Когда банк выдаёт кредит, он рассчитывает вернуть деньги с процентами. Чтобы снизить риски, у заёмщика часто требуют оформить страховку.
Физическое лицо может застраховать жизнь и здоровье или обезопасить себя от потери работы. В случае юридического лица актуальнее страхование титула или залогового имущества. Подробнее о залоге мы писали в этой статье.
Как видно из названия, страхование залога – это страховка на то имущество, которое компания предоставила в качестве залога. Страховая компания покроет убытки или полностью выплатит оставшуюся часть долга, если имуществом что-то случится. Очевидный минус – заёмщику придётся доказать, что случай страховой. Также выплата не всегда покрывает полную стоимость залога.
Страхование титула – это защита от потери прав собственности на недвижимость. Такую страховку могут оформить юрлица, которые берут кредит под залог собственного бизнеса.
Плюсы и минусы
Вот несколько важных преимуществ и недостатков страхования.
Плюсы страховки:
- в случае форс-мажора вы получите выплату от страховой компании (если случай страховой);
- иногда можно снизить ставку по кредиту, ведь со страховкой риск банка значительно снижается.
Минусы страховки:
- за страховку кредита нужно заплатить;
- придётся потратить время на бумажную волокиту.
Можно ли отказаться от страховки
По закону банк имеет полное право потребовать страховку имущества, которое выступает в качестве залога. Если заёмщик отказывается, банк может просто не выдавать кредит.
На деле банки нередко соглашаются выдать деньги и без страховки, но в этом случае вас ждёт повышенная процентная ставка – таким образом банк пытается обезопасить себя от повышенного риска.
Важный лайфхак: вы можете оформить страховку, но не в банке, где берёте кредит, а напрямую в страховой компании. Как правило, они предлагают более выгодные условия, при этом вы сохраните адекватный процент по кредиту. Также не придётся платить банку комиссию за посредничество.
Если вы уже купили страховку, но потом передумали, помните о периоде охлаждения. Это срок, в течение которого от страховки можно отказаться. Как правило, он составляет 14 дней, но может быть и больше. Учтите, что после отмены страховки процентная ставка по кредиту может увеличиться, если кредитный договор предусматривал страхование.
На что обратить внимание при оформлении страховки
Если вы решили оформить страховку, перед подписанием договора обязательно проверьте:
· отзывы о страховой компании;
· отвечает ли полис требованиям банка;
· формат платежей: оплата может быть единовременной, с ежегодным продлением или включена в ежемесячный платёж по кредиту;
· отличия в процентной ставке со страховкой и без неё;
· какие события считаются страховым случаем;
· можно ли вернуть часть стоимости полиса при досрочном погашении кредита.