Криптовалюта - это децентрализованные цифровые деньги, основанные на технологии блокчейн. Возможно, вы знакомы с самыми популярными версиями - Bitcoin и Ethereum, но в обращении находится более 19 000 различных криптовалют.
Как работает криптовалюта?
Криптовалюта - это цифровое, зашифрованное и децентрализованное средство обмена. В отличие от доллара США или евро, в криптовалюте нет центрального органа, который бы управлял и поддерживал ее стоимость. Вместо этого эти задачи широко распределяются между пользователями криптовалюты через Интернет.
Криптовалюту можно использовать для покупки обычных товаров и услуг, хотя большинство людей инвестируют в криптовалюты так же, как и в другие активы, например, акции или драгоценные металлы. Хотя криптовалюта - это новый и захватывающий класс активов, ее покупка может быть рискованной, так как необходимо провести достаточное количество исследований, чтобы полностью понять, как работает каждая система.
Биткойн был первой криптовалютой, впервые в принципе изложенной Сатоши Накамото в 2008 году в документе под названием "Биткойн: одноранговая система электронных денег".
Накамото описал проект как
"электронную платежную систему, основанную на криптографическом доказательстве вместо доверия".
Эти криптографические доказательства приходят в виде транзакций, которые проверяются и записываются в блокчейн.
Что такое блокчейн?
Блокчейн - это открытая, распределенная бухгалтерская книга, которая записывает транзакции в коде. На практике он напоминает чековую книжку, которая распределена между бесчисленными компьютерами по всему миру. Транзакции записываются в "блоки", которые затем соединяются в "цепочку" предыдущих криптовалютных транзакций.
"Представьте себе книгу, в которую вы записываете все, на что тратите деньги каждый день"
- говорит Бучи Окоро, генеральный директор и соучредитель африканской криптовалютной биржи Quidax.
"Каждая страница похожа на блок, а вся книга, группа страниц, - это блокчейн".
При использовании блокчейна каждый, кто использует криптовалюту, имеет свою собственную копию этой книги для создания единой записи транзакций. Каждая новая транзакция по мере ее совершения регистрируется, и каждая копия блокчейна обновляется одновременно с новой информацией, сохраняя все записи идентичными и точными.
Для предотвращения мошенничества каждая транзакция проверяется с помощью техники подтверждения, такой как доказательство работы или доказательство доли.
Доказательство работы против доказательства доли
Доказательство работы и доказательство доли - это два наиболее широко используемых механизма консенсуса для проверки транзакций перед добавлением их в блокчейн. За свои усилия верификаторы получают вознаграждение в виде криптовалюты.
Доказательство работы
"Доказательство работы - это метод проверки транзакций на блокчейне, при котором алгоритм представляет собой математическую задачу, которую компьютеры решают наперегонки"
- говорит Саймон Оксенхэм, менеджер по социальным сетям Xcoins.com.
Каждый участвующий компьютер, часто называемый "майнером", решает математическую головоломку, которая помогает проверить группу транзакций, называемых блоком, а затем добавляет их в блокчейн. Первый компьютер, который успешно справится с этой задачей, получает за свои усилия небольшое вознаграждение в виде криптовалюты. Биткойн, например, вознаграждает майнера 6,25 BTC (что составляет примерно 200 000 долларов) за подтверждение нового блока.
Гонка за решением головоломок блокчейна может потребовать значительных компьютерных мощностей и электроэнергии. Это означает, что майнеры едва ли смогут выйти в плюс за счет криптовалюты, которую они получают за подтверждение транзакций, если учесть затраты на электроэнергию и вычислительные ресурсы.
Доказательство доли
Некоторые криптовалюты используют метод подтверждения доли, чтобы уменьшить количество энергии, необходимой для проверки транзакций. При использовании метода доказательства доли количество транзакций, которые может проверить каждый человек, ограничено суммой криптовалюты, которую он готов "поставить на кон" или временно запереть в сейфе ради возможности участвовать в процессе.
"Это почти как банковский залог"
- говорит Окоро.
Каждый, кто делает ставку на криптовалюту, имеет право проверять транзакции, но шансы на то, что вы будете выбраны, обычно увеличиваются с ростом суммы, которую вы вносите.
"Поскольку доказательство доли устраняет энергоемкое решение уравнений, оно гораздо эффективнее, чем доказательство работы, что позволяет ускорить время проверки/подтверждения транзакций"
- говорит Антон Альтемент, генеральный директор Osom Finance.
