В этой статье мы рассмотрим наиболее распространенные заблуждения относительно банкротства физических лиц
Миф 1. Банкротом может стать гражданин с долгами на сумму не менее 500 000 рублей и просрочкой не менее 3-х месяцев
Реальность. Сумма 500 000 рублей и срок 3 месяца действительно фигурируют в законе «О несостоятельности (банкротстве)», и касаются они возможности как самого гражданина, так и его кредитора (банка, микрофинансовой организации, частного займодавца, ФНС) подать на ваше банкротство.
Сам же гражданин имеет право обратиться в суд с заявлением о собственном банкротстве при сумме долга и менее 500 000 рублей в том случае, если не в состоянии в срок платить, а также выполняется любое из следующих условий:
✔️должник прекратил полностью расчеты с кредиторами;
✔️размер задолженности превышает стоимость имущества должника;
✔️более 10% от всей суммы долгов просрочено;
✔️исполнительное производство в отношении должника завершено за невозможностью взыскания.
Поскольку процедура судебного банкротства достаточно дорогая, мы рекомендуем ее начинать при долге не менее 300 000 рублей.
Миф 2. При банкротстве физического лица все сделки банкрота за последние 3 года «отменят»
Реальность. Для защиты интересов кредиторов закон позволяет оспорить сделки должника-банкрота, совершенные во вред кредиторам. Возможность оспорить сделки вовсе не означает, что все сделки за 3 года будут оспорены. Оспорить и признать недействительными можно сделки, которые:
⛔️ Совершены максимум за 3 года до начала банкротства, и при этом второй участник – близкий родственник. Также отменят сделку, если на момент продажи имущества должник уже был неплатежеспособен.
⛔️ Совершены на безвозмездной основе или по заниженной цене за 1 год до начала процедуры банкротства.
⛔️ Совершены максимум за 6 месяцев до подачи заявления на банкротство и прибыль от продажи собственности отошла только одному из кредиторов. Например, месяц назад гражданин продал автомобиль и полученными деньгами погасил займ только одному кредитору.
Оспорены могут быть не только сделки купли-продажи имущества, дарения, но также брачные договора с разделом имущества и т.п.
Миф 3. При банкротстве заберут единственное жилье
Реальность. На данный момент единственное жилье за долги забрать не могут при условии, что оно не является предметом ипотеки.
При этом статус единственного жилья в банкротстве определяет суд. Такой статус получают квартира, дом, комната или другое помещение жилого фонда, где проживает должник. Фактически это квартира или дом в собственности, который принадлежит банкроту полностью, либо на праве долевой собственности.
С недавнего времени в судебной практике появились случаи, когда банки добивались продажи «элитной» квартиры, а должнику взамен приобретали более дешевое жилое помещение (с учётом социальных норм на всех проживающих совместно с должником лиц).
При этом предполагаемая разница между доходом от продажи излишнего жилья и расходами на приобретение замещающего жилья должна составить не менее 20% от суммы долга.
Стоит отметить, что присвоение «элитного» статуса жилому помещению, будь то квартира либо дом, происходит в каждом судебном деле индивидуально.
Миф 4. Все долги после банкротства перейдут на родственников
Реальность. По закону последствия банкротства должника не должны касаться его родственников. Исключение – это супруги должника, если у них режим общей совместной собственности на имущество, и поручители (в т.ч. родственники), если оформлялось поручительство.
В случае продажи имущества должника совместное имущество супругов продается, супругу должника возвращается его доля, а долю должника финансовый управляющий распределяет на погашение долговых обязательств в процедуре банкротства. На единственное жилье все эти условия не распространяются.
Имущество, оформленное на детей, не включается в конкурсную массу должника для продажи с торгов.
Миф 5. После банкротства физического лица нельзя будет оформить имущество на своё имя
Реальность. Перечень ограничений, накладываемых на банкрота после завершения процедуры банкротства физического лица взамен на списание долгов, описан в законе о банкротстве. В этом перечне нет запрета на приобретение как движимого, так и недвижимого имущества.
Единственное, мы не рекомендуем в течение 6 месяцев после завершения процедуры банкротства приобретать дорогостоящее имущество на своё имя, т.к. теоретически (по факту маловероятно) в течение этого срока дело может быть возобновлено по вновь открывшимся обстоятельствам. В этом случае вам придется объясняться, откуда у вас за несколько месяцев появилась крупная сумма денег на такую покупку.
Миф 6. Финансовый управляющий будет в течении 5 лет после завершения процедуры банкротства физического лица будет следить за вами
Реальность. Финальным судебным актом (определением о завершении процедуры реализации имущества) суд не только освобождает банкрота от дальнейшей выплаты долгов, но и прекращает полномочия финансового управляющего, о чем напрямую указывается в вышеуказанном судебном акте.
Таким образом, у финансового управляющего нет никаких полномочий для того, чтобы после завершения процедуры банкротства вмешиваться каким-либо способом в жизнь банкрота.
Миф 7. Банкрота уволят с работы
Реальность. В настоящее время, трудовым законодательством и самим законом о банкротстве не закреплено оснований, по которым работодатель может уволить гражданина, проходящего процедуру банкротства. Также не закреплено ограничений на прием на работу гражданина, который ранее проходил процедуру банкротства. Однако, после прохождения процедуры банкротства гражданину несколько лет нельзя занимать руководящие посты в кредитных и страховых организациях, в различных фондах.
Также, следует помнить, что сведения о том, что гражданин находится в процедуре банкротства или уже прошел ее, имеются в открытом доступе. Поэтому даже если коллекторы еще не успели позвонить коллегам или директору организации, в которой трудоустроен сам должник, чтобы оказать на человека психологическое давление, то информация о несостоятельности совершенно не является тайной.
Миф 8. Банкроту закроют выезд за границу
Возможно в современных реалиях это уже не так актуально, но все же остановимся и на этом распространенном заблуждении.
Реальность. Запрет на выезд за пределы РФ может быть вынесен должнику судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства, если сумма долга больше 10 000 рублей. Как известно, в банкротстве физических лиц все исполнительные производства оканчиваются. Соответственно, и запреты, вынесенные судебным приставом, снимаются.
На усмотрение Арбитражного суда, при подаче соответствующего заявления кредитора, на период процедуры реализации имущества в деле о банкротстве физического лица может быть вынесен запрет на выезд за границу.
По завершении дела о банкротстве запрет на выезд снимается.
Таким образом, по завершении банкротства физического лица ограничений на выезд за пределы России нет!
Если эти и подобные мифы удерживают вас от процедуры банкротства, лучше не накручивайте себя, а узнайте у профессионалов, какие могут быть подводные камни в вашем конкретном случае. Не лишайте себя возможности освободится от долговой кабалы и начать жизнь с «чистого листа»!
📍Контактная информация:
Екатеринбург, ул. Большакова, д. 75, офис 64.
Тел. +7(343)357-97-73