Кредитная документация подготавливается для того, чтобы банк был максимально информирован о платежеспособности заёмщика, о его социальном положении и общественном статусе. Вся процедура подготовки документов для кредита и ответственность за подлинность всей документации лежит на клиенте. Каждый банк самостоятельно устанавливает, какие именно документы следует запросить для получения всей требующейся им информации перед выдачей кредита. В любом банке перед тем, как полностью оформить процедуру выдачи кредита заемщику, могут потребовать самые различные справки.
Вот минимальный набор заемщика, который могут потребовать предъявить при просьбе о выдаче кредита: паспорт с регистрацией, наличие дополнительного документа, подтверждающего личность заемщика (это могут быть права, загранпаспорт, военный или студенческий билет и пр.). Под набор этих документов обычно оформляются потребительские кредиты, которые известны невыгодными для заемщика условиями:
- сжатыми сроками;
- жесткими схемами выплат;
- высокими процентами и т. д.
Этот вид кредита можно получить в торговых точках.
Если заемщик хочет получить кредит в банке, ему может потребоваться ряд других документов – справку о доходах (форма 2-НДФЛ, которая может быть выдана при запросе в бухгалтерию предприятия, на котором работает заемщик). Для юридических лиц потребуется справка о налогах и доходах из налоговой инспекции.
Может потребоваться и предъявление ИНН. Его можно оформить в налоговой инспекции, иногда этот документ может оформить работодатель заемщика. Для того, чтобы доказать конкурентоспособность на рынке труда, заемщик должен будет предъявить ряд документов, свидетельствующих о наличии у него образования и удостоверяющего квалификацию – диплом, сертификаты и свидетельства об окончании курсов и т. д. Некоторые банки могут попросить предъявить справку о состоянии психического здоровья или отсутствии наркологических зависимостей у заемщика. Также, как свидетельство о законопослушности, заемщик может предъявить справку об отсутствии судимостей или алиментарной обязанности.
Если заемщиком является мужчина, практически все банки могут поставить акцент на исполнении им воинских обязанностей. В этом случае заемщику надлежит предъявить копию военного билета.
Если в семье есть дети, то предъявляются свидетельства о рождении. Примечательно то, что большой процент женщин с детьми до шести лет получает отказ в выдаче кредита.
В некоторых банках могут потребоваться оригиналы документов, какие-то просят лишь предоставить их нотариально заверенные копии. Если оформляется кредит с обеспечением — поручительством или залогом, то процедура оформления кредита может затянуться и требовать более расширенного списка предъявляемых документов. В случае оформления кредита под залог потребуется представить справки о праве на собственность предмета залога. Как залог могут выступать:
- недвижимость;
- драгоценные металлы;
- ценные бумаги и акции;
- автомобили;
Как документы права собственности заемщик предъявляет договор купли-продажи, наследования или дарения, сертификат, домовую книгу и пр. Если имеется наличие счетов в банке, сберегательные книжки и прочее, это может послужить как свидетельство финансовой стабильности заемщика.
Если оформляется ипотечное кредитование, заемщику может потребоваться наличие справок о семейном положении. Супруги, являющиеся со-заемщиками, обязаны по закону предоставить документы на каждого. Подобное может не практиковаться в случае предъявления брачного контракта, в котором указан пункт о передаче права собственности на одного из супругов.
Также следует подготовить страховой полис, который подтвердить застрахованность жизни и здоровья заемщика. Может быть также востребована справка об отсутствии коммунальных и других задолженностей.
Получение кредита на образование требует наличия договора, которое заключалось с образовательным учреждением, справки из учебного заведения, либо другой документ, подтверждающий факт того, что заемщик обучается в данном учреждении либо переходит на другой курс.
При получении автокредита заемщик предоставляет документы, информирующие банк о марки машины и фирме.
Ко всем предъявленным документам заемщик прилагает правильно и грамотно заполненную анкету, образец которой предъявляет банк. В этой анкете скомпилированы основные сведение о заемщике. Все данные, указанные в анкете, должны строго соответствовать информации, предоставленной в документах. Все поручители и со-заемщики также предоставляют данные о себе и документы.
Существуют основные критерии, по которым служащие банка ориентируются на платежеспособность и надежность заемщика. Изучая документы, они обращают внимание на следующие факты:
- Возраст. Для большинства банков оптимальным возрастом от 23 лет. Для образовательного кредита возрастная планка может быть понижена;
- Доход. Заемщики, проживающие на территории Российской Федерации, имеющие стабильную официальную заработную плату, являются потенциально положительными клиентами. Учитывая то, что возможности клиента позволяют выплачивать не более 40% от общего дохода в месяц, банк, оценивая общую совокупность данных клиента, составляет предварительную оценку его платежеспособности и с зависимости от результатов дает отказ либо согласие на оформление кредита;
- Срок работы. У квалифицированных работников со стажем работы на одном предприятии от полугода больше шансов получить хороший кредит. Для банков важно, чтобы заемщик обладал хорошей работоспособностью и трудовой стабильностью. В некоторых договорах оговаривается условие полного погашения кредита в том случае, если работник увольняется с предприятия;
- Регистрация. Многие банки отдают предпочтение заемщикам гражданам РФ, но в отдельных банках для получения кредита может потребоваться лишь наличие регистрации по месту, где расположен банк.
Хотите знать больше? Переходите на наш сайт и будьте в курсе последних новостей из мира финансов!