Для сравнения, например, средняя скорость транзакции для Биткойна составляет не менее 10 минут. Теперь сравните это с Solana, криптоплатформой, использующей механизм proof-of-stake, которая в среднем проводит около 3 000 транзакций в секунду (TPS), что делает ее намного быстрее, чем медлительный блокчейн Биткойна.
Также на горизонте маячит крупнейший конкурент Биткойна, Ethereum, который полностью переходит на механизм proof-of-stake. По оценкам Ethereum, его энергопотребление снизится на 99,95% после того, как он закроет "последнюю главу доказательств работы на Ethereum".
Роль консенсуса в криптовалютах
И доказательство доли, и доказательство работы опираются на механизмы консенсуса для проверки транзакций. Это означает, что хотя каждый из них использует отдельных пользователей для проверки транзакций, каждая проверенная транзакция должна быть проверена и одобрена большинством держателей бухгалтерской книги.
Как можно добывать криптовалюту?
Майнинг - это способ выпуска в мир новых единиц криптовалюты, как правило, в обмен на подтверждение транзакций. Хотя теоретически добывать криптовалюту может и обычный человек, это становится все сложнее в системах с доказательством выполнения операций, таких как биткойн.
"По мере роста сети Bitcoin она становится все сложнее, и требуется все больше вычислительной мощности"
- говорит Спенсер Монтгомери, основатель Uinta Crypto Consulting.
"Раньше это было под силу среднему потребителю, но теперь это просто слишком дорого. Слишком много людей, которые оптимизировали свое оборудование и технологии, чтобы превзойти конкурентов".
Криптовалюты Proof-of-work также требуют огромного количества энергии для добычи. Например, в настоящее время майнинг биткоина потребляет 127 тераватт-часов (ТВтч) электроэнергии в год, что превышает годовое потребление электроэнергии в Норвегии.
Хотя для обычного человека непрактично зарабатывать криптовалюту путем добычи в системе доказательства работы, модель доказательства ставки требует менее мощных вычислений, поскольку валидаторы выбираются случайным образом на основе суммы их ставки. Однако для участия в проекте требуется, чтобы вы уже владели криптовалютой. (Если у вас нет криптовалюты, вам нечего ставить).
Как вы можете использовать криптовалюту?
Хотя существует ряд товаров и услуг, которые можно купить за криптовалюту, в частности, Litecoin, Bitcoin или Ethereum, вы также можете использовать криптовалюту в качестве альтернативного варианта инвестиций, помимо акций и облигаций.
"Самая известная криптовалюта, биткоин, - это безопасная, децентрализованная валюта, которая стала хранилищем ценности, как золото"
- говорит Дэвид Цайлер, эксперт по криптовалютам на сайте финансовых новостей Money Morning.
Некоторые люди даже называют ее "цифровым золотом".
Как использовать криптовалюту для безопасных покупок
Безопасное использование криптовалюты для совершения покупок зависит от того, что вы хотите купить.
Если вы пытаетесь совершить платеж в криптовалюте, вам, скорее всего, понадобится криптовалютный кошелек. Одним из видов кошельков является "горячий кошелек" - программное обеспечение, которое взаимодействует с блокчейном и позволяет пользователям отправлять и получать хранящуюся в нем криптовалюту.
Помните, что транзакции не являются мгновенными, поскольку они должны быть подтверждены каким-либо механизмом.
Лучшие криптовалютные биржи
Криптовалюты можно приобрести через криптобиржи, такие как Coinbase, Kraken или Gemini. Они предлагают возможность торговать некоторыми из самых популярных криптовалют, включая Bitcoin, Ethereum и Dogecoin. Тем не менее, у них также могут быть ограничения. Вам придется проверить, поддерживает ли ваша биржа ту криптовалютную пару, которая вам нужна для совершения покупки.
Например, вы можете использовать свою заначку USD Coin, криптовалюту-стаблкоин, для покупки Ethereum на бирже Coinbase.
"Раньше это было довольно сложно, но сейчас это стало относительно просто даже для новичков в криптовалютах"
- говорит Цайлер.
"Такая биржа, как Coinbase, ориентирована на нетехнических людей. Там очень легко создать счет и связать его с банковским счетом".
Однако следите за комиссиями, поскольку некоторые из этих бирж взимают непомерно высокую плату за небольшие покупки криптовалют.