтобы не стать злостным неплательщиком: не стоит предоставлять при взятии кредита подложные справки о месте работы или о доходе, а также взяв кредит, сразу перестать по нему платить.
А если вы чувствуете, что несмотря на ваши усилия финансовая ситуация не налаживается, тогда есть смысл задуматься о прохождении банкротства физического лица. Либо в упрощенном порядке через МФЦ – о специфике этой процедуры мы рассказывали в одной из статей, либо пройти стандартную (судебную) процедуру банкротства физического лица.