Приветствую на канале про инвестиции и накопление капитала!
В феврале - марте 2022 года, когда рынок акций рухнул и мой портфель стал показывать большой убыток, для меня встал вопрос - как обезопасить себя от дальнейшего падения, при том не переставая инвестировать :?
На тот момент у меня был свободный кэш на коротком вкладе сбера (3 месяца) под 21%, в июне он был закрыт, проценты выплачены.
Далее вклады уже не давали такой большой доходности и встал вопрос, что делать с деньгами дальше.
Рисковать и вкладывать в акции их я не уже мог, т.к. это моя "подушка безопасности", если вдруг срочно потребуются деньги.
В акциях до сих пор идет шторм, большая волатильность и тренд на снижение - в основном из-за геополитики, негативе на мобилизации и т.п. то есть по сути риски не рыночные.
К июню 2022 рынок облигаций уже начал восстанавливаться, они стали пользоваться спросом из-за повышенной доходности и к концу лета доходность по ОФЗ уже была немногим больше банковских вкладов.
С июня я начал формировать портфель ОФЗ, основная идея в нем - это подбор облигаций таким образом, чтобы у меня был стабильный ежемесячный финансовый поток с выплат.
Почему не банковские вклады?
Из них ежемесячный финансовый поток сформировать сложно (если вообще возможно), процент по коротким вкладам как правило не высок.
Если вдруг потребуется срочно какая-то сумма, я смогу продать часть ОФЗ (зачастую с небольшим плюсом по курсовой стоимости), оставшаяся часть так и будет приносить доход, вклад же потребуется закрыть полностью и с потерей накопленных процентов. Облигации в любой момент можно будет докупить.
Как видите облигации это достаточно удобный и гибкий инструмент и почему я его недооценивал раньше ...
Для чего мне нужен стабильный ежемесячный доход по облигациям :?
Все просто именно с этого дохода я покупаю рискованные активы - акции и фонды.
В итоге я получил, что хотел:
сформировав портфель из ОФЗ я снижаю риски от дальнейшего падения своего капитала, а на выплачиваемые ежемесячные купоны я продолжаю инвестировать в акции и фонды.
Где будет дно у рынка акций до сих пор не ясно, санкции вводятся, СВО продолжается и 2023 год не обещает быть легким, по этому основная задача на новый год - инвестиции в ОФЗ.
Инвестировать в акции в 2023 году планирую с выплат купонов по ОФЗ, а так же с реинвестиции дивидендов, кстати в 2022 в октябре-ноябре хорошо "припарковал" дивиденды Газпрома в размере 48 000,00 тысяч рублей, подробнее здесь:
С начала декабре было 2 пополнения счета и куплены ОФЗ 26225 в количестве 51 шт., выплаты по ним я получу в мае и ноябре:
В общей сумме на сегодня у меня 56 шт. ОФЗ 26225, купон составляет 36,15 руб. (или 31,45 руб. чистыми, за вычетом налога 13%) на одну облигацию, выплачивается 2 раза в год (май и ноябрь).
На покупку я потратил 46 156,26 руб, или 824,22 руб на одну ОФЗ.
Итого получается 31,45*2 = 62,9 руб. - ежегодные выплаты на одну облигацию, что дает 7,63% (очищенные от налога) от стоимости 824,22 руб.
Вот такая математика получается, доход не большой, однако и риски минимальные.
Так выглядит мой портфель ОФЗ с ежемесячными выплатами сегодня:
На сегодня заканчиваю, надеюсь моя информация будет полезной для Вас!