«Глупо строить планы на всю жизнь, не будучи господином даже завтрашнего дня». (Луций Анней Сенека)
Фраза Великого философа заставляет задуматься.
С одной стороны, её можно трактовать: «не нужно ничего планировать – мы ведь не знаем, что будет завтра». С другой стороны, а что помогает нам быть хозяином завтрашнего дня?
Уверенность, что, несмотря ни на какие внешние воздействия и события, мы сможем с ними справиться. И это про психологию в первую очередь. Но не только. Это еще и про деньги. Вернее, про умение ими грамотно распоряжаться.
По данным РБК, опубликованным со ссылкой на опрос от Superjob, у 47% россиян нет никаких накоплений.
Из тех, у кого накопления все-таки есть, спросили:
Если бы они лишились дохода, то сколько смогли бы прожить на свои сбережения?
- Смогли бы прожить меньше месяца: 15% опрошенных;
- Сбережений хватило бы на 1 – 2 месяца: 18% опрошенных;
- Сбережений хватило бы 3 – 6 месяцев: 9%;
- 6 – 12 месяцев: 6%
- Больше года: 5%.
И тут мы, как и в случае с планированием, встречаем множество как сторонников, так и противников накоплений. (Подробнее о спорах вокруг планирования Вы можете прочитать здесь).
Сторонники того, что копить нужно говорят разумные вещи. Например, о возможных рисках (увольнение с работы, потеря трудоспособности и т.д.). И именно запас денег в таких кризисных ситуациях может сильно помочь «пережить» бурю.
Противники накоплений утверждают, что в турбулентном и быстроменяющемся мире копить не имеет смысла. Инфляция «съест» все деньги. В мире неопределенности мы не знаем, что ждет нас завтра: в каком активе и в какой валюте нам могут пригодиться деньги.
Выше я привела в пример статистику краткосрочных накоплений. Чаще всего такие накопления идут или на необходимые крупные вложения в горизонте не больше года, или на то, что мы обычно называем «подушкой безопасности».
Нравится это или нет, но "подушка" (хотя бы небольшая) действительно нужна. Считается, что норма: минимум 3 – 6 месяцев.
Как рассчитать подушку?
Нужно посчитать все необходимые расходы семьи (или человека, если это личный бюджет) за месяц. И умножить на количество месяцев.
Пример: расходы семьи 70 000 рублей в месяц. Мы хотим создать подушку на 3 месяца.
70 000 рублей х 3 месяца = 210 000 рублей. Такая сумма должна быть накоплена семьей. Также, можно «накинуть сверху» дополнительно денег в качестве «индексации». (Инфляция не дремлет).
Как хранить «подушку безопасности».
Деньги должны находиться в максимально ликвидном инструменте (т.е. мы должны иметь возможность быстро и без денежных потерь) свои финансы из «подушки» забрать».
Всегда привожу пример: квартира. Продать быстро её невозможно, тем более – без дисконта. Поэтому для «подушки безопасности» такой инструмент не подойдет.
Накопительный счет в банке (счет, куда «капает» небольшая денежка), краткосрочный вклад – подойдут.
Совет недели!
Прямо сейчас:
1. Посчитайте, сколько денег на «подушку безопасности» необходимо Вашей семье.
2. Встаньте и отложите минимум 1 рубль (да-да, можно так мало). Просто положите его – в копилку или переведите на накопительный счет.
3. Задумайтесь, также, над мыслью о том, что наше поведение считывают наши дети. Что посеешь- то и пожнешь. Мы можем повлиять на будущее подрастающего поколения своим личным примером.
Выполнив эти простые действия Вы увидите, что уже идете к своей цели!
Данный материал - одна из статей предновогоднего цикла, посвященного прогнозам на будущий год, подведению итогов это года.
Еще в цикле:
"Биржа, ценные бумаги и обезьяна".
"Личное планирование. Так ли это необходимо".
Не забывайте подписываться на канал "Финмама", чтобы не пропустить новые статьи.