По данными статистики за 2022 год, более 60% объектов недвижимости в России приобретались в кредит. Ипотечные кредиты стали нормой для россиян, особенно с учетом льготных тарифов и программ. К сожалению, никто не гарантирует, что после оформления ипотеки, заемщик сможет покрывать все обязательства.
Банкротство возможно по ипотечным кредитам, но тут важно учитывать один момент – как оставить себе недвижимость? Дело в том, что в случае с ипотекой в суде не будет действовать правило единственного жилья.
Что будет с ипотечным жильем при банкротстве?
Наверное, это самый важный вопрос, который следует задавать еще до оформления недвижимости в кредит. Объявление несостоятельности физического лица влечет за собой реализацию ценного движимого и недвижимого имущества. При этом квартира при ипотеке выступает в роли залогового имущества.
Некоторые заемщики считают, что ипотечное жилье относится к единственному и по закону его забрать не могут. Это ошибочное мнение, так как залоговая недвижимость до погашения всего долга остается в собственности банка. Судебная практика доказывает, что кредиторы вполне могут забирать квартиры, даже если там прописаны несовершеннолетние собственники. Главное условие – нарушение обязательств кредитного договора.
Когда дело доходит до судебного разбирательства и банкротства заемщика, квартиру могут включить в конкурсную массу и реализовать на аукционе. Заемщик останется без имущества и это несмотря на правило единственного жилья.
Можно ли сохранить недвижимость?
На эту тему существует много споров, но факт остается фактом – с большой долей вероятности жилье заберут. В некоторых случаях недвижимость оставляют. Например, если общая сумма долговых обязательств намного меньше стоимости объекта. Квартира стоит на рынке 4 млн рублей, а долг перед кредиторами – не больше 500 тысяч рублей. Если у должника имеется другое имущество, способное покрыть обязательства, то суд может пойти на уступки.
Опять же, все зависит от обстоятельств. Арбитражный суд будет учитывать финансовое состояние должника после банкротства. Сможет ли заемщик дальше выплачивать ипотеку, если он уже довел дела до состояния банкротства.
Поэтому нужно несколько раз подумать, прежде чем решаться на процедуру несостоятельности. Возможно, стоит попробовать реструктуризировать долги или рефинансировать ставку. Варианты всегда есть и банки готовы идти на уступки, если заемщик столкнулся с временными трудностями.
Обращайтесь в компанию «Право на свободу». Наши юристы рассмотрят любые сложные дела и предложат несколько вариантов для решения задачи. Мы успешно завершаем более 99% дел за 60 дней – законно и без проблем.